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武汉市(青山区、硚口区、东西湖区、黄陂区、汉南区、江夏区、江岸区、新洲区、洪山区、武昌区、江汉区、蔡甸区、汉阳区)

日照市(东港区、五莲县、岚山区、莒县)

丹东市(元宝区、东港市、凤城市、振兴区、振安区、宽甸满族自治县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)  衡水市(武强县、武邑县、安平县、桃城区、阜城县、饶阳县、深州市、故城县、枣强县、冀州区、景县)

果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、久治县、甘德县、玛沁县、达日县)

宜昌市(长阳土家族自治县、点军区、五峰土家族自治县、枝江市、猇亭区、夷陵区、秭归县、当阳市、兴山县、伍家岗区、宜都市、远安县、西陵区)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

六安市(霍山县、金安区、金寨县、舒城县、叶集区、霍邱县、裕安区)  咸宁市(咸安区、赤壁市、通山县、嘉鱼县、崇阳县、通城县)

宁德市(屏南县、福安市、蕉城区、柘荣县、古田县、寿宁县、霞浦县、福鼎市、周宁县)

保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区)

朝阳市(双塔区、北票市、朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、建平县)

新疆维吾尔自治区

达州市(宣汉县、大竹县、万源市、开江县、渠县、达川区、通川区)

佳木斯市(汤原县、富锦市、同江市、前进区、抚远市、向阳区、桦川县、郊区、东风区、桦南县)

芜湖市(弋江区、湾沚区、繁昌区、鸠江区、南陵县、无为市、镜湖区)

鞍山市(千山区、立山区、铁东区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、铁西区)

荆州市(公安县、沙市区、松滋市、石首市、江陵县、荆州区、洪湖市、监利市)

重庆市(巫山县、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、武隆区、永川区、彭水苗族土家族自治县、长寿区、垫江县、沙坪坝区、忠县、铜梁区、江津区、渝中区、南川区、梁平区、巴南区、巫溪县、九龙坡区、万州区、黔江区、璧山区、渝北区、江北区、城口县、开州区、荣昌区、大足区、丰都县、合川区、北碚区、云阳县、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、潼南区、奉节县、涪陵区、南岸区)

林芝市(察隅县、巴宜区、朗县、波密县、工布江达县、墨脱县、米林市)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)

泰安市(岱岳区、肥城市、东平县、新泰市、宁阳县、泰山区)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

海东市(互助土族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区)

济源市

黄石市(下陆区、大冶市、西塞山区、铁山区、黄石港区、阳新县)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵南县、贵德县、共和县)

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清远市(连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、阳山县、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、清新区)

青岛市(即墨区、平度市、胶州市、李沧区、莱西市、市北区、城阳区、市南区、崂山区、黄岛区)

双鸭山市(饶河县、宝山区、尖山区、友谊县、宝清县、集贤县、岭东区、四方台区)

大同市(天镇县、灵丘县、云州区、浑源县、左云县、阳高县、新荣区、广灵县、云冈区、平城区)  山南市(贡嘎县、浪卡子县、洛扎县、措美县、加查县、桑日县、琼结县、错那市、曲松县、隆子县、扎囊县、乃东区)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)

岳阳市(岳阳楼区、君山区、湘阴县、岳阳县、云溪区、汨罗市、临湘市、平江县、华容县)

杭州市(淳安县、临平区、余杭区、拱墅区、滨江区、西湖区、钱塘区、临安区、富阳区、上城区、建德市、萧山区、桐庐县)通化市(辉南县、东昌区、通化县、柳河县、梅河口市、二道江区、集安市)

揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、揭东区、惠来县)  西藏自治区

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

株洲市(醴陵市、茶陵县、芦淞区、天元区、荷塘区、石峰区、攸县、炎陵县、渌口区)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、九寨沟县、理县、金川县、汶川县、若尔盖县、阿坝县、茂县、红原县、马尔康市、黑水县、壤塘县、松潘县)固原市(西吉县、原州区、彭阳县、泾源县、隆德县)

东营市(利津县、广饶县、河口区、东营区、垦利区)

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

保定市(阜平县、涞水县、徐水区、涿州市、蠡县、易县、安新县、安国市、博野县、雄县、涞源县、满城区、容城县、清苑区、唐县、望都县、曲阳县、定州市、高阳县、莲池区、定兴县、竞秀区、高碑店市、顺平县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

阿里地区(措勤县、普兰县、革吉县、改则县、日土县、噶尔县、札达县)

呼和浩特市(土默特左旗、武川县、回民区、清水河县、和林格尔县、新城区、赛罕区、玉泉区、托克托县)

辽阳市(文圣区、白塔区、宏伟区、弓长岭区、灯塔市、太子河区、辽阳县)

眉山市(东坡区、丹棱县、仁寿县、洪雅县、彭山区、青神县)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、太仆寺旗、锡林浩特市、正蓝旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、多伦县、正镶白旗、东乌珠穆沁旗)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、杭锦旗、康巴什区、准格尔旗、乌审旗、东胜区、鄂托克前旗)

赣州市(安远县、章贡区、兴国县、上犹县、寻乌县、瑞金市、赣县区、定南县、宁都县、于都县、石城县、南康区、大余县、全南县、会昌县、崇义县、信丰县、龙南市)

玉林市(容县、兴业县、北流市、玉州区、陆川县、博白县、福绵区)

汉中市(城固县、西乡县、留坝县、洋县、镇巴县、勉县、宁强县、汉台区、南郑区、略阳县、佛坪县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、蒙自市、开远市、个旧市、河口瑶族自治县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县、泸西县、建水县、石屏县、元阳县)

黄冈市(红安县、黄州区、团风县、黄梅县、武穴市、蕲春县、英山县、浠水县、麻城市、罗田县)

桂林市(全州县、临桂区、荔浦市、永福县、象山区、平乐县、秀峰区、阳朔县、恭城瑶族自治县、七星区、叠彩区、资源县、灌阳县、雁山区、灵川县、兴安县、龙胜各族自治县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。