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包头市(土默特右旗、九原区、东河区、青山区、昆都仑区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、石拐区)

商丘市(虞城县、民权县、睢县、宁陵县、柘城县、永城市、梁园区、睢阳区、夏邑县)

济南市(历城区、历下区、商河县、长清区、济阳区、章丘区、市中区、槐荫区、钢城区、莱芜区、平阴县、天桥区)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)  嘉兴市(嘉善县、海盐县、海宁市、平湖市、秀洲区、南湖区、桐乡市)

塔城地区(裕民县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市、托里县、乌苏市)

韶关市(武江区、乐昌市、新丰县、浈江区、仁化县、乳源瑶族自治县、始兴县、曲江区、翁源县、南雄市)

贵阳市(息烽县、南明区、观山湖区、白云区、开阳县、修文县、乌当区、云岩区、清镇市、花溪区)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)  株洲市(石峰区、渌口区、醴陵市、天元区、芦淞区、茶陵县、攸县、炎陵县、荷塘区)

宜宾市(兴文县、高县、珙县、屏山县、叙州区、翠屏区、南溪区、长宁县、江安县、筠连县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)

铜仁市(德江县、万山区、碧江区、印江土家族苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县)

黔南布依族苗族自治州(平塘县、长顺县、福泉市、罗甸县、瓮安县、三都水族自治县、龙里县、荔波县、都匀市、独山县、惠水县、贵定县)

甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、舟曲县、迭部县、合作市、临潭县、卓尼县、夏河县)

三门峡市(渑池县、卢氏县、陕州区、湖滨区、义马市、灵宝市)

衡水市(安平县、武邑县、桃城区、深州市、武强县、故城县、景县、饶阳县、阜城县、枣强县、冀州区)

绍兴市(柯桥区、越城区、嵊州市、新昌县、诸暨市、上虞区)

吕梁市(兴县、中阳县、文水县、岚县、方山县、汾阳市、石楼县、孝义市、交口县、交城县、离石区、临县、柳林县)

平凉市(庄浪县、静宁县、崆峒区、泾川县、灵台县、崇信县、华亭市)

三明市(建宁县、将乐县、尤溪县、永安市、明溪县、大田县、泰宁县、沙县区、三元区、清流县、宁化县)

庆阳市(华池县、镇原县、环县、西峰区、宁县、正宁县、合水县、庆城县)

徐州市(丰县、新沂市、睢宁县、贾汪区、鼓楼区、泉山区、沛县、邳州市、铜山区、云龙区)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

安康市(镇坪县、汉阴县、白河县、石泉县、平利县、岚皋县、紫阳县、宁陕县、旬阳市、汉滨区)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

昭通市(永善县、水富市、鲁甸县、镇雄县、绥江县、巧家县、彝良县、昭阳区、大关县、威信县、盐津县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区、天山区、头屯河区、新市区、米东区)

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宁德市(蕉城区、屏南县、福安市、福鼎市、周宁县、寿宁县、柘荣县、古田县、霞浦县)

茂名市(茂南区、信宜市、电白区、化州市、高州市)

沈阳市(铁西区、辽中区、新民市、大东区、和平区、沈北新区、沈河区、皇姑区、康平县、浑南区、法库县、于洪区、苏家屯区)

攀枝花市(米易县、盐边县、仁和区、东区、西区)  江门市(鹤山市、蓬江区、开平市、江海区、台山市、新会区、恩平市)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、奎屯市、伊宁市、新源县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、特克斯县、霍尔果斯市、伊宁县、昭苏县、巩留县)

晋城市(泽州县、高平市、城区、阳城县、陵川县、沁水县)

唐山市(丰润区、曹妃甸区、遵化市、滦南县、迁安市、路北区、玉田县、路南区、丰南区、古冶区、乐亭县、开平区、滦州市、迁西县)临沂市(罗庄区、蒙阴县、沂南县、平邑县、郯城县、沂水县、兰山区、临沭县、费县、莒南县、河东区、兰陵县)

澳门特别行政区  铜陵市(郊区、义安区、铜官区、枞阳县)

果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、久治县、甘德县、玛多县、达日县)

阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县、福海县、青河县)

兰州市(红古区、安宁区、城关区、七里河区、永登县、西固区、皋兰县、榆中县)克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

呼伦贝尔市(牙克石市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、根河市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、海拉尔区、扎兰屯市)

新乡市(卫辉市、获嘉县、凤泉区、红旗区、辉县市、长垣市、封丘县、牧野区、卫滨区、原阳县、延津县、新乡县)

福州市(福清市、晋安区、马尾区、台江区、平潭县、永泰县、罗源县、长乐区、闽清县、鼓楼区、连江县、仓山区、闽侯县)

吉安市(吉安县、遂川县、安福县、吉州区、永新县、万安县、青原区、永丰县、新干县、泰和县、峡江县、井冈山市、吉水县)

南阳市(淅川县、新野县、西峡县、桐柏县、社旗县、南召县、镇平县、唐河县、卧龙区、方城县、邓州市、宛城区、内乡县)

佛山市(三水区、顺德区、南海区、禅城区、高明区)

泰州市(海陵区、靖江市、兴化市、姜堰区、高港区、泰兴市)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

铁岭市(清河区、调兵山市、西丰县、铁岭县、昌图县、银州区、开原市)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、治多县、囊谦县、玉树市、称多县)

鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、杭锦旗)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

肇庆市(四会市、广宁县、怀集县、鼎湖区、德庆县、高要区、端州区、封开县)

无锡市(新吴区、滨湖区、锡山区、江阴市、宜兴市、梁溪区、惠山区)

上海市(闵行区、普陀区、崇明区、奉贤区、静安区、嘉定区、长宁区、徐汇区、黄浦区、宝山区、松江区、青浦区、虹口区、浦东新区、杨浦区、金山区)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。