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东营市(东营区、垦利区、广饶县、利津县、河口区)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

晋中市(介休市、太谷区、榆社县、寿阳县、昔阳县、和顺县、灵石县、榆次区、平遥县、祁县、左权县)

益阳市(赫山区、桃江县、安化县、南县、资阳区、沅江市)  马鞍山市(和县、雨山区、博望区、花山区、当涂县、含山县)

榆林市(清涧县、子洲县、绥德县、神木市、佳县、横山区、榆阳区、定边县、靖边县、府谷县、吴堡县、米脂县)

唐山市(丰南区、滦南县、路南区、迁安市、遵化市、玉田县、路北区、开平区、曹妃甸区、乐亭县、古冶区、滦州市、丰润区、迁西县)

平顶山市(卫东区、石龙区、汝州市、鲁山县、叶县、新华区、湛河区、宝丰县、舞钢市、郏县)

常德市(武陵区、安乡县、临澧县、澧县、汉寿县、津市市、石门县、桃源县、鼎城区)  宁夏回族自治区

吕梁市(石楼县、交城县、中阳县、文水县、柳林县、孝义市、岚县、汾阳市、兴县、方山县、离石区、交口县、临县)

襄阳市(老河口市、樊城区、枣阳市、南漳县、保康县、襄城区、襄州区、宜城市、谷城县)

朝阳市(凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、龙城区、建平县、朝阳县)

镇江市(润州区、扬中市、句容市、丹徒区、丹阳市、京口区)

牡丹江市(林口县、爱民区、西安区、阳明区、穆棱市、海林市、绥芬河市、宁安市、东宁市、东安区)

七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、茫崖市、天峻县、都兰县、乌兰县)

甘孜藏族自治州(得荣县、巴塘县、道孚县、泸定县、色达县、雅江县、新龙县、德格县、九龙县、稻城县、丹巴县、白玉县、乡城县、炉霍县、理塘县、康定市、甘孜县、石渠县)

肇庆市(四会市、德庆县、怀集县、高要区、广宁县、端州区、封开县、鼎湖区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、花垣县、永顺县、保靖县、龙山县、古丈县、吉首市、泸溪县)

桂林市(资源县、叠彩区、临桂区、平乐县、恭城瑶族自治县、灵川县、荔浦市、象山区、龙胜各族自治县、兴安县、永福县、雁山区、阳朔县、秀峰区、七星区、灌阳县、全州县)

贵阳市(修文县、清镇市、花溪区、观山湖区、云岩区、白云区、乌当区、南明区、息烽县、开阳县)

定西市(通渭县、岷县、陇西县、渭源县、漳县、临洮县、安定区)

日喀则市(昂仁县、谢通门县、岗巴县、聂拉木县、萨迦县、定结县、江孜县、桑珠孜区、拉孜县、仲巴县、白朗县、吉隆县、仁布县、萨嘎县、亚东县、定日县、南木林县、康马县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市)

黑河市(逊克县、爱辉区、北安市、孙吴县、五大连池市、嫩江市)

梧州市(蒙山县、龙圩区、万秀区、岑溪市、苍梧县、长洲区、藤县)

海东市(民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区)

毕节市(金沙县、黔西市、赫章县、纳雍县、大方县、七星关区、织金县、威宁彝族回族苗族自治县)

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南京市(溧水区、雨花台区、栖霞区、江宁区、高淳区、玄武区、鼓楼区、浦口区、六合区、秦淮区、建邺区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

惠州市(惠阳区、博罗县、惠城区、龙门县、惠东县)

临沧市(镇康县、临翔区、凤庆县、沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县)  商丘市(柘城县、民权县、睢县、虞城县、宁陵县、睢阳区、夏邑县、永城市、梁园区)

固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县、原州区)

临沂市(莒南县、兰陵县、平邑县、河东区、郯城县、蒙阴县、兰山区、费县、临沭县、沂水县、沂南县、罗庄区)

广州市(增城区、荔湾区、天河区、花都区、从化区、番禺区、白云区、越秀区、南沙区、黄埔区、海珠区)和田地区(和田县、和田市、洛浦县、民丰县、皮山县、于田县、墨玉县、策勒县)

萍乡市(芦溪县、上栗县、莲花县、安源区、湘东区)  抚州市(崇仁县、宜黄县、资溪县、南城县、黎川县、南丰县、临川区、广昌县、东乡区、乐安县、金溪县)

杭州市(临平区、滨江区、钱塘区、桐庐县、临安区、萧山区、西湖区、上城区、富阳区、淳安县、拱墅区、余杭区、建德市)

宿州市(埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县、泗县)

泸州市(江阳区、泸县、古蔺县、纳溪区、龙马潭区、合江县、叙永县)商洛市(柞水县、商南县、商州区、镇安县、山阳县、洛南县、丹凤县)

黄石市(西塞山区、阳新县、黄石港区、下陆区、铁山区、大冶市)

菏泽市(鄄城县、定陶区、成武县、巨野县、单县、牡丹区、曹县、东明县、郓城县)

金华市(义乌市、永康市、东阳市、金东区、婺城区、武义县、磐安县、兰溪市、浦江县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

成都市(金堂县、郫都区、崇州市、新都区、彭州市、双流区、新津区、金牛区、邛崃市、大邑县、都江堰市、武侯区、温江区、青白江区、成华区、蒲江县、青羊区、简阳市、锦江区、龙泉驿区)

保定市(顺平县、曲阳县、定州市、安国市、唐县、清苑区、竞秀区、莲池区、容城县、满城区、易县、博野县、徐水区、安新县、望都县、阜平县、涞水县、涿州市、高碑店市、雄县、蠡县、涞源县、高阳县、定兴县)

宁波市(鄞州区、海曙区、象山县、北仑区、奉化区、镇海区、宁海县、江北区、慈溪市、余姚市)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、大英县、安居区)

松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县)

曲靖市(马龙区、宣威市、陆良县、麒麟区、罗平县、沾益区、师宗县、富源县、会泽县)

崇左市(凭祥市、龙州县、天等县、江州区、大新县、宁明县、扶绥县)

濮阳市(范县、清丰县、南乐县、濮阳县、台前县、华龙区)

广西壮族自治区

韶关市(曲江区、浈江区、乳源瑶族自治县、始兴县、乐昌市、翁源县、南雄市、仁化县、新丰县、武江区)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万