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通化市(东昌区、柳河县、通化县、二道江区、辉南县、梅河口市、集安市)

南通市(如皋市、启东市、海门区、通州区、如东县、海安市、崇川区)

阜阳市(阜南县、太和县、界首市、颍东区、颍上县、颍州区、颍泉区、临泉县)

邵阳市(城步苗族自治县、绥宁县、武冈市、洞口县、新宁县、邵东市、双清区、北塔区、大祥区、新邵县、隆回县、邵阳县)  商洛市(丹凤县、商州区、商南县、柞水县、镇安县、洛南县、山阳县)

丽江市(古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县)

开封市(杞县、龙亭区、鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、禹王台区、兰考县、祥符区、通许县)

内蒙古自治区

潍坊市(青州市、诸城市、安丘市、潍城区、坊子区、奎文区、高密市、寿光市、昌邑市、临朐县、昌乐县、寒亭区)  盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)

三明市(尤溪县、明溪县、永安市、泰宁县、建宁县、将乐县、宁化县、大田县、三元区、清流县、沙县区)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

郑州市(荥阳市、惠济区、中原区、巩义市、新密市、金水区、中牟县、新郑市、管城回族区、二七区、登封市、上街区)

锦州市(黑山县、古塔区、凌河区、义县、北镇市、凌海市、太和区)

汉中市(汉台区、佛坪县、镇巴县、洋县、南郑区、略阳县、留坝县、勉县、城固县、西乡县、宁强县)

喀什地区(英吉沙县、泽普县、岳普湖县、疏附县、喀什市、叶城县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、伽师县、麦盖提县、疏勒县)

攀枝花市(西区、米易县、盐边县、东区、仁和区)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、独山县、惠水县、荔波县、平塘县、龙里县、长顺县、贵定县、三都水族自治县、都匀市、罗甸县、瓮安县)

上海市(浦东新区、虹口区、黄浦区、青浦区、闵行区、嘉定区、金山区、松江区、静安区、普陀区、徐汇区、长宁区、崇明区、宝山区、奉贤区、杨浦区)

大连市(庄河市、中山区、普兰店区、西岗区、甘井子区、瓦房店市、金州区、长海县、旅顺口区、沙河口区)

黑河市(爱辉区、嫩江市、孙吴县、五大连池市、北安市、逊克县)

张掖市(临泽县、山丹县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

钦州市(浦北县、钦南区、钦北区、灵山县)

赣州市(安远县、全南县、章贡区、寻乌县、上犹县、会昌县、宁都县、龙南市、石城县、瑞金市、赣县区、定南县、大余县、于都县、南康区、信丰县、崇义县、兴国县)

徐州市(泉山区、鼓楼区、云龙区、丰县、沛县、贾汪区、新沂市、邳州市、铜山区、睢宁县)

十堰市(丹江口市、房县、郧阳区、茅箭区、张湾区、竹溪县、郧西县、竹山县)

遵义市(仁怀市、余庆县、绥阳县、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、桐梓县、习水县、正安县、播州区、红花岗区、凤冈县)

临沂市(蒙阴县、兰陵县、临沭县、郯城县、平邑县、莒南县、费县、罗庄区、沂水县、河东区、兰山区、沂南县)

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吉安市(吉水县、青原区、泰和县、安福县、万安县、吉安县、吉州区、遂川县、新干县、永丰县、峡江县、永新县、井冈山市)

杭州市(临平区、萧山区、淳安县、富阳区、桐庐县、建德市、钱塘区、拱墅区、临安区、滨江区、上城区、西湖区、余杭区)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、乌兰县、茫崖市、天峻县、格尔木市)  临沧市(云县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、永德县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

乐山市(犍为县、马边彝族自治县、井研县、峨边彝族自治县、金口河区、沙湾区、沐川县、峨眉山市、市中区、五通桥区、夹江县)

柳州市(柳城县、柳江区、柳北区、城中区、柳南区、三江侗族自治县、鹿寨县、融水苗族自治县、鱼峰区、融安县)

五指山市(临高县、东方市、文昌市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、琼海市、定安县)安顺市(镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县)

保定市(徐水区、易县、曲阳县、容城县、满城区、唐县、涞源县、涿州市、顺平县、高碑店市、阜平县、清苑区、博野县、安新县、莲池区、涞水县、高阳县、蠡县、雄县、安国市、望都县、定兴县、定州市、竞秀区)  舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

九江市(德安县、修水县、湖口县、瑞昌市、都昌县、浔阳区、共青城市、庐山市、永修县、濂溪区、柴桑区、武宁县、彭泽县)

安阳市(文峰区、汤阴县、北关区、林州市、殷都区、龙安区、滑县、安阳县、内黄县)

六安市(金安区、霍邱县、舒城县、霍山县、裕安区、金寨县、叶集区)酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、敦煌市、瓜州县、肃州区)

和田地区(皮山县、民丰县、洛浦县、于田县、墨玉县、和田市、策勒县、和田县)

天津市(红桥区、北辰区、南开区、河东区、蓟州区、宁河区、东丽区、武清区、滨海新区、河北区、宝坻区、西青区、静海区、和平区、河西区、津南区)

芜湖市(湾沚区、镜湖区、繁昌区、南陵县、无为市、弋江区、鸠江区)

德阳市(旌阳区、中江县、广汉市、罗江区、什邡市、绵竹市)

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玉林市(福绵区、陆川县、玉州区、兴业县、北流市、容县、博白县)

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在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。