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红河哈尼族彝族自治州(建水县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、元阳县、弥勒市、个旧市、蒙自市、开远市、红河县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、泸西县)

阜阳市(颍东区、太和县、阜南县、颍州区、颍上县、颍泉区、临泉县、界首市)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁东区、双辽市、铁西区)

荆州市(公安县、石首市、沙市区、监利市、松滋市、荆州区、江陵县、洪湖市)  钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)

绥化市(兰西县、庆安县、安达市、肇东市、望奎县、明水县、海伦市、绥棱县、青冈县、北林区)

凉山彝族自治州(普格县、美姑县、雷波县、金阳县、宁南县、甘洛县、喜德县、冕宁县、昭觉县、会理市、会东县、布拖县、西昌市、德昌县、越西县、木里藏族自治县、盐源县)

朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、龙城区、凌源市、北票市)丹东市(凤城市、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、振安区、东港市)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、文山市、马关县、富宁县、丘北县、广南县、西畴县)  襄阳市(宜城市、老河口市、保康县、樊城区、枣阳市、南漳县、襄城区、襄州区、谷城县)

乌兰察布市(商都县、凉城县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、化德县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县、集宁区)

石家庄市(桥西区、正定县、栾城区、辛集市、长安区、无极县、藁城区、平山县、深泽县、行唐县、晋州市、鹿泉区、裕华区、灵寿县、井陉矿区、赵县、元氏县、井陉县、赞皇县、新华区、新乐市、高邑县)

喀什地区(巴楚县、叶城县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、英吉沙县、疏附县、伽师县、泽普县、麦盖提县、疏勒县、岳普湖县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

阿克苏地区(库车市、新和县、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、沙雅县、柯坪县、乌什县、温宿县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、呼图壁县、阜康市、昌吉市、吉木萨尔县)

新余市(渝水区、分宜县)

榆林市(神木市、榆阳区、子洲县、清涧县、吴堡县、定边县、横山区、绥德县、府谷县、靖边县、米脂县、佳县)

永州市(双牌县、冷水滩区、东安县、江永县、零陵区、蓝山县、江华瑶族自治县、宁远县、道县、新田县、祁阳市)

百色市(凌云县、隆林各族自治县、田阳区、田东县、靖西市、右江区、平果市、那坡县、田林县、西林县、乐业县、德保县)

临汾市(隰县、曲沃县、安泽县、洪洞县、乡宁县、襄汾县、吉县、霍州市、浮山县、尧都区、侯马市、古县、翼城县、汾西县、大宁县、蒲县、永和县)

镇江市(京口区、丹徒区、丹阳市、润州区、扬中市、句容市)

苏州市(张家港市、常熟市、吴江区、相城区、昆山市、太仓市、吴中区、姑苏区、虎丘区)

商丘市(民权县、柘城县、宁陵县、睢阳区、虞城县、永城市、睢县、夏邑县、梁园区)

云浮市(罗定市、新兴县、云安区、郁南县、云城区)

天水市(麦积区、甘谷县、秦安县、张家川回族自治县、武山县、秦州区、清水县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

许昌市(建安区、长葛市、襄城县、鄢陵县、魏都区、禹州市)

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雅安市(宝兴县、天全县、荥经县、汉源县、名山区、雨城区、石棉县、芦山县)

衡水市(桃城区、景县、枣强县、饶阳县、冀州区、武强县、深州市、武邑县、安平县、故城县、阜城县)

佳木斯市(桦川县、抚远市、同江市、郊区、桦南县、前进区、向阳区、富锦市、汤原县、东风区)

重庆市(巫山县、南川区、奉节县、铜梁区、涪陵区、忠县、璧山区、开州区、巴南区、潼南区、大渡口区、合川区、丰都县、永川区、黔江区、大足区、北碚区、城口县、云阳县、梁平区、南岸区、江津区、沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、万州区、荣昌区、渝北区、綦江区、江北区、渝中区、酉阳土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、垫江县、九龙坡区、武隆区、长寿区、巫溪县、秀山土家族苗族自治县)  娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、涟源市、娄星区)

铜仁市(思南县、万山区、玉屏侗族自治县、碧江区、德江县、印江土家族苗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、江口县)

咸阳市(武功县、永寿县、乾县、兴平市、杨陵区、旬邑县、长武县、淳化县、彬州市、渭城区、秦都区、三原县、泾阳县、礼泉县)

东营市(东营区、垦利区、利津县、广饶县、河口区)德阳市(罗江区、旌阳区、绵竹市、什邡市、广汉市、中江县)

萍乡市(芦溪县、莲花县、湘东区、安源区、上栗县)  丽水市(庆元县、松阳县、云和县、莲都区、青田县、景宁畲族自治县、缙云县、遂昌县、龙泉市)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

锦州市(太和区、凌河区、义县、黑山县、古塔区、凌海市、北镇市)

临沧市(云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、永德县)普洱市(西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)

甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、碌曲县、迭部县、舟曲县、临潭县、夏河县、玛曲县)

毕节市(七星关区、赫章县、金沙县、纳雍县、黔西市、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县)

六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)

张掖市(临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、山丹县)

河池市(东兰县、金城江区、南丹县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、凤山县、罗城仫佬族自治县、天峨县)

定西市(安定区、陇西县、漳县、渭源县、岷县、临洮县、通渭县)

酒泉市(敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

甘孜藏族自治州(理塘县、甘孜县、丹巴县、白玉县、色达县、得荣县、石渠县、德格县、泸定县、乡城县、九龙县、康定市、炉霍县、稻城县、巴塘县、道孚县、新龙县、雅江县)

蚌埠市(怀远县、固镇县、五河县、淮上区、禹会区、龙子湖区、蚌山区)

阿坝藏族羌族自治州(理县、九寨沟县、茂县、汶川县、马尔康市、金川县、小金县、松潘县、壤塘县、若尔盖县、阿坝县、黑水县、红原县)

黄山市(屯溪区、徽州区、黄山区、休宁县、黟县、歙县、祁门县)

南平市(政和县、光泽县、浦城县、延平区、邵武市、武夷山市、建阳区、顺昌县、松溪县、建瓯市)

聊城市(东昌府区、冠县、东阿县、临清市、茌平区、莘县、高唐县、阳谷县)

泰州市(高港区、靖江市、海陵区、泰兴市、姜堰区、兴化市)

郴州市(宜章县、临武县、桂阳县、资兴市、嘉禾县、安仁县、苏仙区、桂东县、北湖区、永兴县、汝城县)

香港特别行政区

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。