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上饶市(信州区、广信区、鄱阳县、万年县、余干县、婺源县、广丰区、德兴市、横峰县、铅山县、弋阳县、玉山县)
丽水市(松阳县、莲都区、龙泉市、云和县、缙云县、青田县、庆元县、景宁畲族自治县、遂昌县)
固原市(原州区、泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县)
遵义市(绥阳县、赤水市、湄潭县、仁怀市、余庆县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、习水县、正安县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、播州区、凤冈县)
辽阳市(宏伟区、文圣区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、灯塔市)
宜春市(樟树市、上高县、铜鼓县、袁州区、丰城市、万载县、高安市、奉新县、靖安县、宜丰县)
绵阳市(梓潼县、北川羌族自治县、涪城区、平武县、三台县、安州区、游仙区、江油市、盐亭县)
阜阳市(阜南县、颍东区、颍州区、太和县、颍上县、临泉县、颍泉区、界首市)
新余市(渝水区、分宜县)
新疆维吾尔自治区
儋州市
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)
和田地区(和田县、策勒县、洛浦县、和田市、于田县、墨玉县、皮山县、民丰县)
鹤岗市(向阳区、工农区、兴安区、东山区、南山区、兴山区、萝北县、绥滨县)
赤峰市(敖汉旗、巴林右旗、松山区、元宝山区、宁城县、喀喇沁旗、巴林左旗、红山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、林西县)
成都市(大邑县、简阳市、彭州市、金牛区、成华区、邛崃市、双流区、龙泉驿区、蒲江县、新津区、郫都区、崇州市、武侯区、新都区、青白江区、锦江区、金堂县、青羊区、温江区、都江堰市)
萍乡市(莲花县、湘东区、安源区、芦溪县、上栗县)
海东市(互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
松原市(乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区)
天津市(河北区、津南区、蓟州区、红桥区、滨海新区、河东区、和平区、宁河区、西青区、北辰区、武清区、静海区、河西区、宝坻区、南开区、东丽区)
石河子市(可克达拉市、白杨市、北屯市、图木舒克市、五家渠市、双河市、阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、铁门关市、新星市)
梧州市(龙圩区、岑溪市、长洲区、藤县、万秀区、苍梧县、蒙山县)
商丘市(梁园区、柘城县、虞城县、夏邑县、民权县、永城市、宁陵县、睢县、睢阳区)
黄冈市(蕲春县、浠水县、英山县、武穴市、罗田县、黄州区、麻城市、黄梅县、团风县、红安县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
澳门特别行政区
江门市(鹤山市、江海区、恩平市、新会区、蓬江区、台山市、开平市)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、利川市、鹤峰县、建始县、巴东县、来凤县、咸丰县、宣恩县)
滁州市(定远县、来安县、琅琊区、凤阳县、全椒县、天长市、明光市、南谯区)
塔城地区(托里县、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市、裕民县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、呼图壁县、昌吉市、玛纳斯县、奇台县、阜康市)
泰州市(海陵区、靖江市、高港区、姜堰区、兴化市、泰兴市)
河池市(大化瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、南丹县、天峨县、宜州区、金城江区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、凤庆县、云县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、临翔区、沧源佤族自治县)
巴中市(南江县、巴州区、平昌县、恩阳区、通江县)
南京市(雨花台区、高淳区、玄武区、鼓楼区、秦淮区、溧水区、六合区、建邺区、江宁区、栖霞区、浦口区)
上海市(青浦区、虹口区、静安区、崇明区、杨浦区、奉贤区、金山区、闵行区、黄浦区、嘉定区、徐汇区、松江区、浦东新区、长宁区、宝山区、普陀区)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区)
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重庆市(城口县、渝中区、荣昌区、奉节县、九龙坡区、大足区、北碚区、璧山区、巫山县、涪陵区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、石柱土家族自治县、綦江区、江津区、忠县、垫江县、铜梁区、梁平区、渝北区、合川区、大渡口区、巫溪县、武隆区、云阳县、万州区、巴南区、潼南区、江北区、开州区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、永川区、丰都县、南川区、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区)
益阳市(安化县、沅江市、南县、桃江县、赫山区、资阳区)
东莞市
孝感市(孝昌县、安陆市、云梦县、大悟县、汉川市、孝南区、应城市)
常德市(安乡县、石门县、澧县、鼎城区、津市市、武陵区、临澧县、桃源县、汉寿县)
枣庄市(台儿庄区、薛城区、市中区、峄城区、山亭区、滕州市)
滨州市(无棣县、滨城区、博兴县、沾化区、阳信县、惠民县、邹平市)
郴州市(临武县、永兴县、桂东县、北湖区、汝城县、苏仙区、桂阳县、嘉禾县、安仁县、宜章县、资兴市)
荆州市(洪湖市、松滋市、石首市、江陵县、公安县、沙市区、监利市、荆州区)
包头市(土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、固阳县、九原区、昆都仑区、白云鄂博矿区、石拐区)
十堰市(竹溪县、竹山县、茅箭区、郧西县、丹江口市、张湾区、郧阳区、房县)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)
忻州市(静乐县、神池县、偏关县、定襄县、繁峙县、宁武县、河曲县、代县、五寨县、五台县、岢岚县、原平市、保德县、忻府区)
南充市(营山县、高坪区、仪陇县、西充县、蓬安县、阆中市、南部县、嘉陵区、顺庆区)
马鞍山市(和县、当涂县、雨山区、花山区、含山县、博望区)
信阳市(息县、光山县、浉河区、平桥区、淮滨县、固始县、商城县、新县、罗山县、潢川县)
达州市(渠县、宣汉县、大竹县、开江县、通川区、达川区、万源市)
白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、靖宇县、浑江区、江源区)
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淄博市(博山区、张店区、高青县、沂源县、桓台县、周村区、淄川区、临淄区)
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临夏回族自治州(广河县、临夏市、和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、东乡族自治县、临夏县)
崇左市(扶绥县、天等县、龙州县、凭祥市、大新县、宁明县、江州区)
南宁市(邕宁区、江南区、青秀区、横州市、兴宁区、西乡塘区、马山县、宾阳县、隆安县、上林县、武鸣区、良庆区)
郑州市(新密市、荥阳市、登封市、上街区、巩义市、金水区、惠济区、新郑市、中牟县、中原区、管城回族区、二七区)
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铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)
百色市(右江区、西林县、靖西市、田东县、那坡县、田林县、隆林各族自治县、德保县、乐业县、田阳区、凌云县、平果市)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、若羌县、博湖县、轮台县、尉犁县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和硕县、且末县)
林芝市(察隅县、墨脱县、米林市、波密县、巴宜区、朗县、工布江达县)
连云港市(海州区、赣榆区、连云区、灌云县、东海县、灌南县)
阳泉市(郊区、矿区、城区、平定县、盂县)
乌鲁木齐市(天山区、沙依巴克区、头屯河区、新市区、乌鲁木齐县、水磨沟区、米东区、达坂城区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)
北京市(西城区、东城区、门头沟区、石景山区、昌平区、怀柔区、大兴区、房山区、海淀区、朝阳区、平谷区、延庆区、密云区、丰台区、通州区、顺义区)
镇江市(丹阳市、京口区、扬中市、句容市、丹徒区、润州区)
佛山市(顺德区、南海区、禅城区、三水区、高明区)
黑河市(五大连池市、嫩江市、孙吴县、北安市、逊克县、爱辉区)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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