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海东市(民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

通辽市(奈曼旗、库伦旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼中旗)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

泰安市(东平县、泰山区、岱岳区、新泰市、肥城市、宁阳县)  玉溪市(通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、澄江市、华宁县)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭西县、揭东区、榕城区)

杭州市(临平区、富阳区、钱塘区、拱墅区、西湖区、余杭区、上城区、滨江区、桐庐县、淳安县、临安区、建德市、萧山区)

乌鲁木齐市(达坂城区、天山区、米东区、新市区、头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)

沈阳市(新民市、康平县、皇姑区、辽中区、浑南区、大东区、法库县、和平区、铁西区、苏家屯区、沈河区、沈北新区、于洪区)  那曲市(班戈县、嘉黎县、尼玛县、色尼区、申扎县、安多县、双湖县、比如县、聂荣县、巴青县、索县)

济源市

烟台市(龙口市、莱州市、招远市、福山区、海阳市、牟平区、莱山区、莱阳市、蓬莱区、栖霞市、芝罘区)

新余市(分宜县、渝水区)

焦作市(孟州市、山阳区、马村区、温县、修武县、解放区、中站区、武陟县、沁阳市、博爱县)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、共和县、兴海县、贵德县)

天水市(清水县、武山县、麦积区、甘谷县、秦州区、张家川回族自治县、秦安县)

宁波市(海曙区、北仑区、慈溪市、奉化区、宁海县、象山县、余姚市、镇海区、鄞州区、江北区)

大庆市(萨尔图区、让胡路区、林甸县、肇源县、红岗区、肇州县、龙凤区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、鹤峰县、宣恩县、恩施市、咸丰县、来凤县、利川市)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

南京市(建邺区、玄武区、秦淮区、江宁区、六合区、溧水区、高淳区、雨花台区、浦口区、鼓楼区、栖霞区)

庆阳市(环县、庆城县、正宁县、宁县、华池县、镇原县、合水县、西峰区)

宁夏回族自治区

商洛市(柞水县、商南县、山阳县、洛南县、商州区、镇安县、丹凤县)

晋城市(泽州县、阳城县、沁水县、高平市、城区、陵川县)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

宣城市(绩溪县、泾县、广德市、旌德县、宁国市、郎溪县、宣州区)

菏泽市(定陶区、成武县、东明县、牡丹区、郓城县、巨野县、单县、鄄城县、曹县)

广元市(青川县、朝天区、苍溪县、剑阁县、旺苍县、利州区、昭化区)

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黄石市(阳新县、铁山区、黄石港区、大冶市、西塞山区、下陆区)

德阳市(罗江区、绵竹市、什邡市、旌阳区、中江县、广汉市)

池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

郑州市(二七区、荥阳市、巩义市、上街区、中原区、新郑市、惠济区、管城回族区、登封市、新密市、金水区、中牟县)  十堰市(郧西县、丹江口市、郧阳区、竹溪县、茅箭区、竹山县、张湾区、房县)

山南市(洛扎县、措美县、乃东区、曲松县、错那市、贡嘎县、桑日县、浪卡子县、琼结县、加查县、隆子县、扎囊县)

鹤岗市(绥滨县、南山区、向阳区、工农区、东山区、兴山区、兴安区、萝北县)

淮安市(金湖县、洪泽区、淮阴区、清江浦区、涟水县、盱眙县、淮安区)固原市(原州区、西吉县、彭阳县、隆德县、泾源县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)  济南市(莱芜区、钢城区、天桥区、章丘区、历下区、济阳区、历城区、商河县、市中区、平阴县、长清区、槐荫区)

咸宁市(咸安区、通山县、赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、通城县)

石家庄市(赞皇县、栾城区、深泽县、新华区、新乐市、平山县、裕华区、桥西区、行唐县、正定县、赵县、藁城区、元氏县、鹿泉区、晋州市、灵寿县、无极县、长安区、高邑县、井陉县、井陉矿区、辛集市)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、且末县、尉犁县、和静县、博湖县、和硕县、库尔勒市、若羌县、焉耆回族自治县)保定市(蠡县、定兴县、雄县、高阳县、涞水县、唐县、望都县、涿州市、满城区、涞源县、博野县、竞秀区、曲阳县、阜平县、安新县、莲池区、高碑店市、徐水区、清苑区、易县、容城县、顺平县、定州市、安国市)

兰州市(红古区、永登县、榆中县、城关区、七里河区、安宁区、西固区、皋兰县)

长春市(双阳区、朝阳区、榆树市、公主岭市、南关区、德惠市、九台区、二道区、农安县、绿园区、宽城区)

本溪市(平山区、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、南芬区)

