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洛阳市(涧西区、西工区、栾川县、洛龙区、老城区、瀍河回族区、偃师区、嵩县、伊川县、孟津区、洛宁县、新安县、汝阳县、宜阳县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

三沙市(南沙区、西沙区)  保山市(龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、贵德县、兴海县)

金昌市(永昌县、金川区)

乌兰察布市(集宁区、察哈尔右翼后旗、商都县、兴和县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、四子王旗、丰镇市、卓资县、化德县)

益阳市(沅江市、资阳区、桃江县、南县、安化县、赫山区)  白城市(镇赉县、大安市、通榆县、洮南市、洮北区)

呼伦贝尔市(根河市、牙克石市、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、海拉尔区、阿荣旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、鄂温克族自治旗)

拉萨市(尼木县、堆龙德庆区、达孜区、城关区、曲水县、当雄县、林周县、墨竹工卡县)

荆州市(监利市、沙市区、荆州区、松滋市、公安县、洪湖市、石首市、江陵县)

安康市(石泉县、白河县、旬阳市、岚皋县、汉滨区、镇坪县、汉阴县、紫阳县、平利县、宁陕县)

贵阳市(云岩区、南明区、开阳县、乌当区、花溪区、息烽县、清镇市、观山湖区、修文县、白云区)

昌都市(贡觉县、江达县、丁青县、芒康县、洛隆县、边坝县、类乌齐县、左贡县、察雅县、八宿县、卡若区)

吉安市(遂川县、万安县、井冈山市、吉安县、永丰县、吉水县、峡江县、永新县、泰和县、新干县、吉州区、安福县、青原区)

天水市(秦安县、武山县、清水县、甘谷县、麦积区、秦州区、张家川回族自治县)

肇庆市(高要区、端州区、德庆县、封开县、广宁县、鼎湖区、怀集县、四会市)

吕梁市(交口县、离石区、临县、石楼县、交城县、中阳县、汾阳市、柳林县、孝义市、兴县、方山县、岚县、文水县)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁东区)

秦皇岛市(抚宁区、昌黎县、青龙满族自治县、海港区、山海关区、卢龙县、北戴河区)

忻州市(定襄县、五台县、静乐县、偏关县、原平市、宁武县、五寨县、神池县、忻府区、代县、岢岚县、保德县、繁峙县、河曲县)

广西壮族自治区

衡水市(冀州区、阜城县、安平县、武邑县、桃城区、饶阳县、深州市、枣强县、武强县、故城县、景县)

阿里地区(噶尔县、普兰县、日土县、札达县、措勤县、改则县、革吉县)

新疆维吾尔自治区

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

梧州市(苍梧县、万秀区、长洲区、龙圩区、岑溪市、蒙山县、藤县)

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邢台市(新河县、内丘县、临城县、宁晋县、襄都区、南宫市、威县、柏乡县、平乡县、清河县、巨鹿县、任泽区、信都区、隆尧县、广宗县、沙河市、南和区、临西县)

宝鸡市(眉县、凤县、麟游县、陈仓区、岐山县、扶风县、凤翔区、渭滨区、金台区、太白县、陇县、千阳县)

宁德市(寿宁县、柘荣县、福安市、古田县、霞浦县、周宁县、蕉城区、屏南县、福鼎市)

兰州市(安宁区、城关区、永登县、榆中县、皋兰县、七里河区、西固区、红古区)  焦作市(博爱县、修武县、山阳区、温县、武陟县、解放区、孟州市、沁阳市、中站区、马村区)

巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、通江县、平昌县)

和田地区(民丰县、策勒县、和田县、墨玉县、皮山县、和田市、于田县、洛浦县)

湛江市(雷州市、赤坎区、廉江市、吴川市、坡头区、遂溪县、霞山区、麻章区、徐闻县)淄博市(桓台县、周村区、淄川区、高青县、临淄区、沂源县、张店区、博山区)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)  东莞市

晋中市(寿阳县、介休市、太谷区、平遥县、昔阳县、左权县、榆社县、祁县、榆次区、灵石县、和顺县)

广安市(岳池县、华蓥市、前锋区、广安区、武胜县、邻水县)

九江市(共青城市、永修县、都昌县、濂溪区、庐山市、修水县、德安县、浔阳区、湖口县、彭泽县、柴桑区、瑞昌市、武宁县)福州市(福清市、闽侯县、仓山区、马尾区、鼓楼区、罗源县、平潭县、永泰县、连江县、长乐区、闽清县、台江区、晋安区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

楚雄彝族自治州(大姚县、双柏县、牟定县、禄丰市、武定县、元谋县、楚雄市、永仁县、南华县、姚安县)

昌吉回族自治州(阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县)

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通化市(通化县、集安市、梅河口市、辉南县、东昌区、柳河县、二道江区)

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自贡市(荣县、大安区、富顺县、贡井区、自流井区、沿滩区)

攀枝花市(盐边县、西区、米易县、仁和区、东区)

河源市(源城区、连平县、龙川县、紫金县、和平县、东源县)

茂名市(化州市、高州市、信宜市、电白区、茂南区)

丹东市(东港市、振安区、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市)

汕头市(潮南区、龙湖区、濠江区、澄海区、南澳县、金平区、潮阳区)

安庆市(潜山市、岳西县、宿松县、望江县、怀宁县、大观区、迎江区、太湖县、宜秀区、桐城市)

达州市(通川区、开江县、万源市、渠县、大竹县、宣汉县、达川区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市)

衢州市(龙游县、常山县、江山市、开化县、衢江区、柯城区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。