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四平市(铁东区、双辽市、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)

淄博市(沂源县、高青县、博山区、淄川区、桓台县、张店区、临淄区、周村区)

白城市(洮南市、大安市、通榆县、洮北区、镇赉县)

沈阳市(沈北新区、皇姑区、新民市、大东区、铁西区、康平县、苏家屯区、沈河区、和平区、浑南区、于洪区、法库县、辽中区)  湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘潭县、湘乡市)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、永顺县、凤凰县、古丈县、龙山县、泸溪县、花垣县、保靖县)

石家庄市(平山县、鹿泉区、高邑县、井陉县、行唐县、正定县、晋州市、赞皇县、深泽县、桥西区、井陉矿区、裕华区、新华区、辛集市、新乐市、栾城区、灵寿县、赵县、无极县、元氏县、长安区、藁城区)烟台市(莱州市、栖霞市、龙口市、招远市、莱阳市、芝罘区、海阳市、福山区、牟平区、蓬莱区、莱山区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)  哈尔滨市(道里区、宾县、南岗区、木兰县、双城区、道外区、阿城区、方正县、平房区、松北区、五常市、依兰县、香坊区、巴彦县、通河县、呼兰区、尚志市、延寿县)

林芝市(波密县、米林市、墨脱县、察隅县、巴宜区、朗县、工布江达县)

乌鲁木齐市(头屯河区、新市区、天山区、米东区、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区、乌鲁木齐县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

滨州市(邹平市、博兴县、阳信县、沾化区、惠民县、滨城区、无棣县)

阿克苏地区(阿瓦提县、柯坪县、沙雅县、乌什县、库车市、温宿县、阿克苏市、拜城县、新和县)

宁德市(寿宁县、蕉城区、福鼎市、周宁县、古田县、柘荣县、福安市、屏南县、霞浦县)

焦作市(马村区、中站区、武陟县、修武县、孟州市、山阳区、解放区、沁阳市、温县、博爱县)

南充市(蓬安县、顺庆区、阆中市、高坪区、仪陇县、营山县、嘉陵区、西充县、南部县)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

大理白族自治州(大理市、洱源县、鹤庆县、宾川县、永平县、祥云县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、弥渡县、剑川县、南涧彝族自治县、云龙县)

秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、北戴河区、山海关区、卢龙县、抚宁区、昌黎县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、安龙县、晴隆县、兴义市、普安县、望谟县、兴仁市、册亨县)

和田地区(策勒县、墨玉县、于田县、民丰县、皮山县、和田县、和田市、洛浦县)

大同市(浑源县、阳高县、新荣区、天镇县、灵丘县、平城区、云州区、广灵县、左云县、云冈区)

锦州市(黑山县、北镇市、义县、古塔区、太和区、凌海市、凌河区)

香港特别行政区

西安市(阎良区、高陵区、灞桥区、蓝田县、周至县、未央区、鄠邑区、碑林区、临潼区、雁塔区、莲湖区、新城区、长安区)

曲靖市(沾益区、陆良县、富源县、麒麟区、宣威市、会泽县、师宗县、罗平县、马龙区)

荆门市(钟祥市、京山市、东宝区、掇刀区、沙洋县)

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潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

长沙市(雨花区、浏阳市、天心区、望城区、芙蓉区、宁乡市、岳麓区、长沙县、开福区)

泰安市(宁阳县、泰山区、岱岳区、东平县、肥城市、新泰市)

长治市(黎城县、平顺县、潞城区、沁源县、武乡县、潞州区、上党区、沁县、屯留区、襄垣县、长子县、壶关县)  商洛市(商州区、柞水县、洛南县、镇安县、丹凤县、山阳县、商南县)

贵港市(港南区、平南县、桂平市、港北区、覃塘区)

双鸭山市(集贤县、宝清县、岭东区、友谊县、尖山区、饶河县、宝山区、四方台区)

阿里地区(措勤县、革吉县、札达县、日土县、普兰县、改则县、噶尔县)阿勒泰地区(福海县、青河县、哈巴河县、富蕴县、布尔津县、吉木乃县、阿勒泰市)

安康市(紫阳县、镇坪县、石泉县、白河县、岚皋县、汉阴县、宁陕县、平利县、旬阳市、汉滨区)  清远市(佛冈县、连州市、清城区、英德市、阳山县、连南瑶族自治县、清新区、连山壮族瑶族自治县)

延边朝鲜族自治州(珲春市、延吉市、敦化市、龙井市、和龙市、安图县、图们市、汪清县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、来凤县、恩施市、利川市、咸丰县、鹤峰县、巴东县、宣恩县)

徐州市(丰县、睢宁县、沛县、鼓楼区、泉山区、新沂市、贾汪区、邳州市、铜山区、云龙区)广元市(剑阁县、利州区、苍溪县、青川县、旺苍县、朝天区、昭化区)

鸡西市(城子河区、麻山区、鸡冠区、鸡东县、滴道区、梨树区、虎林市、密山市、恒山区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)

咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、通城县、咸安区、赤壁市、通山县)

福州市(长乐区、福清市、台江区、平潭县、罗源县、闽清县、连江县、仓山区、晋安区、马尾区、闽侯县、永泰县、鼓楼区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、敦煌市、瓜州县、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

益阳市(桃江县、资阳区、赫山区、沅江市、安化县、南县)

五指山市(定安县、临高县、澄迈县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、东方市、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、文昌市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)

株洲市(渌口区、攸县、荷塘区、芦淞区、天元区、醴陵市、茶陵县、炎陵县、石峰区)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、山丹县、甘州区)

台州市(玉环市、仙居县、三门县、临海市、椒江区、温岭市、路桥区、黄岩区、天台县)

重庆市(潼南区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、渝北区、彭水苗族土家族自治县、永川区、江津区、长寿区、江北区、南川区、璧山区、城口县、梁平区、大渡口区、荣昌区、渝中区、铜梁区、北碚区、巴南区、巫山县、奉节县、垫江县、合川区、丰都县、开州区、涪陵区、云阳县、南岸区、武隆区、巫溪县、黔江区、万州区、綦江区、大足区、九龙坡区、忠县)

桂林市(永福县、全州县、叠彩区、龙胜各族自治县、灌阳县、象山区、灵川县、临桂区、平乐县、荔浦市、雁山区、阳朔县、恭城瑶族自治县、兴安县、资源县、秀峰区、七星区)

孝感市(大悟县、云梦县、汉川市、应城市、安陆市、孝昌县、孝南区)

芜湖市(无为市、湾沚区、鸠江区、弋江区、南陵县、镜湖区、繁昌区)

湖州市(安吉县、德清县、吴兴区、长兴县、南浔区)

天津市(滨海新区、武清区、蓟州区、红桥区、宝坻区、河北区、南开区、津南区、河西区、和平区、西青区、东丽区、河东区、北辰区、宁河区、静海区)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万