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吉安市(泰和县、新干县、吉水县、永新县、青原区、井冈山市、万安县、安福县、吉州区、吉安县、遂川县、永丰县、峡江县)

江门市(新会区、江海区、鹤山市、台山市、开平市、恩平市、蓬江区)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、山城区、淇滨区)

拉萨市(墨竹工卡县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、达孜区、城关区、林周县、当雄县)  阜新市(太平区、清河门区、海州区、细河区、新邱区、阜新蒙古族自治县、彰武县)

澳门特别行政区

红河哈尼族彝族自治州(开远市、个旧市、泸西县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、红河县、元阳县、屏边苗族自治县、弥勒市、蒙自市、建水县、河口瑶族自治县)

十堰市(房县、茅箭区、张湾区、竹溪县、郧西县、竹山县、郧阳区、丹江口市)

朝阳市(双塔区、龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、朝阳县、北票市)  银川市(兴庆区、西夏区、金凤区、贺兰县、永宁县、灵武市)

六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

东营市(河口区、利津县、广饶县、东营区、垦利区)

安庆市(岳西县、潜山市、桐城市、迎江区、太湖县、宿松县、怀宁县、大观区、望江县、宜秀区)

遂宁市(船山区、蓬溪县、安居区、射洪市、大英县)

泰安市(岱岳区、泰山区、宁阳县、肥城市、东平县、新泰市)

锦州市(北镇市、凌河区、义县、古塔区、太和区、凌海市、黑山县)

德州市(陵城区、齐河县、宁津县、平原县、武城县、德城区、夏津县、禹城市、庆云县、乐陵市、临邑县)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

三明市(永安市、沙县区、尤溪县、明溪县、宁化县、建宁县、清流县、三元区、泰宁县、将乐县、大田县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

凉山彝族自治州(昭觉县、雷波县、普格县、甘洛县、宁南县、越西县、盐源县、木里藏族自治县、金阳县、德昌县、喜德县、美姑县、会东县、冕宁县、西昌市、布拖县、会理市)

黄冈市(黄州区、红安县、团风县、浠水县、麻城市、武穴市、黄梅县、英山县、罗田县、蕲春县)

漳州市(东山县、芗城区、华安县、云霄县、龙文区、平和县、诏安县、漳浦县、长泰区、龙海区、南靖县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、平坝区)

喀什地区(莎车县、麦盖提县、英吉沙县、疏附县、泽普县、伽师县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、叶城县、喀什市、疏勒县)

阳泉市(郊区、盂县、矿区、平定县、城区)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、三穗县、榕江县、镇远县、剑河县、锦屏县、麻江县、黎平县、施秉县、凯里市、雷山县、丹寨县、岑巩县、台江县、黄平县、天柱县)

铁岭市(清河区、开原市、调兵山市、昌图县、铁岭县、西丰县、银州区)

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六安市(霍邱县、裕安区、舒城县、金寨县、霍山县、叶集区、金安区)

漯河市(临颍县、舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区)

百色市(靖西市、隆林各族自治县、田阳区、凌云县、田东县、右江区、平果市、那坡县、田林县、西林县、德保县、乐业县)

北京市(大兴区、密云区、房山区、延庆区、昌平区、通州区、朝阳区、东城区、丰台区、怀柔区、海淀区、石景山区、顺义区、门头沟区、平谷区、西城区)  牡丹江市(西安区、宁安市、阳明区、海林市、绥芬河市、林口县、东安区、穆棱市、爱民区、东宁市)

保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区、腾冲市)

曲靖市(马龙区、沾益区、陆良县、会泽县、罗平县、富源县、师宗县、宣威市、麒麟区)

许昌市(魏都区、鄢陵县、襄城县、长葛市、建安区、禹州市)吕梁市(离石区、汾阳市、石楼县、中阳县、文水县、方山县、交城县、交口县、临县、孝义市、柳林县、岚县、兴县)

塔城地区(裕民县、塔城市、乌苏市、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)  安康市(旬阳市、宁陕县、石泉县、汉阴县、汉滨区、岚皋县、镇坪县、紫阳县、白河县、平利县)

玉林市(福绵区、兴业县、容县、北流市、玉州区、博白县、陆川县)

安阳市(林州市、殷都区、龙安区、内黄县、文峰区、汤阴县、北关区、滑县、安阳县)

庆阳市(镇原县、宁县、合水县、庆城县、正宁县、华池县、西峰区、环县)宜宾市(屏山县、筠连县、珙县、翠屏区、高县、江安县、南溪区、叙州区、兴文县、长宁县)

湘潭市(岳塘区、韶山市、雨湖区、湘乡市、湘潭县)

徐州市(邳州市、沛县、丰县、泉山区、鼓楼区、睢宁县、贾汪区、铜山区、云龙区、新沂市)

商丘市(柘城县、睢县、夏邑县、梁园区、永城市、宁陵县、虞城县、睢阳区、民权县)

郑州市(管城回族区、惠济区、巩义市、新密市、二七区、金水区、中牟县、荥阳市、上街区、中原区、新郑市、登封市)

杭州市(淳安县、临平区、上城区、滨江区、西湖区、富阳区、建德市、余杭区、萧山区、桐庐县、临安区、拱墅区、钱塘区)

南充市(蓬安县、营山县、顺庆区、南部县、仪陇县、嘉陵区、高坪区、阆中市、西充县)

甘孜藏族自治州(新龙县、泸定县、白玉县、得荣县、理塘县、丹巴县、德格县、色达县、巴塘县、炉霍县、康定市、九龙县、甘孜县、稻城县、道孚县、雅江县、石渠县、乡城县)

西宁市(城西区、大通回族土族自治县、城北区、城东区、湟中区、城中区、湟源县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

合肥市(庐阳区、肥东县、长丰县、巢湖市、庐江县、肥西县、包河区、蜀山区、瑶海区)

朔州市(朔城区、右玉县、平鲁区、怀仁市、山阴县、应县)

普洱市(景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

烟台市(龙口市、福山区、蓬莱区、莱阳市、芝罘区、招远市、莱山区、海阳市、牟平区、栖霞市、莱州市)

广州市(海珠区、天河区、黄埔区、越秀区、荔湾区、番禺区、白云区、增城区、南沙区、从化区、花都区)

揭阳市(揭西县、普宁市、惠来县、揭东区、榕城区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。