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黄山市(黄山区、祁门县、徽州区、屯溪区、歙县、黟县、休宁县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

呼伦贝尔市(阿荣旗、牙克石市、满洲里市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、根河市、鄂温克族自治旗)

葫芦岛市(绥中县、建昌县、龙港区、兴城市、连山区、南票区)  襄阳市(谷城县、宜城市、老河口市、襄城区、保康县、枣阳市、樊城区、襄州区、南漳县)

西安市(长安区、莲湖区、高陵区、鄠邑区、蓝田县、碑林区、雁塔区、灞桥区、周至县、临潼区、未央区、阎良区、新城区)

保定市(徐水区、蠡县、雄县、高阳县、博野县、顺平县、竞秀区、定兴县、涞源县、定州市、涞水县、唐县、阜平县、容城县、望都县、高碑店市、满城区、清苑区、易县、安新县、涿州市、曲阳县、安国市、莲池区)

北京市(丰台区、海淀区、通州区、大兴区、平谷区、顺义区、东城区、西城区、房山区、朝阳区、延庆区、门头沟区、密云区、石景山区、昌平区、怀柔区)阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

焦作市(解放区、武陟县、博爱县、孟州市、修武县、马村区、中站区、温县、沁阳市、山阳区)  泰州市(海陵区、高港区、姜堰区、靖江市、兴化市、泰兴市)

鹤岗市(萝北县、兴安区、南山区、绥滨县、兴山区、向阳区、东山区、工农区)

运城市(盐湖区、稷山县、永济市、万荣县、闻喜县、夏县、新绛县、绛县、河津市、平陆县、垣曲县、临猗县、芮城县)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

三沙市(南沙区、西沙区)

吉安市(吉安县、吉水县、安福县、万安县、泰和县、峡江县、遂川县、青原区、永新县、永丰县、新干县、井冈山市、吉州区)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

阳泉市(平定县、盂县、郊区、城区、矿区)

百色市(右江区、乐业县、德保县、西林县、那坡县、田林县、平果市、凌云县、靖西市、田东县、隆林各族自治县、田阳区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、石屏县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、河口瑶族自治县、泸西县、屏边苗族自治县、元阳县、红河县、绿春县、蒙自市、建水县)

攀枝花市(西区、东区、仁和区、米易县、盐边县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

阜阳市(界首市、颍东区、阜南县、颍泉区、颍上县、颍州区、太和县、临泉县)

吕梁市(汾阳市、交城县、交口县、石楼县、临县、中阳县、兴县、孝义市、文水县、岚县、方山县、离石区、柳林县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

临沂市(临沭县、河东区、莒南县、平邑县、兰山区、蒙阴县、沂南县、兰陵县、费县、沂水县、罗庄区、郯城县)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、小金县、金川县、若尔盖县、壤塘县、马尔康市、红原县、九寨沟县、汶川县、理县、阿坝县、黑水县、茂县)

杭州市(拱墅区、滨江区、建德市、临安区、临平区、余杭区、萧山区、上城区、西湖区、钱塘区、富阳区、淳安县、桐庐县)

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长沙市(开福区、芙蓉区、宁乡市、望城区、浏阳市、长沙县、天心区、岳麓区、雨花区)

延安市(吴起县、洛川县、黄陵县、宜川县、子长市、富县、安塞区、志丹县、黄龙县、甘泉县、延川县、宝塔区、延长县)

泉州市(德化县、洛江区、安溪县、晋江市、永春县、南安市、惠安县、丰泽区、金门县、泉港区、鲤城区、石狮市)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)  滨州市(博兴县、邹平市、阳信县、无棣县、沾化区、惠民县、滨城区)

白银市(会宁县、平川区、靖远县、景泰县、白银区)

贵阳市(清镇市、云岩区、息烽县、白云区、南明区、乌当区、修文县、开阳县、观山湖区、花溪区)

昆明市(五华区、石林彝族自治县、呈贡区、富民县、寻甸回族彝族自治县、东川区、宜良县、盘龙区、安宁市、晋宁区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、西山区)宜春市(丰城市、高安市、上高县、靖安县、奉新县、樟树市、万载县、铜鼓县、宜丰县、袁州区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)  龙岩市(永定区、长汀县、武平县、上杭县、漳平市、连城县、新罗区)

汕头市(濠江区、南澳县、澄海区、龙湖区、潮南区、潮阳区、金平区)

天水市(张家川回族自治县、秦州区、秦安县、武山县、清水县、甘谷县、麦积区)

昌都市(八宿县、丁青县、卡若区、察雅县、类乌齐县、芒康县、江达县、左贡县、边坝县、洛隆县、贡觉县)曲靖市(富源县、师宗县、罗平县、马龙区、宣威市、麒麟区、会泽县、陆良县、沾益区)

新余市(分宜县、渝水区)

赤峰市(敖汉旗、巴林右旗、松山区、林西县、翁牛特旗、巴林左旗、红山区、喀喇沁旗、宁城县、元宝山区、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗)

梅州市(蕉岭县、五华县、平远县、梅县区、大埔县、梅江区、丰顺县、兴宁市)

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广西壮族自治区

南京市(六合区、浦口区、秦淮区、溧水区、栖霞区、建邺区、高淳区、江宁区、鼓楼区、雨花台区、玄武区)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振兴区、振安区、东港市)

绍兴市(柯桥区、诸暨市、上虞区、越城区、嵊州市、新昌县)

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汉中市(南郑区、留坝县、佛坪县、城固县、略阳县、勉县、宁强县、汉台区、西乡县、洋县、镇巴县)

云浮市(云城区、云安区、郁南县、新兴县、罗定市)

桂林市(全州县、临桂区、平乐县、雁山区、荔浦市、灵川县、恭城瑶族自治县、资源县、阳朔县、七星区、象山区、兴安县、秀峰区、龙胜各族自治县、灌阳县、永福县、叠彩区)

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梧州市(龙圩区、万秀区、藤县、岑溪市、苍梧县、长洲区、蒙山县)

定西市(通渭县、漳县、岷县、渭源县、临洮县、安定区、陇西县)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）