九江市(彭泽县、德安县、柴桑区、瑞昌市、修水县、濂溪区、湖口县、永修县、浔阳区、武宁县、庐山市、都昌县、共青城市)

江门市(开平市、新会区、台山市、恩平市、江海区、蓬江区、鹤山市)

上饶市(鄱阳县、横峰县、广丰区、玉山县、余干县、铅山县、广信区、婺源县、弋阳县、信州区、德兴市、万年县)

南通市(启东市、通州区、海门区、如东县、海安市、如皋市、崇川区)

上海市(普陀区、黄浦区、闵行区、奉贤区、宝山区、杨浦区、嘉定区、金山区、松江区、浦东新区、长宁区、静安区、徐汇区、虹口区、青浦区、崇明区)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、霍城县、昭苏县、霍尔果斯市、尼勒克县、新源县、巩留县、伊宁县、奎屯市、伊宁市、特克斯县)

张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)

肇庆市(鼎湖区、封开县、广宁县、怀集县、德庆县、四会市、端州区、高要区)

台州市(天台县、路桥区、黄岩区、三门县、仙居县、临海市、椒江区、温岭市、玉环市)

甘孜藏族自治州(雅江县、乡城县、新龙县、德格县、色达县、康定市、甘孜县、理塘县、丹巴县、九龙县、炉霍县、泸定县、石渠县、得荣县、道孚县、巴塘县、白玉县、稻城县)

苏州市(相城区、吴中区、昆山市、张家港市、虎丘区、吴江区、常熟市、太仓市、姑苏区)

包头市(青山区、石拐区、白云鄂博矿区、东河区、土默特右旗、固阳县、九原区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗)

濮阳市(清丰县、华龙区、台前县、南乐县、濮阳县、范县)

　　转自：北京商报

　　距离首批养老FOF（基金中基金）成立已六年有余，我国个人养老金制度全面实施也在近日满三周年。从最新业绩表现来看，截至4月18日，养老FOF近一年的平均收益率达4.47%，超185只产品涨逾5%。

　　但结合近期披露的一季报看，养老FOF规模近年来却持续萎缩，较峰值时期接近腰斩。当前，不仅部分产品深陷“规模之痛”，还有采用发起式成立的产品因三年规模考核压力倒逼清盘。

　　养老FOF规模滑降

　　自2018年9月，业内首只养老FOF成立以来已六年有余。首批产品成立后，养老FOF规模一度快速扩张，并在2021年突破千亿大关，但随后便持续下滑。最新披露的2025年一季报数据显示，养老FOF的规模再次滑降。

　　同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，数据可统计的270只养老目标FOF基金（份额合并计算，下同）的合计规模为590.78亿元，同比减少13.13%。回顾2021年末至2024年末，养老FOF的规模依次为1132.5亿元、881.97亿元、706.17亿元、599.58亿元。可以看出，这类产品的最新规模较峰值时期已接近腰斩。

　　整体规模下滑的背后，部分养老FOF已悄然离场。回顾2024年，共有13只养老FOF清盘。今年2月，也有养老FOF因成立满三年、规模不足2亿元导致清盘。

　　从最新数据来看，还有部分养老FOF仍陷“规模之痛”。截至一季度末，有58只养老FOF的合并规模低于5000万元，占比达两成，其中更有7只基金规模不足1000万元。发起式产品方面，有27只养老FOF发起式基金主份额在2025年成立将满三年，其中23只产品的规模仍在2亿元的“红线”之下。

　　不过，也有9只养老FOF的合并规模超10亿元，数据显示，当前规模最大的养老FOF为交银施罗德安享稳健养老目标一年持有期FOF，达28.67亿元。同期，兴全安泰积极养老五年持有混合发起式FOF的合并规模也达20.57亿元，排名第二。

　　业绩方面，最新数据显示，截至4月18日，养老FOF的近三年平均收益率为-2.84%，合计有16只产品（份额分开计算，含Y份额）的近三年收益率超5%。其中，东方红颐和稳健养老两年（FOF）A近三年的收益率达10.69%，排在首位。若从近一年收益率来看，该类产品的平均收益率则达4.47%，共有185只产品涨超5%，表现最好的为申万菱信养老目标日期2045五年持有期混合型发起式（FOF），达22.64%。年内收益率方面，当前的平均收益率为-0.26%，合计有30只产品涨超2%，表现最好的为工银瑞信养老目标日期2035三年持有期混合（FOF）Y，达3.99%。

　　Y份额痛点待解

　　为了进一步推动个人养老金发展，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，距今已满三年。2022年11月，中国证监会公布首批个人养老金基金名单，即养老FOF增设Y份额，首批共包含129只产品。个人养老金制度试点以来，个人养老金基金稳步扩容，持续上新。2024年12月，中国证监会首次核准指数基金开设Y份额，首批共有85只指数基金被纳入个人养老金基金名录。

