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黄石市(铁山区、黄石港区、大冶市、阳新县、西塞山区、下陆区)

阜阳市(颍上县、颍泉区、阜南县、太和县、颍州区、颍东区、临泉县、界首市)

铜仁市(万山区、石阡县、沿河土家族自治县、江口县、碧江区、德江县、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县)

肇庆市(端州区、高要区、怀集县、广宁县、德庆县、四会市、鼎湖区、封开县)  鸡西市(梨树区、密山市、鸡冠区、麻山区、鸡东县、城子河区、滴道区、恒山区、虎林市)

张家口市(崇礼区、尚义县、桥西区、阳原县、康保县、怀安县、蔚县、桥东区、万全区、怀来县、赤城县、张北县、沽源县、下花园区、涿鹿县、宣化区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市)

绵阳市(盐亭县、梓潼县、平武县、三台县、北川羌族自治县、江油市、游仙区、涪城区、安州区)  郑州市(巩义市、新郑市、中牟县、荥阳市、登封市、金水区、中原区、上街区、新密市、管城回族区、二七区、惠济区)

大连市(中山区、长海县、金州区、瓦房店市、甘井子区、旅顺口区、沙河口区、西岗区、普兰店区、庄河市)

晋中市(和顺县、介休市、昔阳县、榆社县、太谷区、榆次区、灵石县、寿阳县、平遥县、祁县、左权县)

哈尔滨市(双城区、通河县、宾县、五常市、尚志市、南岗区、阿城区、松北区、香坊区、方正县、道外区、木兰县、延寿县、依兰县、巴彦县、道里区、平房区、呼兰区)

河池市(凤山县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、罗城仫佬族自治县、金城江区、东兰县、南丹县、大化瑶族自治县、宜州区)

徐州市(鼓楼区、邳州市、新沂市、云龙区、贾汪区、铜山区、丰县、沛县、睢宁县、泉山区)

佳木斯市(东风区、向阳区、前进区、抚远市、汤原县、同江市、桦南县、桦川县、郊区、富锦市)

南宁市(良庆区、青秀区、兴宁区、邕宁区、上林县、横州市、武鸣区、西乡塘区、隆安县、马山县、江南区、宾阳县)

三门峡市(陕州区、湖滨区、灵宝市、卢氏县、渑池县、义马市)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、绿春县、蒙自市、弥勒市、个旧市、元阳县、屏边苗族自治县、开远市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、泸西县、河口瑶族自治县)

福州市(平潭县、马尾区、闽侯县、长乐区、台江区、罗源县、仓山区、晋安区、连江县、鼓楼区、福清市、闽清县、永泰县)

汉中市(城固县、佛坪县、留坝县、洋县、汉台区、宁强县、勉县、南郑区、略阳县、西乡县、镇巴县)

芜湖市(繁昌区、鸠江区、湾沚区、镜湖区、无为市、南陵县、弋江区)

泉州市(德化县、泉港区、鲤城区、南安市、石狮市、金门县、惠安县、安溪县、丰泽区、永春县、晋江市、洛江区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

日喀则市(白朗县、吉隆县、聂拉木县、仲巴县、萨迦县、南木林县、谢通门县、定日县、康马县、拉孜县、萨嘎县、江孜县、桑珠孜区、仁布县、昂仁县、岗巴县、定结县、亚东县)

遂宁市(安居区、船山区、大英县、蓬溪县、射洪市)

商丘市(永城市、民权县、睢县、夏邑县、宁陵县、梁园区、虞城县、柘城县、睢阳区)

毕节市(大方县、黔西市、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、纳雍县、赫章县)

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聊城市(茌平区、莘县、高唐县、东阿县、东昌府区、冠县、临清市、阳谷县)

天水市(秦州区、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、清水县、秦安县、武山县)

淮安市(洪泽区、盱眙县、淮安区、涟水县、金湖县、淮阴区、清江浦区)

五指山市(临高县、东方市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、文昌市、乐东黎族自治县、定安县、琼海市、陵水黎族自治县、澄迈县、昌江黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县)  固原市(原州区、西吉县、泾源县、隆德县、彭阳县)

呼和浩特市(新城区、土默特左旗、和林格尔县、武川县、托克托县、回民区、赛罕区、玉泉区、清水河县)

通化市(集安市、二道江区、辉南县、柳河县、东昌区、梅河口市、通化县)

汕头市(龙湖区、潮南区、澄海区、潮阳区、金平区、濠江区、南澳县)伊犁哈萨克自治州(伊宁市、特克斯县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、昭苏县、尼勒克县、霍城县、巩留县、新源县、奎屯市)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛多县、班玛县、玛沁县、甘德县)  常德市(鼎城区、津市市、汉寿县、安乡县、石门县、临澧县、桃源县、武陵区、澧县)

吉林市(丰满区、永吉县、蛟河市、船营区、昌邑区、桦甸市、舒兰市、龙潭区、磐石市)

雅安市(芦山县、雨城区、天全县、汉源县、石棉县、宝兴县、名山区、荥经县)

玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、杂多县、称多县、曲麻莱县、治多县)阿克苏地区(沙雅县、阿瓦提县、拜城县、温宿县、库车市、阿克苏市、乌什县、新和县、柯坪县)

唐山市(迁西县、路北区、滦南县、遵化市、开平区、丰润区、路南区、乐亭县、玉田县、丰南区、曹妃甸区、迁安市、滦州市、古冶区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

衢州市(龙游县、开化县、柯城区、常山县、衢江区、江山市)

延安市(志丹县、黄龙县、富县、延川县、甘泉县、安塞区、吴起县、洛川县、宜川县、延长县、黄陵县、宝塔区、子长市)

赣州市(宁都县、崇义县、定南县、瑞金市、龙南市、大余县、石城县、赣县区、于都县、寻乌县、全南县、信丰县、安远县、兴国县、上犹县、章贡区、南康区、会昌县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、若羌县、和静县、且末县、轮台县、焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县、库尔勒市)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

德州市(宁津县、德城区、庆云县、乐陵市、平原县、临邑县、禹城市、陵城区、武城县、夏津县、齐河县)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

辽源市(东丰县、东辽县、西安区、龙山区)

铁岭市(银州区、昌图县、开原市、清河区、铁岭县、西丰县、调兵山市)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

邵阳市(新邵县、城步苗族自治县、新宁县、洞口县、邵东市、双清区、武冈市、隆回县、大祥区、北塔区、绥宁县、邵阳县)

日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)

台州市(三门县、黄岩区、仙居县、椒江区、玉环市、路桥区、天台县、临海市、温岭市)

泸州市(龙马潭区、江阳区、纳溪区、叙永县、合江县、泸县、古蔺县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。