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抚顺市(东洲区、清原满族自治县、新抚区、顺城区、新宾满族自治县、望花区、抚顺县)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

咸阳市(武功县、礼泉县、泾阳县、乾县、旬邑县、彬州市、杨陵区、秦都区、渭城区、长武县、三原县、永寿县、淳化县、兴平市)

聊城市(莘县、东昌府区、茌平区、东阿县、阳谷县、高唐县、冠县、临清市)  云浮市(云城区、云安区、新兴县、郁南县、罗定市)

宿州市(砀山县、萧县、泗县、埇桥区、灵璧县)

曲靖市(麒麟区、富源县、马龙区、罗平县、陆良县、沾益区、宣威市、师宗县、会泽县)

玉林市(北流市、福绵区、玉州区、容县、兴业县、陆川县、博白县)平凉市(崆峒区、崇信县、灵台县、泾川县、庄浪县、华亭市、静宁县)

济宁市(兖州区、嘉祥县、汶上县、梁山县、泗水县、任城区、鱼台县、邹城市、微山县、曲阜市、金乡县)  伊犁哈萨克自治州(新源县、昭苏县、奎屯市、伊宁县、特克斯县、伊宁市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、霍尔果斯市、巩留县)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、峄城区、市中区、滕州市、山亭区)

西安市(阎良区、雁塔区、临潼区、鄠邑区、灞桥区、长安区、周至县、碑林区、新城区、蓝田县、未央区、莲湖区、高陵区)

楚雄彝族自治州(双柏县、元谋县、南华县、武定县、永仁县、大姚县、禄丰市、姚安县、楚雄市、牟定县)

常州市(金坛区、新北区、天宁区、钟楼区、溧阳市、武进区)

朝阳市(凌源市、建平县、朝阳县、龙城区、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

凉山彝族自治州(雷波县、会理市、普格县、西昌市、德昌县、美姑县、昭觉县、喜德县、木里藏族自治县、冕宁县、金阳县、布拖县、会东县、甘洛县、越西县、盐源县、宁南县)

七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

佛山市(禅城区、南海区、三水区、顺德区、高明区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

新余市(分宜县、渝水区)

济源市

温州市(泰顺县、瑞安市、平阳县、乐清市、文成县、龙港市、苍南县、瓯海区、永嘉县、龙湾区、鹿城区、洞头区)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

吉林市(桦甸市、龙潭区、磐石市、昌邑区、永吉县、船营区、丰满区、舒兰市、蛟河市)

淮安市(洪泽区、盱眙县、淮阴区、金湖县、涟水县、清江浦区、淮安区)

塔城地区(塔城市、额敏县、沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市)

呼和浩特市(托克托县、武川县、回民区、清水河县、土默特左旗、和林格尔县、新城区、玉泉区、赛罕区)

盐城市(射阳县、盐都区、响水县、亭湖区、大丰区、建湖县、滨海县、阜宁县、东台市)

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三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

临夏回族自治州(广河县、临夏县、康乐县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县、临夏市)

甘孜藏族自治州(甘孜县、理塘县、丹巴县、九龙县、得荣县、稻城县、雅江县、石渠县、德格县、康定市、白玉县、道孚县、乡城县、巴塘县、新龙县、色达县、泸定县、炉霍县)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)  岳阳市(云溪区、湘阴县、君山区、平江县、华容县、汨罗市、岳阳县、岳阳楼区、临湘市)

晋城市(陵川县、城区、沁水县、高平市、泽州县、阳城县)

秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、海港区、卢龙县、青龙满族自治县、昌黎县、山海关区)

景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)来宾市(金秀瑶族自治县、武宣县、象州县、忻城县、合山市、兴宾区)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、元宝山区、翁牛特旗、喀喇沁旗、红山区、敖汉旗、巴林左旗、松山区、巴林右旗、宁城县、克什克腾旗、林西县)  长沙市(开福区、宁乡市、望城区、岳麓区、芙蓉区、天心区、浏阳市、长沙县、雨花区)

锦州市(古塔区、太和区、凌河区、北镇市、凌海市、义县、黑山县)

日喀则市(仲巴县、亚东县、南木林县、桑珠孜区、白朗县、康马县、吉隆县、定结县、拉孜县、江孜县、萨迦县、萨嘎县、岗巴县、定日县、聂拉木县、昂仁县、谢通门县、仁布县)

南平市(建瓯市、顺昌县、武夷山市、光泽县、松溪县、政和县、延平区、浦城县、建阳区、邵武市)蚌埠市(龙子湖区、固镇县、五河县、怀远县、淮上区、禹会区、蚌山区)

金昌市(永昌县、金川区)

驻马店市(遂平县、西平县、新蔡县、上蔡县、泌阳县、驿城区、平舆县、确山县、汝南县、正阳县)

宜昌市(点军区、枝江市、猇亭区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、秭归县、宜都市、西陵区、兴山县、夷陵区、伍家岗区、远安县、当阳市)

甘南藏族自治州(舟曲县、玛曲县、卓尼县、合作市、碌曲县、临潭县、迭部县、夏河县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

通化市(通化县、东昌区、柳河县、辉南县、梅河口市、二道江区、集安市)

汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

深圳市(光明区、盐田区、南山区、龙岗区、罗湖区、坪山区、宝安区、龙华区、福田区)

白山市(临江市、靖宇县、江源区、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县)

泰州市(靖江市、海陵区、兴化市、姜堰区、高港区、泰兴市)

崇左市(凭祥市、江州区、天等县、大新县、宁明县、龙州县、扶绥县)

石河子市(铁门关市、北屯市、白杨市、五家渠市、阿拉尔市、昆玉市、可克达拉市、双河市、新星市、图木舒克市、胡杨河市)

徐州市(贾汪区、铜山区、鼓楼区、睢宁县、丰县、泉山区、邳州市、沛县、云龙区、新沂市)

孝感市(应城市、云梦县、大悟县、安陆市、孝南区、汉川市、孝昌县)

昆明市(富民县、东川区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、呈贡区、宜良县、嵩明县、盘龙区、石林彝族自治县、官渡区、五华区)

葫芦岛市(绥中县、连山区、南票区、龙港区、建昌县、兴城市)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。