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全国服务区域：
阿勒泰地区(吉木乃县、布尔津县、青河县、富蕴县、福海县、哈巴河县、阿勒泰市)
铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)
岳阳市(华容县、汨罗市、平江县、岳阳楼区、云溪区、岳阳县、君山区、临湘市、湘阴县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
崇左市(宁明县、龙州县、凭祥市、大新县、江州区、扶绥县、天等县)
濮阳市(台前县、清丰县、范县、濮阳县、南乐县、华龙区)
鄂尔多斯市(乌审旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、康巴什区、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗)
嘉峪关市
宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县)
云浮市(郁南县、云安区、罗定市、云城区、新兴县)
桂林市(兴安县、七星区、荔浦市、雁山区、叠彩区、象山区、全州县、灵川县、平乐县、恭城瑶族自治县、临桂区、阳朔县、资源县、永福县、秀峰区、灌阳县、龙胜各族自治县)
海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、囊谦县、杂多县、玉树市、治多县)
山南市(曲松县、贡嘎县、琼结县、乃东区、浪卡子县、扎囊县、桑日县、隆子县、洛扎县、错那市、措美县、加查县)
甘孜藏族自治州(康定市、德格县、巴塘县、九龙县、雅江县、甘孜县、乡城县、道孚县、稻城县、丹巴县、色达县、炉霍县、白玉县、泸定县、石渠县、理塘县、得荣县、新龙县)
广州市(增城区、从化区、荔湾区、白云区、番禺区、花都区、黄埔区、越秀区、海珠区、天河区、南沙区)
昆明市(富民县、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、官渡区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、西山区、石林彝族自治县、盘龙区、晋宁区、呈贡区、东川区)
南昌市(青云谱区、红谷滩区、进贤县、西湖区、南昌县、东湖区、青山湖区、新建区、安义县)
惠州市(惠城区、博罗县、龙门县、惠东县、惠阳区)
沈阳市(于洪区、辽中区、苏家屯区、大东区、皇姑区、沈北新区、沈河区、和平区、铁西区、康平县、新民市、法库县、浑南区)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市)
佛山市(三水区、南海区、高明区、禅城区、顺德区)
荆州市(公安县、松滋市、监利市、江陵县、洪湖市、荆州区、石首市、沙市区)
娄底市(新化县、娄星区、涟源市、双峰县、冷水江市)
上海市(宝山区、长宁区、虹口区、黄浦区、徐汇区、青浦区、普陀区、金山区、松江区、闵行区、崇明区、静安区、嘉定区、奉贤区、杨浦区、浦东新区)
台州市(黄岩区、天台县、三门县、玉环市、临海市、温岭市、椒江区、路桥区、仙居县)
新疆维吾尔自治区
佳木斯市(同江市、汤原县、桦川县、向阳区、郊区、富锦市、东风区、抚远市、桦南县、前进区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)
厦门市(集美区、同安区、湖里区、思明区、海沧区、翔安区)
四平市(铁西区、伊通满族自治县、铁东区、双辽市、梨树县)
喀什地区(叶城县、伽师县、泽普县、麦盖提县、疏勒县、疏附县、喀什市、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、巴楚县、岳普湖县)
汉中市(宁强县、佛坪县、西乡县、留坝县、勉县、洋县、汉台区、南郑区、城固县、略阳县、镇巴县)
攀枝花市(米易县、东区、盐边县、仁和区、西区)
衢州市(衢江区、开化县、江山市、柯城区、龙游县、常山县)
铜川市(王益区、宜君县、耀州区、印台区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
来宾市(武宣县、合山市、忻城县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县)
日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)
亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)
漯河市(临颍县、舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区)
宁波市(海曙区、江北区、北仑区、鄞州区、余姚市、镇海区、慈溪市、象山县、奉化区、宁海县)
金华市(永康市、义乌市、东阳市、磐安县、婺城区、金东区、武义县、兰溪市、浦江县)
铁岭市(昌图县、铁岭县、清河区、开原市、银州区、调兵山市、西丰县)
承德市(双桥区、滦平县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、双滦区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、丰宁满族自治县、兴隆县、承德县、隆化县)
西藏自治区
泰安市(泰山区、东平县、岱岳区、宁阳县、新泰市、肥城市)
驻马店市(遂平县、汝南县、驿城区、上蔡县、新蔡县、确山县、泌阳县、平舆县、西平县、正阳县)
儋州市
温州市(平阳县、鹿城区、文成县、洞头区、永嘉县、乐清市、瓯海区、苍南县、龙湾区、泰顺县、龙港市、瑞安市)
济南市(历城区、钢城区、莱芜区、章丘区、历下区、平阴县、槐荫区、商河县、天桥区、济阳区、市中区、长清区)
楚雄彝族自治州(双柏县、永仁县、武定县、牟定县、禄丰市、大姚县、楚雄市、姚安县、南华县、元谋县)
白城市(通榆县、洮南市、洮北区、大安市、镇赉县)
淮南市(潘集区、大通区、凤台县、寿县、谢家集区、八公山区、田家庵区)
淮安市(清江浦区、淮安区、涟水县、金湖县、淮阴区、盱眙县、洪泽区)
