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上海市(长宁区、徐汇区、闵行区、崇明区、嘉定区、宝山区、青浦区、黄浦区、静安区、金山区、奉贤区、浦东新区、虹口区、松江区、杨浦区、普陀区)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、都匀市、瓮安县、三都水族自治县、平塘县、独山县、贵定县、龙里县、罗甸县、荔波县、惠水县、福泉市)

贵港市(平南县、港南区、覃塘区、桂平市、港北区)

昭通市(巧家县、彝良县、永善县、盐津县、大关县、水富市、鲁甸县、威信县、绥江县、昭阳区、镇雄县)  临沂市(郯城县、兰陵县、兰山区、沂水县、沂南县、费县、蒙阴县、平邑县、罗庄区、莒南县、河东区、临沭县)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区)

甘南藏族自治州(迭部县、玛曲县、舟曲县、夏河县、卓尼县、合作市、临潭县、碌曲县)

安顺市(普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)

揭阳市(榕城区、揭东区、普宁市、揭西县、惠来县)  芜湖市(繁昌区、湾沚区、镜湖区、鸠江区、弋江区、南陵县、无为市)

丽水市(龙泉市、青田县、莲都区、松阳县、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县、庆元县、云和县)

包头市(白云鄂博矿区、固阳县、昆都仑区、九原区、石拐区、青山区、东河区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

连云港市(灌云县、灌南县、东海县、赣榆区、海州区、连云区)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

蚌埠市(五河县、怀远县、蚌山区、淮上区、禹会区、固镇县、龙子湖区)

绍兴市(上虞区、诸暨市、越城区、新昌县、嵊州市、柯桥区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、格尔木市、乌兰县、都兰县、茫崖市)

乐山市(沐川县、井研县、峨眉山市、市中区、犍为县、峨边彝族自治县、夹江县、金口河区、马边彝族自治县、五通桥区、沙湾区)

渭南市(富平县、澄城县、大荔县、华阴市、韩城市、潼关县、华州区、临渭区、合阳县、蒲城县、白水县)

营口市(盖州市、站前区、老边区、西市区、大石桥市、鲅鱼圈区)

济源市

雅安市(天全县、汉源县、雨城区、石棉县、名山区、荥经县、芦山县、宝兴县)

黄冈市(团风县、红安县、英山县、黄州区、浠水县、罗田县、武穴市、黄梅县、蕲春县、麻城市)

益阳市(赫山区、安化县、南县、沅江市、资阳区、桃江县)

保定市(竞秀区、安新县、蠡县、易县、徐水区、唐县、容城县、顺平县、博野县、涞源县、曲阳县、涞水县、阜平县、高阳县、定兴县、清苑区、定州市、望都县、高碑店市、莲池区、安国市、涿州市、雄县、满城区)

吉安市(遂川县、吉水县、峡江县、井冈山市、永丰县、泰和县、新干县、万安县、安福县、吉安县、永新县、青原区、吉州区)

衡阳市(衡东县、耒阳市、雁峰区、衡阳县、蒸湘区、常宁市、珠晖区、祁东县、南岳区、衡山县、衡南县、石鼓区)

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保山市(施甸县、昌宁县、腾冲市、隆阳区、龙陵县)

襄阳市(襄州区、襄城区、老河口市、宜城市、南漳县、保康县、枣阳市、樊城区、谷城县)

天水市(麦积区、甘谷县、秦安县、秦州区、武山县、张家川回族自治县、清水县)

塔城地区(额敏县、托里县、乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市)  七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)

和田地区(皮山县、民丰县、洛浦县、策勒县、于田县、和田市、墨玉县、和田县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县)

唐山市(玉田县、丰润区、丰南区、滦州市、路南区、曹妃甸区、迁安市、迁西县、古冶区、路北区、遵化市、乐亭县、开平区、滦南县)承德市(鹰手营子矿区、滦平县、宽城满族自治县、兴隆县、丰宁满族自治县、承德县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、平泉市、双桥区)

延边朝鲜族自治州(安图县、汪清县、敦化市、和龙市、图们市、龙井市、珲春市、延吉市)  陇南市(成县、文县、徽县、武都区、康县、两当县、西和县、宕昌县、礼县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)

许昌市(建安区、禹州市、魏都区、襄城县、长葛市、鄢陵县)丹东市(元宝区、凤城市、东港市、振安区、宽甸满族自治县、振兴区)

德阳市(旌阳区、广汉市、中江县、罗江区、什邡市、绵竹市)

南阳市(淅川县、新野县、内乡县、宛城区、唐河县、社旗县、卧龙区、南召县、桐柏县、方城县、镇平县、西峡县、邓州市)

福州市(台江区、福清市、鼓楼区、晋安区、马尾区、平潭县、仓山区、连江县、长乐区、闽侯县、罗源县、永泰县、闽清县)

固原市(隆德县、泾源县、原州区、彭阳县、西吉县)

桂林市(象山区、七星区、临桂区、灵川县、全州县、兴安县、龙胜各族自治县、平乐县、灌阳县、秀峰区、阳朔县、资源县、雁山区、叠彩区、恭城瑶族自治县、永福县、荔浦市)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、剑河县、黄平县、岑巩县、从江县、天柱县、三穗县、榕江县、施秉县、台江县、凯里市、丹寨县、麻江县、镇远县、锦屏县、雷山县)

内蒙古自治区

昆明市(石林彝族自治县、西山区、呈贡区、官渡区、五华区、晋宁区、宜良县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、东川区、富民县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、嵩明县)

乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、商都县、察哈尔右翼后旗、集宁区、化德县、四子王旗、丰镇市、卓资县、凉城县)

三门峡市(义马市、渑池县、灵宝市、湖滨区、卢氏县、陕州区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

眉山市(洪雅县、青神县、东坡区、仁寿县、丹棱县、彭山区)

三沙市(南沙区、西沙区)

巴中市(恩阳区、南江县、平昌县、巴州区、通江县)

东营市(利津县、河口区、垦利区、东营区、广饶县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。