　　数据显示，截至2025年一季度末，个人养老金基金名录共有288只基金，其中包括85只指数型基金和203只养老FOF。整体来看，相关产品规模虽相对较小，但稳步增长。截至2025年一季度末，个人养老金基金的合计规模为113.9亿元，回顾2022年末至2024年末，该类产品的合计规模依次为20.05亿元、58.21亿元、91.43亿元。

　　若剔除指数产品，同花顺iFinD数据显示，截至2025年一季度末，规模最大的个人养老金基金为兴全安泰积极养老五年持有混合发起式（FOF）Y，达9.96亿元；华夏养老2040三年持有混合（FOF）Y、中欧预见养老2050五年持有（FOF）Y则紧随其后，分别达7.35亿元、4.78亿元。不过，同期也有178只Y份额产品规模不足1亿元，在203只养老FOFY份额中的占比近九成。

　　某大型公募表示，虽然从此前的信息和数据来看，个人养老金基金在展业初期取得了非常不错的成绩，但在整体缴费率和投资转化率、产品多样性以及账户便捷度等方面还有进一步提高的空间。

　　此外，还有业内人士向北京商报记者反映，在赎回相关产品份额时，遭遇了赎回难的问题。某业内资深人士向北京商报记者透露，他已年满60岁并拿到退休金，想赎回此前购买的已到期的个人养老金基金，却遭遇无法赎回的情况。相关代销银行的业务人员告知没有在对应养老登记系统查询到其信息，但这一情况在申购产品时并未被告知。在该业内人士多方投诉一个多月后，他从业务人员处得知通过内部协调解决了相关问题，才得以取回赎回基金份额后的对应金额。

　　“如果是普通投资者遇到这种问题，又该怎样解决？这类产品发展相对缓慢，不仅仅是因为产品设计、业绩等内部原因，也有外部因素影响。”上述业内资深人士感慨道。

　　南方基金在接受北京商报记者采访时表示，国内的个人养老金制度刚刚起步，投资者对养老产品的净值波动需要一个缓慢的、逐渐的适应过程，但这种转变不会自然发生，而是需要制度参与多方的长期共同努力。监管机构自始至终都十分重视投资者教育和投资顾问工作，但“高买低卖”的投资者行为是导致含权产品用户体验不佳的原因之一。

　　“建议从优化制度设计、提升基金公司专业度、增强公募基金投资的便捷性等方面提升个人养老金业务对投资者的吸引力。”前述大型公募认为，可以引入默认投资制度和投资顾问，以提升缴费率和转化率。据悉，默认投资机制是一种由投资管理人代投资者开户、缴款并进行产品选择的机制。默认投资制度的设计有利于避免养老金的闲置以及因个人缺乏专业的金融知识从而投资不当所导致的损失，使投资者能更长期地持有养老金，提高养老金的参与率。“如果可以尽早在个人养老金账户中引入投资顾问角色，通过投资顾问引导投资者合理配置养老资产，也有助于提高个人养老金账户内资金的转化率。”

　　此外，在业内人士看来，还可以推动更多公募基金纳入个人养老金账户。前述大型公募表示，从个人养老金业务的长期良性发展需求来看，股票基金、混合基金、债券基金等多元化风险收益特征的基金产品都应尽早纳入个人养老金账户。在此背景下，作为资产管理生态中的“制造商”，基金管理人需要提高自身的产品专业度，给投资者提供多元且清晰的权益基金图谱。

　　破局有道

　　相较于Y类份额仍处于“摸着石头过河”的阶段，在业内人士看来，养老FOF整体而言，还存在着封闭期普遍较长、双重收费等特点，导致对投资者的吸引力有限。从当前市场上的养老FOF产品名称可以看出，仅有极少数产品设置了1年封闭期，多数产品均设置了3—5年的封闭期，而较长的封闭期也导致产品的流动性受限。

　　另外，FOF的双重收费问题也一度引发市场关注。具体而言，FOF是一种投资于其他基金的基金品种，主要通过投资多只基金来分散风险和获取多元化的投资收益。投资者在购买和持有FOF时，不仅要支付FOF母基金层面的管理费和销售费用，而且FOF投资于子基金时还要支付子基金层面的管理费和销售费用，导致了FOF的双重收费问题。

　　对于双重收费机制，某公募基金经理表示，如果考虑Y份额，管理费和托管费都会相应低一些，但总体上，双重收费对FOF产品业绩确有一定影响，总体影响在1%左右，在基金行业降费让利的大背景下，如果子基金能够面向FOF产品设立费率更优惠的专门份额，将对改善FOF产品的长期持有体验和获得感，吸引更多投资者起到积极作用。

