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抚州市(黎川县、临川区、宜黄县、乐安县、南城县、广昌县、资溪县、南丰县、东乡区、金溪县、崇仁县)
襄阳市(老河口市、襄州区、襄城区、樊城区、宜城市、保康县、南漳县、枣阳市、谷城县)
十堰市(郧阳区、郧西县、茅箭区、张湾区、竹溪县、竹山县、房县、丹江口市)
温州市(苍南县、龙港市、永嘉县、洞头区、龙湾区、平阳县、文成县、泰顺县、鹿城区、瓯海区、乐清市、瑞安市)
梅州市(五华县、丰顺县、蕉岭县、兴宁市、大埔县、平远县、梅县区、梅江区)
巴中市(南江县、通江县、巴州区、平昌县、恩阳区)
沈阳市(皇姑区、铁西区、苏家屯区、沈河区、法库县、于洪区、大东区、新民市、康平县、辽中区、沈北新区、浑南区、和平区)
延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、敦化市、汪清县、珲春市、图们市、和龙市、延吉市)
六安市(金寨县、裕安区、霍邱县、霍山县、舒城县、叶集区、金安区)
九江市(濂溪区、共青城市、德安县、武宁县、都昌县、永修县、湖口县、瑞昌市、浔阳区、彭泽县、庐山市、柴桑区、修水县)
芜湖市(繁昌区、南陵县、湾沚区、无为市、鸠江区、镜湖区、弋江区)
岳阳市(岳阳楼区、岳阳县、平江县、临湘市、君山区、汨罗市、湘阴县、云溪区、华容县)
南宁市(西乡塘区、宾阳县、兴宁区、邕宁区、隆安县、良庆区、上林县、马山县、青秀区、江南区、武鸣区、横州市)
内蒙古自治区
怀化市(麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、新晃侗族自治县、中方县、沅陵县、溆浦县、鹤城区、会同县、洪江市、通道侗族自治县)
营口市(西市区、站前区、大石桥市、盖州市、老边区、鲅鱼圈区)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)
韶关市(浈江区、南雄市、始兴县、翁源县、乳源瑶族自治县、乐昌市、武江区、新丰县、曲江区、仁化县)
绥化市(肇东市、望奎县、明水县、安达市、青冈县、海伦市、北林区、绥棱县、庆安县、兰西县)
晋城市(阳城县、高平市、城区、陵川县、泽州县、沁水县)
定西市(岷县、漳县、临洮县、渭源县、陇西县、安定区、通渭县)
清远市(连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清城区、连州市、佛冈县、英德市、阳山县、清新区)
南阳市(新野县、卧龙区、内乡县、邓州市、镇平县、淅川县、西峡县、方城县、南召县、桐柏县、唐河县、宛城区、社旗县)
盐城市(盐都区、射阳县、东台市、滨海县、亭湖区、建湖县、阜宁县、响水县、大丰区)
呼伦贝尔市(满洲里市、根河市、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、扎兰屯市、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、新巴尔虎左旗)
菏泽市(曹县、巨野县、单县、郓城县、东明县、成武县、牡丹区、鄄城县、定陶区)
长治市(潞州区、襄垣县、屯留区、长子县、上党区、沁县、黎城县、平顺县、武乡县、壶关县、潞城区、沁源县)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
运城市(盐湖区、永济市、夏县、闻喜县、河津市、万荣县、新绛县、临猗县、垣曲县、绛县、芮城县、稷山县、平陆县)
庆阳市(华池县、环县、镇原县、西峰区、宁县、合水县、正宁县、庆城县)
河源市(紫金县、龙川县、东源县、连平县、和平县、源城区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县、古城区)
通辽市(奈曼旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗)
湖州市(吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县、德清县)
鹤壁市(山城区、淇滨区、浚县、淇县、鹤山区)
乌鲁木齐市(水磨沟区、头屯河区、米东区、新市区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)
白山市(浑江区、靖宇县、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区)
固原市(隆德县、泾源县、西吉县、彭阳县、原州区)
大庆市(林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、肇源县、红岗区、肇州县、让胡路区、龙凤区、大同区)
安阳市(林州市、安阳县、滑县、文峰区、殷都区、汤阴县、内黄县、龙安区、北关区)
滨州市(博兴县、滨城区、惠民县、无棣县、邹平市、阳信县、沾化区)
汉中市(洋县、留坝县、佛坪县、南郑区、略阳县、城固县、宁强县、勉县、西乡县、汉台区、镇巴县)
德州市(夏津县、禹城市、临邑县、庆云县、齐河县、平原县、乐陵市、宁津县、陵城区、武城县、德城区)
和田地区(洛浦县、和田市、墨玉县、民丰县、皮山县、策勒县、和田县、于田县)
儋州市
景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)
台州市(路桥区、椒江区、临海市、黄岩区、玉环市、三门县、温岭市、仙居县、天台县)
大理白族自治州(云龙县、漾濞彝族自治县、宾川县、鹤庆县、洱源县、永平县、弥渡县、剑川县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、大理市、祥云县)
鞍山市(铁西区、台安县、铁东区、岫岩满族自治县、海城市、立山区、千山区)
南通市(崇川区、如皋市、启东市、如东县、通州区、海安市、海门区)
湘潭市(湘乡市、湘潭县、韶山市、雨湖区、岳塘区)
潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)
三门峡市(湖滨区、陕州区、义马市、卢氏县、渑池县、灵宝市)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、若羌县、轮台县、博湖县、和硕县、和静县)
辽阳市(文圣区、辽阳县、太子河区、白塔区、弓长岭区、宏伟区、灯塔市)
广元市(朝天区、剑阁县、利州区、昭化区、苍溪县、旺苍县、青川县)
济宁市(汶上县、金乡县、任城区、鱼台县、微山县、梁山县、嘉祥县、邹城市、曲阜市、泗水县、兖州区)
株洲市(天元区、醴陵市、荷塘区、攸县、芦淞区、渌口区、茶陵县、炎陵县、石峰区)
天津市(武清区、河西区、河东区、西青区、和平区、津南区、北辰区、南开区、静海区、宁河区、河北区、红桥区、蓟州区、宝坻区、滨海新区、东丽区)
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池州市(石台县、东至县、青阳县、贵池区)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、镇远县、麻江县、台江县、黎平县、剑河县、岑巩县、榕江县、三穗县、黄平县、天柱县、施秉县、丹寨县、凯里市、锦屏县、从江县)
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长春市(朝阳区、公主岭市、九台区、二道区、德惠市、双阳区、榆树市、绿园区、南关区、宽城区、农安县)
大连市(沙河口区、庄河市、普兰店区、金州区、甘井子区、长海县、中山区、旅顺口区、西岗区、瓦房店市)
红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、元阳县、建水县、弥勒市、开远市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、红河县、屏边苗族自治县、个旧市、河口瑶族自治县、泸西县)
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枣庄市(峄城区、台儿庄区、滕州市、山亭区、薛城区、市中区)
沧州市(黄骅市、南皮县、肃宁县、东光县、泊头市、盐山县、孟村回族自治县、青县、任丘市、沧县、海兴县、献县、吴桥县、新华区、河间市、运河区)
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乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、化德县、卓资县、察哈尔右翼前旗、集宁区、凉城县、兴和县、丰镇市、商都县)
秦皇岛市(卢龙县、海港区、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、山海关区)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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