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潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

临沧市(沧源佤族自治县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、镇康县)

普洱市(西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)  蚌埠市(五河县、龙子湖区、怀远县、淮上区、固镇县、禹会区、蚌山区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

新乡市(牧野区、获嘉县、延津县、新乡县、卫滨区、原阳县、凤泉区、长垣市、卫辉市、辉县市、封丘县、红旗区)

双鸭山市(宝山区、宝清县、集贤县、饶河县、尖山区、岭东区、友谊县、四方台区)张家口市(宣化区、赤城县、桥西区、下花园区、万全区、崇礼区、怀安县、康保县、桥东区、阳原县、张北县、怀来县、涿鹿县、蔚县、沽源县、尚义县)

雅安市(荥经县、名山区、汉源县、芦山县、宝兴县、天全县、石棉县、雨城区)  平顶山市(石龙区、宝丰县、鲁山县、叶县、新华区、卫东区、郏县、汝州市、湛河区、舞钢市)

石河子市(胡杨河市、白杨市、阿拉尔市、北屯市、双河市、可克达拉市、新星市、铁门关市、五家渠市、图木舒克市、昆玉市)

拉萨市(达孜区、墨竹工卡县、当雄县、曲水县、林周县、堆龙德庆区、城关区、尼木县)

晋城市(沁水县、城区、高平市、陵川县、阳城县、泽州县)

吕梁市(石楼县、汾阳市、岚县、离石区、临县、交城县、中阳县、孝义市、柳林县、兴县、方山县、交口县、文水县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、梁河县、芒市、瑞丽市)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

渭南市(大荔县、韩城市、澄城县、潼关县、华阴市、白水县、蒲城县、富平县、临渭区、合阳县、华州区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

周口市(鹿邑县、西华县、川汇区、项城市、沈丘县、商水县、郸城县、淮阳区、太康县、扶沟县)

大理白族自治州(祥云县、剑川县、巍山彝族回族自治县、大理市、南涧彝族自治县、弥渡县、洱源县、宾川县、永平县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、云龙县)

宿迁市(泗洪县、宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县)

定西市(安定区、陇西县、漳县、临洮县、渭源县、通渭县、岷县)

鞍山市(铁东区、铁西区、岫岩满族自治县、立山区、海城市、千山区、台安县)

金华市(武义县、金东区、兰溪市、永康市、磐安县、婺城区、浦江县、东阳市、义乌市)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、都兰县、格尔木市、茫崖市、德令哈市)

天津市(北辰区、宁河区、河北区、武清区、河西区、滨海新区、东丽区、河东区、红桥区、宝坻区、西青区、和平区、南开区、津南区、静海区、蓟州区)

宜昌市(五峰土家族自治县、猇亭区、夷陵区、点军区、秭归县、宜都市、远安县、兴山县、西陵区、长阳土家族自治县、伍家岗区、当阳市、枝江市)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、咸安区、赤壁市、崇阳县、通山县)

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南通市(如皋市、海门区、通州区、海安市、启东市、崇川区、如东县)

枣庄市(滕州市、市中区、台儿庄区、山亭区、薛城区、峄城区)

株洲市(攸县、炎陵县、天元区、醴陵市、石峰区、荷塘区、茶陵县、渌口区、芦淞区)

兰州市(七里河区、安宁区、榆中县、城关区、西固区、红古区、永登县、皋兰县)  衡水市(安平县、武邑县、饶阳县、故城县、武强县、深州市、桃城区、阜城县、景县、枣强县、冀州区)

烟台市(海阳市、牟平区、招远市、福山区、栖霞市、蓬莱区、莱山区、芝罘区、莱阳市、莱州市、龙口市)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

郴州市(苏仙区、汝城县、宜章县、安仁县、临武县、永兴县、嘉禾县、资兴市、北湖区、桂东县、桂阳县)张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

马鞍山市(雨山区、花山区、含山县、当涂县、博望区、和县)  武汉市(蔡甸区、江汉区、硚口区、江岸区、黄陂区、东西湖区、汉阳区、洪山区、武昌区、汉南区、江夏区、青山区、新洲区)

延安市(甘泉县、志丹县、吴起县、宝塔区、安塞区、洛川县、延长县、黄陵县、子长市、宜川县、黄龙县、延川县、富县)

扬州市(江都区、邗江区、高邮市、宝应县、广陵区、仪征市)

济南市(钢城区、天桥区、市中区、商河县、长清区、槐荫区、济阳区、历下区、章丘区、莱芜区、平阴县、历城区)和田地区(墨玉县、洛浦县、和田县、和田市、皮山县、民丰县、策勒县、于田县)

景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

连云港市(东海县、灌南县、海州区、灌云县、连云区、赣榆区)

商丘市(夏邑县、柘城县、睢县、宁陵县、永城市、虞城县、民权县、梁园区、睢阳区)

聊城市(临清市、东阿县、阳谷县、冠县、高唐县、莘县、茌平区、东昌府区)

福州市(台江区、连江县、罗源县、仓山区、长乐区、闽清县、鼓楼区、闽侯县、永泰县、马尾区、平潭县、晋安区、福清市)

舟山市(岱山县、普陀区、定海区、嵊泗县)

昭通市(水富市、大关县、威信县、巧家县、镇雄县、绥江县、永善县、昭阳区、鲁甸县、彝良县、盐津县)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)

沧州市(盐山县、孟村回族自治县、任丘市、青县、献县、海兴县、泊头市、东光县、运河区、南皮县、黄骅市、沧县、河间市、肃宁县、吴桥县、新华区)

铁岭市(调兵山市、西丰县、昌图县、铁岭县、清河区、银州区、开原市)

廊坊市(固安县、安次区、霸州市、香河县、永清县、大城县、广阳区、三河市、文安县、大厂回族自治县)

莆田市(仙游县、秀屿区、荔城区、城厢区、涵江区)

喀什地区(伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、泽普县、岳普湖县、叶城县、喀什市、巴楚县、疏勒县、疏附县、麦盖提县、莎车县)

绍兴市(上虞区、越城区、诸暨市、新昌县、嵊州市、柯桥区)

石家庄市(鹿泉区、元氏县、栾城区、裕华区、长安区、高邑县、井陉县、晋州市、新华区、赞皇县、无极县、井陉矿区、辛集市、新乐市、行唐县、正定县、灵寿县、藁城区、平山县、桥西区、深泽县、赵县)

德州市(临邑县、平原县、庆云县、夏津县、禹城市、武城县、陵城区、宁津县、齐河县、德城区、乐陵市)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。