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安阳市(龙安区、文峰区、北关区、滑县、殷都区、林州市、汤阴县、内黄县、安阳县)

南阳市(新野县、桐柏县、淅川县、镇平县、唐河县、方城县、宛城区、卧龙区、社旗县、内乡县、邓州市、西峡县、南召县)

三明市(明溪县、大田县、沙县区、尤溪县、宁化县、泰宁县、将乐县、清流县、建宁县、永安市、三元区)

黄山市(黟县、屯溪区、祁门县、徽州区、黄山区、歙县、休宁县)  丹东市(振兴区、振安区、凤城市、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)

茂名市(高州市、信宜市、化州市、茂南区、电白区)

广安市(邻水县、岳池县、前锋区、武胜县、华蓥市、广安区)

双鸭山市(友谊县、宝山区、四方台区、岭东区、饶河县、尖山区、宝清县、集贤县)

廊坊市(固安县、霸州市、广阳区、大城县、大厂回族自治县、香河县、永清县、三河市、文安县、安次区)  嘉兴市(桐乡市、海盐县、嘉善县、秀洲区、平湖市、南湖区、海宁市)

儋州市

乌鲁木齐市(米东区、新市区、头屯河区、水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区)

衡阳市(衡南县、石鼓区、蒸湘区、珠晖区、常宁市、祁东县、衡东县、雁峰区、衡阳县、南岳区、衡山县、耒阳市)

德阳市(绵竹市、什邡市、广汉市、中江县、旌阳区、罗江区)

福州市(长乐区、鼓楼区、马尾区、仓山区、永泰县、福清市、闽清县、闽侯县、晋安区、平潭县、罗源县、台江区、连江县)

三沙市(南沙区、西沙区)

济南市(济阳区、历下区、历城区、市中区、长清区、槐荫区、平阴县、天桥区、章丘区、商河县、钢城区、莱芜区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

临汾市(浮山县、襄汾县、汾西县、霍州市、洪洞县、乡宁县、翼城县、古县、曲沃县、尧都区、安泽县、大宁县、隰县、侯马市、吉县、永和县、蒲县)

青岛市(胶州市、莱西市、平度市、李沧区、崂山区、市南区、市北区、城阳区、黄岛区、即墨区)

呼和浩特市(玉泉区、赛罕区、清水河县、新城区、武川县、回民区、和林格尔县、托克托县、土默特左旗)

洛阳市(汝阳县、老城区、伊川县、洛龙区、孟津区、嵩县、偃师区、洛宁县、涧西区、瀍河回族区、栾川县、宜阳县、西工区、新安县)

邢台市(隆尧县、广宗县、威县、南和区、新河县、任泽区、清河县、南宫市、襄都区、柏乡县、内丘县、巨鹿县、临城县、临西县、沙河市、平乡县、宁晋县、信都区)

延安市(吴起县、洛川县、甘泉县、黄陵县、黄龙县、子长市、富县、宝塔区、安塞区、延川县、延长县、宜川县、志丹县)

衢州市(江山市、柯城区、常山县、开化县、衢江区、龙游县)

衡水市(桃城区、深州市、枣强县、安平县、饶阳县、故城县、景县、武强县、阜城县、武邑县、冀州区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

襄阳市(枣阳市、老河口市、宜城市、襄城区、谷城县、樊城区、南漳县、襄州区、保康县)

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眉山市(彭山区、丹棱县、青神县、东坡区、仁寿县、洪雅县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

天水市(张家川回族自治县、清水县、秦州区、麦积区、甘谷县、武山县、秦安县)

保山市(施甸县、龙陵县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)  张家口市(沽源县、阳原县、宣化区、怀安县、张北县、桥西区、崇礼区、尚义县、桥东区、蔚县、万全区、怀来县、下花园区、康保县、赤城县、涿鹿县)

忻州市(五台县、偏关县、代县、定襄县、繁峙县、五寨县、忻府区、保德县、原平市、神池县、河曲县、岢岚县、宁武县、静乐县)

百色市(那坡县、西林县、右江区、隆林各族自治县、靖西市、田东县、凌云县、田林县、乐业县、平果市、田阳区、德保县)

咸阳市(兴平市、长武县、永寿县、乾县、武功县、淳化县、三原县、杨陵区、旬邑县、彬州市、秦都区、泾阳县、渭城区、礼泉县)邵阳市(邵阳县、武冈市、大祥区、新宁县、邵东市、洞口县、城步苗族自治县、绥宁县、双清区、新邵县、北塔区、隆回县)

抚州市(崇仁县、宜黄县、南丰县、乐安县、广昌县、黎川县、东乡区、临川区、资溪县、南城县、金溪县)  西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

安庆市(潜山市、怀宁县、望江县、岳西县、迎江区、太湖县、桐城市、宿松县、大观区、宜秀区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

烟台市(莱州市、栖霞市、龙口市、蓬莱区、芝罘区、福山区、海阳市、莱阳市、莱山区、牟平区、招远市)威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

莆田市(仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区)

晋中市(左权县、灵石县、介休市、祁县、榆社县、榆次区、平遥县、太谷区、昔阳县、寿阳县、和顺县)

汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

昭通市(大关县、鲁甸县、水富市、昭阳区、盐津县、镇雄县、永善县、威信县、巧家县、绥江县、彝良县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、罗甸县、龙里县、三都水族自治县、长顺县、平塘县、贵定县、惠水县、荔波县、独山县、福泉市、都匀市)

松原市(长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)

安顺市(普定县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、若羌县、博湖县、且末县、和硕县、和静县、轮台县、焉耆回族自治县、库尔勒市)

定西市(通渭县、临洮县、漳县、安定区、陇西县、岷县、渭源县)

邯郸市(丛台区、武安市、磁县、广平县、魏县、峰峰矿区、成安县、鸡泽县、复兴区、邯山区、邱县、肥乡区、大名县、临漳县、永年区、曲周县、涉县、馆陶县)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)

楚雄彝族自治州(大姚县、楚雄市、南华县、武定县、双柏县、姚安县、牟定县、永仁县、禄丰市、元谋县)

鹤岗市(东山区、工农区、兴安区、绥滨县、南山区、兴山区、萝北县、向阳区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、永顺县、花垣县、泸溪县、龙山县、古丈县、凤凰县、保靖县)

甘南藏族自治州(卓尼县、碌曲县、合作市、舟曲县、夏河县、玛曲县、迭部县、临潭县)

平凉市(崆峒区、灵台县、泾川县、静宁县、崇信县、华亭市、庄浪县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。