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自贡市(沿滩区、荣县、大安区、富顺县、自流井区、贡井区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

株洲市(醴陵市、攸县、天元区、荷塘区、茶陵县、芦淞区、石峰区、渌口区、炎陵县)

宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、埇桥区、萧县)  攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、东区、米易县)

玉树藏族自治州(治多县、玉树市、杂多县、曲麻莱县、称多县、囊谦县)

安阳市(北关区、安阳县、内黄县、滑县、殷都区、林州市、龙安区、文峰区、汤阴县)

保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、施甸县、腾冲市)淄博市(临淄区、高青县、沂源县、周村区、张店区、桓台县、博山区、淄川区)

南阳市(社旗县、唐河县、西峡县、卧龙区、淅川县、新野县、镇平县、方城县、邓州市、内乡县、南召县、宛城区、桐柏县)  迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

长治市(平顺县、沁县、潞州区、上党区、壶关县、屯留区、襄垣县、长子县、武乡县、沁源县、潞城区、黎城县)

楚雄彝族自治州(永仁县、牟定县、禄丰市、楚雄市、双柏县、南华县、元谋县、武定县、姚安县、大姚县)

果洛藏族自治州(达日县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县、甘德县)

萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、湘东区、上栗县)

襄阳市(枣阳市、南漳县、樊城区、宜城市、襄城区、谷城县、老河口市、保康县、襄州区)

嘉兴市(秀洲区、平湖市、南湖区、嘉善县、海宁市、桐乡市、海盐县)

黑河市(孙吴县、嫩江市、逊克县、五大连池市、爱辉区、北安市)

安庆市(桐城市、迎江区、大观区、岳西县、宜秀区、望江县、太湖县、怀宁县、潜山市、宿松县)

锦州市(黑山县、凌河区、义县、太和区、古塔区、凌海市、北镇市)

邯郸市(武安市、邱县、涉县、临漳县、魏县、磁县、丛台区、峰峰矿区、复兴区、邯山区、曲周县、大名县、鸡泽县、馆陶县、永年区、肥乡区、成安县、广平县)

贵阳市(观山湖区、白云区、修文县、云岩区、开阳县、花溪区、南明区、息烽县、乌当区、清镇市)

马鞍山市(和县、当涂县、含山县、博望区、花山区、雨山区)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、淇滨区、山城区)

山南市(隆子县、乃东区、浪卡子县、洛扎县、贡嘎县、扎囊县、加查县、桑日县、错那市、琼结县、曲松县、措美县)

兰州市(城关区、红古区、榆中县、安宁区、七里河区、皋兰县、永登县、西固区)

广州市(增城区、从化区、天河区、越秀区、南沙区、白云区、海珠区、黄埔区、花都区、番禺区、荔湾区)

宁德市(寿宁县、霞浦县、蕉城区、古田县、柘荣县、福安市、周宁县、屏南县、福鼎市)

大连市(中山区、普兰店区、沙河口区、甘井子区、长海县、旅顺口区、金州区、瓦房店市、西岗区、庄河市)

辽阳市(灯塔市、弓长岭区、辽阳县、宏伟区、文圣区、太子河区、白塔区)

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天水市(麦积区、张家川回族自治县、武山县、秦安县、清水县、秦州区、甘谷县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)  丽水市(缙云县、青田县、遂昌县、龙泉市、庆元县、莲都区、松阳县、景宁畲族自治县、云和县)

合肥市(庐江县、庐阳区、长丰县、肥西县、蜀山区、肥东县、瑶海区、包河区、巢湖市)

泰州市(姜堰区、靖江市、兴化市、高港区、海陵区、泰兴市)

那曲市(比如县、班戈县、双湖县、申扎县、索县、嘉黎县、巴青县、安多县、尼玛县、聂荣县、色尼区)石河子市(可克达拉市、五家渠市、图木舒克市、白杨市、阿拉尔市、新星市、胡杨河市、北屯市、昆玉市、铁门关市、双河市)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)  铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、五原县、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗)

佳木斯市(桦川县、向阳区、抚远市、前进区、郊区、桦南县、同江市、东风区、富锦市、汤原县)

牡丹江市(穆棱市、林口县、爱民区、阳明区、东宁市、东安区、绥芬河市、宁安市、西安区、海林市)许昌市(魏都区、禹州市、长葛市、襄城县、建安区、鄢陵县)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县)

双鸭山市(岭东区、尖山区、集贤县、饶河县、宝山区、四方台区、友谊县、宝清县)

平顶山市(舞钢市、鲁山县、宝丰县、叶县、新华区、卫东区、石龙区、湛河区、汝州市、郏县)

吉林市(龙潭区、舒兰市、昌邑区、蛟河市、磐石市、桦甸市、永吉县、船营区、丰满区)

佛山市(三水区、高明区、南海区、顺德区、禅城区)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市、湘潭县)

云浮市(新兴县、郁南县、云安区、罗定市、云城区)

常州市(新北区、天宁区、武进区、钟楼区、金坛区、溧阳市)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)

巴中市(通江县、平昌县、巴州区、恩阳区、南江县)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、赤水市、凤冈县、习水县、正安县、余庆县、桐梓县、红花岗区、播州区、湄潭县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县)

台州市(玉环市、天台县、椒江区、三门县、温岭市、路桥区、仙居县、临海市、黄岩区)

和田地区(洛浦县、和田县、墨玉县、和田市、策勒县、于田县、皮山县、民丰县)

石家庄市(长安区、裕华区、藁城区、高邑县、赞皇县、井陉矿区、井陉县、桥西区、平山县、鹿泉区、行唐县、辛集市、新华区、元氏县、赵县、栾城区、新乐市、灵寿县、深泽县、无极县、晋州市、正定县)

张掖市(甘州区、民乐县、临泽县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县)

河源市(东源县、连平县、和平县、龙川县、源城区、紫金县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”