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商洛市(柞水县、商州区、丹凤县、山阳县、商南县、洛南县、镇安县)

茂名市(化州市、茂南区、电白区、信宜市、高州市)

郑州市(新密市、上街区、新郑市、登封市、管城回族区、二七区、金水区、荥阳市、中原区、巩义市、中牟县、惠济区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区、新邱区、海州区、彰武县、太平区)  大连市(中山区、金州区、长海县、瓦房店市、旅顺口区、甘井子区、沙河口区、庄河市、西岗区、普兰店区)

攀枝花市(盐边县、东区、米易县、西区、仁和区)

长春市(二道区、德惠市、南关区、宽城区、榆树市、双阳区、九台区、农安县、绿园区、公主岭市、朝阳区)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、满洲里市、根河市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、阿荣旗)阳泉市(盂县、郊区、平定县、城区、矿区)

株洲市(渌口区、芦淞区、炎陵县、石峰区、醴陵市、天元区、茶陵县、荷塘区、攸县)  亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、海港区、山海关区、北戴河区)

眉山市(青神县、东坡区、丹棱县、洪雅县、仁寿县、彭山区)

孝感市(云梦县、安陆市、汉川市、大悟县、应城市、孝南区、孝昌县)

大庆市(肇源县、林甸县、肇州县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、萨尔图区、让胡路区、红岗区)

三门峡市(卢氏县、灵宝市、渑池县、义马市、湖滨区、陕州区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县)

宜昌市(猇亭区、宜都市、当阳市、夷陵区、点军区、伍家岗区、长阳土家族自治县、枝江市、兴山县、五峰土家族自治县、远安县、西陵区、秭归县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、和龙市、汪清县、图们市、敦化市、安图县、龙井市、珲春市)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

广元市(朝天区、剑阁县、旺苍县、利州区、青川县、昭化区、苍溪县)

鸡西市(滴道区、密山市、鸡冠区、恒山区、麻山区、城子河区、鸡东县、梨树区、虎林市)

乐山市(马边彝族自治县、市中区、峨边彝族自治县、沙湾区、犍为县、沐川县、五通桥区、夹江县、金口河区、井研县、峨眉山市)

济源市

安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、宾川县、南涧彝族自治县、祥云县、鹤庆县、剑川县、巍山彝族回族自治县、大理市、洱源县、弥渡县、永平县、云龙县)

金华市(兰溪市、永康市、武义县、浦江县、义乌市、磐安县、东阳市、婺城区、金东区)

百色市(靖西市、田东县、平果市、右江区、凌云县、隆林各族自治县、田阳区、田林县、德保县、乐业县、西林县、那坡县)

金昌市(金川区、永昌县)

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临沂市(沂南县、平邑县、莒南县、河东区、兰陵县、沂水县、郯城县、蒙阴县、兰山区、罗庄区、临沭县、费县)

南京市(栖霞区、秦淮区、雨花台区、建邺区、溧水区、玄武区、江宁区、浦口区、鼓楼区、六合区、高淳区)

常德市(石门县、桃源县、津市市、安乡县、鼎城区、澧县、临澧县、武陵区、汉寿县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、峨山彝族自治县、澄江市、通海县、易门县、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区)  铁岭市(银州区、清河区、开原市、昌图县、调兵山市、西丰县、铁岭县)

邯郸市(永年区、涉县、临漳县、武安市、邯山区、成安县、曲周县、邱县、魏县、大名县、磁县、肥乡区、峰峰矿区、丛台区、广平县、复兴区、馆陶县、鸡泽县)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)

宣城市(广德市、宁国市、绩溪县、旌德县、宣州区、泾县、郎溪县)嘉峪关市

黄石市(西塞山区、大冶市、阳新县、铁山区、黄石港区、下陆区)  抚顺市(新宾满族自治县、东洲区、顺城区、清原满族自治县、望花区、抚顺县、新抚区)

渭南市(临渭区、澄城县、合阳县、大荔县、华阴市、潼关县、华州区、韩城市、富平县、蒲城县、白水县)

平凉市(华亭市、泾川县、静宁县、灵台县、崆峒区、庄浪县、崇信县)

西安市(碑林区、周至县、灞桥区、莲湖区、高陵区、雁塔区、临潼区、蓝田县、鄠邑区、新城区、阎良区、长安区、未央区)甘孜藏族自治州(乡城县、德格县、炉霍县、泸定县、新龙县、巴塘县、雅江县、稻城县、理塘县、白玉县、得荣县、九龙县、甘孜县、康定市、色达县、道孚县、石渠县、丹巴县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

张掖市(肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县、高台县、甘州区、山丹县)

衡水市(桃城区、深州市、故城县、饶阳县、枣强县、武邑县、阜城县、景县、安平县、冀州区、武强县)

松原市(乾安县、扶余市、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

宿州市(埇桥区、砀山县、灵璧县、萧县、泗县)

荆门市(沙洋县、京山市、掇刀区、钟祥市、东宝区)

巴中市(平昌县、南江县、巴州区、恩阳区、通江县)

成都市(双流区、金堂县、青白江区、温江区、金牛区、郫都区、锦江区、简阳市、新津区、都江堰市、崇州市、蒲江县、武侯区、邛崃市、龙泉驿区、大邑县、青羊区、成华区、新都区、彭州市)

哈尔滨市(巴彦县、五常市、木兰县、香坊区、尚志市、南岗区、呼兰区、平房区、道外区、松北区、通河县、方正县、依兰县、道里区、双城区、延寿县、宾县、阿城区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县、塔城市、裕民县、乌苏市、托里县)