　　“建议充分利用个人养老金资金的‘耐心资本’优势，在新股发行、中长期战略配售等方面向养老FOF倾斜；子基金面向养老FOF设立费率更优惠的份额等措施，将有助于改善养老FOF的长期业绩。”该公募基金经理如是说道。

　　南方基金提到，资产管理行业应当充分利用税收优惠的杠杆效应、养老资金长钱属性，在权益市场估值低位、行情低迷时，做好政策宣传、产品推广，用科学高效的投资者教育，为个人养老金账户的实际缴费、为长期资金的入市、为资本市场长牛慢牛、为居民养老储蓄的更好增值贡献自己的力量。

　　前述大型公募认为，可以加大产品创新力度。养老需求并不止于退休，投资者退休后依然需要资产管理服务，基金公司可以针对这些需求，参考海外“退休收益”基金的要素设置，并考虑与期货、期权等衍生品资产相结合，为我国个人养老金账户提供一些创新型中低波动开放式稳健类产品供给。

　　前述公募基金经理也提到，产品结构方面，当前以国内权益和固收产品为主的FOF在风险收益特征上确有同质化的问题。一方面，资产配置层面可通过引入黄金、海外资产、REITs等多资产品种来破局，通过把各类资产进行搭配，使得整个组合的收益来源更加多元化，在实现不降低预期收益率的前提下，降低组合波动率。另一方面，在养老FOF的产品创新上，可以适当鼓励更多的创新和尝试，探索适合我国的个人养老金解决方案。

　　北京商报记者李海媛

　　春光美如斯，读书正当时。

　　今天，迎来第30个“世界读书日”，长城基金也收到一份别具意义的礼物——由四川凉山州雷波县杉树小学学生们“云快递”过来的读书心得，字里行间跃动着他们对知识的渴求和对美好的向往。

　　杉树小学是“长城基金·快乐音乐教室”公益项目落地的首个学校。自2023年在杉树小学捐建快乐音乐教室后，长城基金也在努力探索更丰富多元、创新多变的活动形式，为孩子们提供持续的美育教育支持。

　　今年世界读书日来临之际，长城基金为杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”特别购置了一批儿童书籍，适配小学1-6年级不同群体，涵盖经典童话、民间故事、科普读物、中外名著等丰富题材，希望能帮助孩子们在阅读中探索未知、感受世界。在收到这批“精神食粮”后，孩子们迫不及待地翻开崭新的书页阅读，并用稚嫩的笔触写下一篇篇鲜活的读书心得，这既是他们对知识的记录，也是对外发出的成长宣言。

　　除此之外，长城基金还在线下投教活动中融入了爱心捐书环节，让公益行动“走出去”。4月20日，长城基金投教团队在深圳市福田区圩镇社区举办了一场特别的爱心投教活动，在普及基础财商知识的同时，邀请社区家长和小朋友们踊跃捐赠家中闲置的儿童书籍，传递书香，让爱延续。

　　现场，投教人员通过饶有趣味的财商知识问答游戏热场，并为积极参与的小朋友们送上读书日礼物——儿童财商书籍《小狗钱钱》，希望他们在吉娅与拉布拉多的奇妙故事中，培育受益终身的财商思维。同时，也邀请小朋友们亲手制作哪吒手工书签，为杉树小学的孩子们写下最真挚的祝福语，这些承载着温暖与期待的书签将随同捐赠的书籍一起，跨越千里，送到杉树小学“长城基金·快乐音乐教室”。通过此次活动，长城基金以投教和公益为纽带，为深圳和凉山州两地小朋友们搭建起一座跨越地域的友谊桥梁，当书香在两地间传递，孩子们的心灵也紧紧相连，在成长的道路上互相勉励、携手前行。

　　近年来，为了助力乡村儿童教育，长城基金以美育教育为支点启动了“长城基金·快乐音乐教室”公益项目，并接连在四川雷波县的杉树小学、马湖小学以及河北滦平巴克什营镇中心校落地。除了捐赠硬件设施、提供音乐教育外，长城基金还组织了丰富多样的活动，丰富公益文化内涵，持续传递公益能量。在杉树小学，开展“财商下乡”活动，为学生家长和老师们普及防非反诈知识；世界读书日时，捐赠爱心儿童书籍，邀请基金经理为马湖小学学生们分享读书心得和成长故事，赋予孩子们更多前行的力量和勇气；国庆期间，组织三地快乐音乐教室儿童合唱团同唱爱国歌曲，激发孩子们的爱国情怀和民族自豪感．．．．．．

　　未来，长城基金将坚守“金融向善”的初心使命，持续深耕“长城基金·快乐音乐教室”公益品牌，以更创新的形式、更丰富的内容汇聚社会多方力量，为乡村儿童点亮成长梦想，托举美好未来！