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长春市(二道区、榆树市、双阳区、朝阳区、宽城区、绿园区、农安县、南关区、德惠市、九台区、公主岭市)

绵阳市(三台县、江油市、安州区、北川羌族自治县、涪城区、游仙区、平武县、盐亭县、梓潼县)

泸州市(纳溪区、龙马潭区、江阳区、叙永县、古蔺县、合江县、泸县)

双鸭山市(集贤县、友谊县、宝清县、尖山区、四方台区、饶河县、宝山区、岭东区)  信阳市(固始县、新县、潢川县、光山县、商城县、浉河区、淮滨县、息县、平桥区、罗山县)

百色市(田阳区、田林县、那坡县、田东县、德保县、乐业县、右江区、凌云县、平果市、西林县、靖西市、隆林各族自治县)

衢州市(柯城区、衢江区、开化县、常山县、江山市、龙游县)

驻马店市(西平县、泌阳县、汝南县、正阳县、驿城区、新蔡县、平舆县、遂平县、确山县、上蔡县)

萍乡市(芦溪县、安源区、湘东区、上栗县、莲花县)  西安市(未央区、莲湖区、新城区、阎良区、灞桥区、长安区、鄠邑区、碑林区、雁塔区、蓝田县、临潼区、周至县、高陵区)

七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、丘北县、西畴县、广南县、麻栗坡县、马关县、砚山县、文山市)

北京市(顺义区、房山区、石景山区、西城区、朝阳区、昌平区、大兴区、延庆区、丰台区、门头沟区、怀柔区、通州区、海淀区、东城区、平谷区、密云区)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、黑水县、理县、金川县、壤塘县、茂县、阿坝县、松潘县、小金县、马尔康市、九寨沟县、若尔盖县、汶川县)

儋州市

海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、贵德县、兴海县)

安庆市(怀宁县、宿松县、望江县、桐城市、潜山市、岳西县、宜秀区、迎江区、太湖县、大观区)

平顶山市(郏县、石龙区、汝州市、湛河区、宝丰县、舞钢市、卫东区、叶县、鲁山县、新华区)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

雅安市(石棉县、宝兴县、芦山县、荥经县、雨城区、名山区、汉源县、天全县)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、站前区、老边区、大石桥市、西市区)

韶关市(武江区、新丰县、翁源县、乐昌市、始兴县、曲江区、仁化县、乳源瑶族自治县、南雄市、浈江区)

大同市(天镇县、云冈区、新荣区、云州区、灵丘县、左云县、广灵县、浑源县、阳高县、平城区)

凉山彝族自治州(雷波县、美姑县、昭觉县、宁南县、金阳县、喜德县、甘洛县、盐源县、越西县、会理市、西昌市、会东县、冕宁县、普格县、德昌县、木里藏族自治县、布拖县)

金昌市(永昌县、金川区)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、泗阳县、宿城区)

十堰市(郧阳区、郧西县、丹江口市、竹山县、张湾区、竹溪县、房县、茅箭区)

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昭通市(大关县、镇雄县、昭阳区、绥江县、鲁甸县、巧家县、盐津县、彝良县、水富市、威信县、永善县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

常德市(汉寿县、鼎城区、桃源县、澧县、临澧县、石门县、武陵区、津市市、安乡县)

漯河市(临颍县、舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区)  佛山市(南海区、顺德区、高明区、禅城区、三水区)

伊春市(南岔县、大箐山县、金林区、丰林县、乌翠区、嘉荫县、汤旺县、友好区、伊美区、铁力市)

石河子市(图木舒克市、双河市、阿拉尔市、可克达拉市、五家渠市、北屯市、白杨市、铁门关市、昆玉市、胡杨河市、新星市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、盈江县、芒市、瑞丽市)玉溪市(峨山彝族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、通海县)

长沙市(长沙县、望城区、开福区、雨花区、芙蓉区、宁乡市、浏阳市、天心区、岳麓区)  乐山市(沙湾区、峨边彝族自治县、犍为县、沐川县、金口河区、夹江县、峨眉山市、市中区、井研县、马边彝族自治县、五通桥区)

承德市(平泉市、双桥区、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、隆化县、滦平县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县)

曲靖市(富源县、陆良县、宣威市、罗平县、马龙区、会泽县、沾益区、师宗县、麒麟区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、凌源市、双塔区、龙城区、建平县、朝阳县)保定市(竞秀区、望都县、博野县、容城县、阜平县、涞水县、曲阳县、顺平县、安国市、高碑店市、涞源县、蠡县、清苑区、雄县、莲池区、涿州市、满城区、唐县、高阳县、安新县、徐水区、定州市、定兴县、易县)

三沙市(西沙区、南沙区)

商丘市(宁陵县、永城市、柘城县、梁园区、睢阳区、夏邑县、民权县、虞城县、睢县)

平凉市(崇信县、灵台县、静宁县、华亭市、泾川县、庄浪县、崆峒区)

香港特别行政区

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、五原县、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县)

攀枝花市(东区、西区、仁和区、盐边县、米易县)

马鞍山市(博望区、含山县、和县、当涂县、花山区、雨山区)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、兴和县、集宁区、商都县、四子王旗、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼后旗、化德县、凉城县、察哈尔右翼中旗)

衡水市(枣强县、饶阳县、冀州区、桃城区、故城县、阜城县、景县、武强县、深州市、武邑县、安平县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

山南市(乃东区、曲松县、错那市、洛扎县、措美县、加查县、扎囊县、浪卡子县、桑日县、贡嘎县、隆子县、琼结县)

宜春市(宜丰县、袁州区、丰城市、上高县、万载县、靖安县、铜鼓县、高安市、奉新县、樟树市)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、东洲区、新抚区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区)

贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港北区、港南区)

张掖市(山丹县、甘州区、民乐县、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县)

大理白族自治州(云龙县、南涧彝族自治县、弥渡县、鹤庆县、祥云县、漾濞彝族自治县、宾川县、剑川县、大理市、永平县、洱源县、巍山彝族回族自治县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”