黑河市(孙吴县、北安市、爱辉区、嫩江市、五大连池市、逊克县)

玉树藏族自治州(称多县、治多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县)

张家口市(尚义县、怀来县、沽源县、桥西区、赤城县、康保县、下花园区、崇礼区、张北县、蔚县、桥东区、万全区、涿鹿县、宣化区、阳原县、怀安县)

日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　尽管美国运通公司第一季度业绩超出预期，但其股价在早盘中仍面临下行压力。

　　美国运通公布的每股收益为3.64美元，营收为169.7亿美元。路孚特（LSEG）调查的分析师此前预期每股收益为3.46美元，营收为169.4亿美元。

　　然而，尽管第一季度业绩表现强劲，该公司仍维持了全年的营收和盈利预期。根据财经新闻平台StreetAccount的数据，该公司非利息收入为128亿美元，也略低于分析师预期的128.6亿美元。

　　该公司股价在早盘交易中下跌了约1.2%。

　　来源：里克・纽曼高级专栏作家

　　这不是美国的好年景。

　　在一场极具破坏性的贸易战、动荡的股票市场以及全球范围内对美国资产的抛售潮中，又出现了一个新的警告：庞大的债务水平和政治功能失调可能会导致美国曾经坚如磐石的信用评级再次被下调。

　　在4月14日的一份报告中，标普全球评级公司暗示，如果一系列可能使美国财政状况恶化的情况中有任何一种发生，它可能会将美国目前为AA+的信用评级再下调一个等级。而且很有可能其中一些情况真的会发生。

　　标普在这份财政信用分析报告中用典型的隐晦语言表示：“未来几个月美国政府预算程序和政策谈判的结果，将有助于确定相关政策，这些政策会影响我们对美国主权信用的看法。这些讨论可能会影响我们对美国财政状况的评估。”

　　早在2011年，在国会就提高美国债务上限问题陷入僵局，几乎导致美国财政部无法支付账单之后，标普成为了首个下调美国信用评级的机构。当时，美国国债总额约为15万亿美元，公众持有的部分占国内生产总值（GDP）的66%。

　　如今，美国国债已达36万亿美元，公众持有的部分约占GDP的100%。日益恶化的债务前景促使惠誉将美国信用评级从AAA下调至AA+。同年，穆迪将美国信用评级展望从稳定调整为负面。

　　今年3月，穆迪警告称，由于利率上升，美国政府为债务融资的成本不断膨胀。该机构表示：“美国的财政实力将连续多年持续下降。”

　　标普对特朗普总统及其共和党同僚在国会推动的政策存在诸多担忧。除了政府债务规模庞大之外，该机构还提到了国会共和党人正在考虑的一种预算伎俩，这是目前正在国会山推进的大规模减税法案的一部分。这种被称为“现行政策基线”会计方法的伎俩，将大幅低估减税会增加的债务数额，甚至允许通过借贷来进行比国会在不使用这种手段时所能实现的更大规模的减税。

　　标普表示：“在预算决议和协调程序中采用前所未有的会计方法，加剧了对未来赤字规模的不确定性。”这听起来像是对标普对立法者的一个强烈暗示：要是做假账，你们的评级就会下调。

　　标普向国会传达的另一个信息与债务上限有关，今年夏天的某个时候，立法者将不得不提高债务上限。标普乐观地表示：“我们预计国会将及时采取行动，通过某种形式的立法，在财政部资金耗尽之前提高或暂停债务上限。”言下之意：重蹈2011年的僵局，再次出现违约威胁，那可真是个糟糕透顶的主意。

　　其他担忧还包括特朗普的关税政策。大多数预测人士预计，关税将推高成本和物价，减缓经济增长，并导致失业率上升。一些人认为，特朗普的保护主义甚至可能引发经济衰退。经济衰退对联邦预算来说总是不利的，因为企业和个人税收收入会下降，而国会通常会通过财政刺激措施来加速经济复苏。从历史上看，最大的预算赤字往往出现在经济衰退时期。

　　标普还提到了特朗普计划驱逐数千名移民所带来的不确定性。这将使大量劳动力流失，在一个已经面临劳动力短缺的经济体中进一步抑制经济增长。该机构指出，“与其他信用评级类似的国家相比，（美国）政治两极分化程度已经更高，而且在获得两党合作以增强美国财政动力方面存在困难”。

　　2011年标普下调美国信用评级时，引发了股票市场的大规模抛售，并引发了人们对债务危机的担忧，因为这可能会使美国政府的借贷成本上升。但最终并没有出现债务危机。美国财政部继续以全球最低的一些利率发行国债，这意味着投资者仍然认为美国信用度极高，并且认为购买美国国债不存在异常风险。

　　这种情况可能终于要改变了。在过去几周里，特朗普对价值数千亿美元的进口商品大幅征关税，这开始改变全球投资流向，似乎表明投资者对美国作为经济避风港的信心正在丧失。投资者同时在抛售美国股票和美国国债，鉴于国债通常是投资者逃离股票等风险资产时首选的安全资产，这种关联非常罕见。

　　如果标普真的再次下调美国信用评级，尤其是如果穆迪在3月暗示的评级下调也同时发生，那么“抛售美国资产”的趋势可能会愈演愈烈。美国经济虽然强劲，但也无法抵御政客们无休止的不当行为。本就艰难的一年，情况可能还会变得更糟。