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深圳市(盐田区、宝安区、福田区、龙岗区、南山区、龙华区、光明区、坪山区、罗湖区)

曲靖市(宣威市、罗平县、师宗县、陆良县、马龙区、富源县、沾益区、麒麟区、会泽县)

沈阳市(辽中区、浑南区、铁西区、皇姑区、沈北新区、法库县、于洪区、沈河区、苏家屯区、新民市、大东区、康平县、和平区)

西藏自治区  儋州市

阜新市(彰武县、清河门区、太平区、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区)

益阳市(桃江县、沅江市、资阳区、南县、安化县、赫山区)

宜春市(丰城市、上高县、奉新县、袁州区、宜丰县、高安市、万载县、樟树市、铜鼓县、靖安县)

新余市(分宜县、渝水区)  珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

遵义市(余庆县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、汇川区、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、播州区、绥阳县、红花岗区、赤水市、习水县、湄潭县、正安县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、凤凰县、保靖县、永顺县、泸溪县、花垣县、古丈县)

松原市(宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市)

兰州市(安宁区、榆中县、西固区、红古区、七里河区、皋兰县、城关区、永登县)

北京市(密云区、丰台区、大兴区、房山区、昌平区、怀柔区、平谷区、门头沟区、朝阳区、延庆区、东城区、海淀区、西城区、顺义区、通州区、石景山区)

太原市(迎泽区、小店区、杏花岭区、万柏林区、尖草坪区、清徐县、阳曲县、古交市、娄烦县、晋源区)

塔城地区(乌苏市、沙湾市、塔城市、裕民县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)

潍坊市(潍城区、坊子区、昌邑市、高密市、诸城市、昌乐县、青州市、寒亭区、寿光市、临朐县、奎文区、安丘市)

南通市(启东市、崇川区、如东县、海安市、如皋市、通州区、海门区)

黑河市(嫩江市、孙吴县、逊克县、北安市、爱辉区、五大连池市)

山南市(琼结县、错那市、扎囊县、措美县、洛扎县、桑日县、隆子县、加查县、曲松县、乃东区、贡嘎县、浪卡子县)

辽阳市(宏伟区、白塔区、太子河区、文圣区、辽阳县、灯塔市、弓长岭区)

兴安盟(阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)

开封市(鼓楼区、祥符区、杞县、兰考县、通许县、禹王台区、龙亭区、尉氏县、顺河回族区)

昆明市(西山区、盘龙区、五华区、晋宁区、宜良县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、东川区、嵩明县、官渡区、呈贡区、安宁市、富民县、寻甸回族彝族自治县)

吴忠市(红寺堡区、利通区、同心县、盐池县、青铜峡市)

忻州市(岢岚县、代县、偏关县、繁峙县、静乐县、宁武县、忻府区、原平市、河曲县、定襄县、五台县、保德县、五寨县、神池县)

海东市(平安区、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

通辽市(科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)

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柳州市(三江侗族自治县、城中区、融安县、融水苗族自治县、柳城县、柳江区、鱼峰区、柳北区、鹿寨县、柳南区)

枣庄市(峄城区、薛城区、台儿庄区、山亭区、滕州市、市中区)

本溪市(溪湖区、南芬区、明山区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县)

萍乡市(上栗县、莲花县、湘东区、安源区、芦溪县)  淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

十堰市(茅箭区、郧西县、郧阳区、竹溪县、房县、竹山县、张湾区、丹江口市)

晋中市(榆次区、和顺县、寿阳县、太谷区、介休市、昔阳县、平遥县、祁县、左权县、灵石县、榆社县)

阿克苏地区(库车市、阿克苏市、温宿县、柯坪县、沙雅县、拜城县、新和县、乌什县、阿瓦提县)北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)

吕梁市(石楼县、方山县、兴县、孝义市、交口县、离石区、交城县、中阳县、临县、柳林县、岚县、汾阳市、文水县)  金昌市(金川区、永昌县)

亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)

滨州市(博兴县、无棣县、滨城区、阳信县、沾化区、邹平市、惠民县)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)娄底市(新化县、娄星区、双峰县、冷水江市、涟源市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县)

永州市(江华瑶族自治县、东安县、宁远县、蓝山县、祁阳市、江永县、零陵区、道县、冷水滩区、双牌县、新田县)

中山市

德州市(陵城区、庆云县、齐河县、临邑县、德城区、禹城市、夏津县、宁津县、平原县、乐陵市、武城县)

郴州市(永兴县、临武县、嘉禾县、北湖区、桂东县、资兴市、桂阳县、汝城县、安仁县、宜章县、苏仙区)

齐齐哈尔市(铁锋区、依安县、克东县、拜泉县、克山县、昂昂溪区、甘南县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、泰来县、建华区、碾子山区、讷河市、富拉尔基区、富裕县、龙沙区)

岳阳市(岳阳县、平江县、华容县、临湘市、湘阴县、岳阳楼区、君山区、云溪区、汨罗市)

阜阳市(颍上县、界首市、颍泉区、临泉县、阜南县、颍东区、颍州区、太和县)

石家庄市(正定县、栾城区、赞皇县、高邑县、深泽县、晋州市、赵县、井陉矿区、辛集市、藁城区、新乐市、鹿泉区、无极县、元氏县、行唐县、裕华区、新华区、桥西区、长安区、灵寿县、井陉县、平山县)

驻马店市(西平县、平舆县、泌阳县、确山县、上蔡县、正阳县、汝南县、新蔡县、遂平县、驿城区)

广西壮族自治区

营口市(鲅鱼圈区、盖州市、站前区、老边区、大石桥市、西市区)

白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、抚松县、浑江区)

宁波市(奉化区、慈溪市、鄞州区、海曙区、象山县、江北区、镇海区、宁海县、余姚市、北仑区)

淄博市(博山区、高青县、桓台县、临淄区、沂源县、周村区、张店区、淄川区)

嘉兴市(桐乡市、嘉善县、海宁市、平湖市、秀洲区、海盐县、南湖区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”