五指山市(屯昌县、定安县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、临高县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、东方市)
沧州市(吴桥县、海兴县、孟村回族自治县、泊头市、沧县、运河区、河间市、献县、东光县、盐山县、南皮县、任丘市、黄骅市、新华区、肃宁县、青县)
无锡市(宜兴市、惠山区、滨湖区、新吴区、江阴市、锡山区、梁溪区)
宜春市(高安市、袁州区、奉新县、宜丰县、铜鼓县、万载县、樟树市、丰城市、上高县、靖安县)
吕梁市(临县、交城县、石楼县、中阳县、离石区、方山县、文水县、汾阳市、岚县、柳林县、交口县、兴县、孝义市)
滨州市(惠民县、无棣县、滨城区、沾化区、阳信县、博兴县、邹平市)
连云港市(海州区、东海县、赣榆区、灌南县、灌云县、连云区)
贵阳市(南明区、观山湖区、乌当区、云岩区、花溪区、息烽县、开阳县、清镇市、白云区、修文县)
马鞍山市(雨山区、和县、博望区、花山区、含山县、当涂县)
宁夏回族自治区
秦皇岛市(昌黎县、山海关区、北戴河区、海港区、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县)
莆田市(仙游县、荔城区、城厢区、涵江区、秀屿区)
南宁市(马山县、横州市、兴宁区、青秀区、江南区、上林县、良庆区、宾阳县、邕宁区、武鸣区、隆安县、西乡塘区)
邵阳市(新宁县、邵东市、武冈市、双清区、大祥区、城步苗族自治县、北塔区、绥宁县、洞口县、邵阳县、新邵县、隆回县)
宝鸡市(陈仓区、扶风县、麟游县、陇县、千阳县、眉县、渭滨区、凤县、金台区、岐山县、凤翔区、太白县)
茂名市(高州市、茂南区、电白区、信宜市、化州市)
扬州市(仪征市、江都区、广陵区、高邮市、邗江区、宝应县)
那曲市(班戈县、尼玛县、色尼区、比如县、索县、巴青县、安多县、申扎县、聂荣县、双湖县、嘉黎县)
澳门特别行政区
和田地区(和田县、墨玉县、和田市、于田县、民丰县、策勒县、皮山县、洛浦县)
朔州市(右玉县、怀仁市、山阴县、应县、朔城区、平鲁区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
巴中市(南江县、平昌县、恩阳区、巴州区、通江县)
大同市(云州区、云冈区、阳高县、天镇县、新荣区、浑源县、灵丘县、广灵县、左云县、平城区)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
枣庄市(滕州市、山亭区、台儿庄区、薛城区、市中区、峄城区)
许昌市(魏都区、鄢陵县、长葛市、襄城县、建安区、禹州市)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
雅安市(雨城区、宝兴县、芦山县、名山区、汉源县、天全县、荥经县、石棉县)
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忻州市(代县、五寨县、神池县、五台县、偏关县、河曲县、定襄县、静乐县、岢岚县、忻府区、宁武县、繁峙县、原平市、保德县)
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东莞市
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)
常州市(天宁区、武进区、钟楼区、溧阳市、新北区、金坛区)
甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、迭部县、夏河县、合作市、卓尼县、临潭县、舟曲县)
梧州市(岑溪市、长洲区、龙圩区、蒙山县、苍梧县、藤县、万秀区)
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抚顺市(清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、东洲区、望花区、新抚区、抚顺县)
苏州市(虎丘区、张家港市、昆山市、姑苏区、常熟市、吴江区、相城区、太仓市、吴中区)
滁州市(定远县、来安县、明光市、南谯区、琅琊区、凤阳县、全椒县、天长市)
拉萨市(尼木县、墨竹工卡县、城关区、达孜区、堆龙德庆区、当雄县、曲水县、林周县)
潍坊市(潍城区、安丘市、奎文区、诸城市、寿光市、昌乐县、临朐县、坊子区、昌邑市、高密市、寒亭区、青州市)
保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县、腾冲市)
本溪市(南芬区、明山区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、溪湖区)
南京市(高淳区、栖霞区、玄武区、秦淮区、溧水区、浦口区、建邺区、江宁区、六合区、雨花台区、鼓楼区)
防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)
阿克苏地区(温宿县、库车市、柯坪县、拜城县、乌什县、新和县、阿克苏市、沙雅县、阿瓦提县)
晋中市(寿阳县、左权县、太谷区、昔阳县、介休市、祁县、和顺县、榆社县、灵石县、榆次区、平遥县)
乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼前旗、卓资县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、察哈尔右翼后旗、凉城县、丰镇市、集宁区、化德县、商都县)
海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)
南充市(顺庆区、嘉陵区、南部县、仪陇县、阆中市、西充县、高坪区、蓬安县、营山县)
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中山市
韶关市(武江区、翁源县、浈江区、曲江区、乳源瑶族自治县、始兴县、仁化县、乐昌市、新丰县、南雄市)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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