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商丘市(睢县、永城市、宁陵县、柘城县、民权县、睢阳区、虞城县、梁园区、夏邑县)

日喀则市(拉孜县、仲巴县、聂拉木县、定日县、昂仁县、岗巴县、萨嘎县、谢通门县、桑珠孜区、白朗县、康马县、定结县、南木林县、萨迦县、亚东县、吉隆县、江孜县、仁布县)

平顶山市(鲁山县、汝州市、石龙区、舞钢市、宝丰县、新华区、叶县、郏县、湛河区、卫东区)

包头市(白云鄂博矿区、石拐区、固阳县、青山区、九原区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、昆都仑区)  攀枝花市(西区、仁和区、东区、米易县、盐边县)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

唐山市(乐亭县、曹妃甸区、丰润区、路北区、路南区、遵化市、古冶区、迁西县、滦州市、丰南区、玉田县、迁安市、滦南县、开平区)

郴州市(北湖区、桂东县、嘉禾县、宜章县、苏仙区、临武县、资兴市、安仁县、汝城县、永兴县、桂阳县)

辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)  中山市

甘孜藏族自治州(道孚县、白玉县、乡城县、雅江县、泸定县、炉霍县、九龙县、理塘县、德格县、色达县、稻城县、石渠县、新龙县、甘孜县、巴塘县、丹巴县、康定市、得荣县)

南通市(海门区、海安市、启东市、崇川区、如皋市、如东县、通州区)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴义市、册亨县、兴仁市、贞丰县、晴隆县、安龙县、望谟县)

武汉市(汉阳区、江夏区、新洲区、东西湖区、黄陂区、武昌区、江岸区、蔡甸区、汉南区、硚口区、青山区、江汉区、洪山区)

东营市(东营区、垦利区、广饶县、利津县、河口区)

儋州市

晋中市(榆社县、平遥县、寿阳县、昔阳县、和顺县、介休市、祁县、太谷区、榆次区、灵石县、左权县)

昆明市(东川区、安宁市、盘龙区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、富民县、五华区、西山区、宜良县、石林彝族自治县、呈贡区、嵩明县)

南阳市(宛城区、方城县、西峡县、桐柏县、内乡县、南召县、社旗县、卧龙区、新野县、镇平县、邓州市、唐河县、淅川县)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘乡市、湘潭县、雨湖区)

抚顺市(新抚区、东洲区、清原满族自治县、顺城区、抚顺县、望花区、新宾满族自治县)

鹤岗市(向阳区、萝北县、绥滨县、兴安区、工农区、南山区、兴山区、东山区)

五指山市(定安县、琼海市、乐东黎族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、万宁市、保亭黎族苗族自治县、临高县、东方市、屯昌县、昌江黎族自治县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

徐州市(泉山区、铜山区、云龙区、丰县、鼓楼区、邳州市、沛县、睢宁县、新沂市、贾汪区)

盐城市(亭湖区、响水县、建湖县、东台市、阜宁县、盐都区、大丰区、滨海县、射阳县)

安康市(汉阴县、汉滨区、平利县、紫阳县、宁陕县、岚皋县、白河县、镇坪县、旬阳市、石泉县)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、开鲁县、库伦旗)

宁德市(寿宁县、霞浦县、柘荣县、福鼎市、蕉城区、周宁县、屏南县、福安市、古田县)

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鸡西市(鸡东县、虎林市、鸡冠区、密山市、滴道区、麻山区、梨树区、恒山区、城子河区)

无锡市(新吴区、江阴市、滨湖区、锡山区、惠山区、宜兴市、梁溪区)

吉安市(吉水县、新干县、永丰县、青原区、安福县、井冈山市、永新县、吉州区、万安县、峡江县、泰和县、吉安县、遂川县)

泰安市(宁阳县、岱岳区、新泰市、东平县、肥城市、泰山区)  德州市(武城县、陵城区、庆云县、乐陵市、夏津县、德城区、平原县、齐河县、宁津县、禹城市、临邑县)

江门市(台山市、新会区、鹤山市、江海区、恩平市、蓬江区、开平市)

忻州市(河曲县、忻府区、偏关县、定襄县、宁武县、原平市、代县、岢岚县、五台县、五寨县、保德县、静乐县、繁峙县、神池县)

成都市(郫都区、新津区、武侯区、金牛区、锦江区、龙泉驿区、青羊区、彭州市、都江堰市、崇州市、双流区、简阳市、蒲江县、成华区、新都区、温江区、金堂县、邛崃市、大邑县、青白江区)山南市(乃东区、琼结县、曲松县、贡嘎县、桑日县、加查县、措美县、浪卡子县、错那市、隆子县、洛扎县、扎囊县)

黄石市(西塞山区、铁山区、黄石港区、下陆区、阳新县、大冶市)  迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

大理白族自治州(弥渡县、祥云县、云龙县、鹤庆县、剑川县、永平县、南涧彝族自治县、宾川县、大理市、洱源县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县)

辽阳市(太子河区、文圣区、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、辽阳县、白塔区)滁州市(凤阳县、天长市、南谯区、来安县、琅琊区、明光市、定远县、全椒县)

遂宁市(安居区、射洪市、蓬溪县、大英县、船山区)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

九江市(永修县、都昌县、瑞昌市、濂溪区、彭泽县、武宁县、庐山市、德安县、湖口县、修水县、共青城市、浔阳区、柴桑区)

镇江市(丹阳市、京口区、扬中市、句容市、润州区、丹徒区)

台州市(天台县、椒江区、玉环市、仙居县、临海市、三门县、路桥区、黄岩区、温岭市)

青岛市(市北区、黄岛区、城阳区、平度市、市南区、胶州市、崂山区、莱西市、即墨区、李沧区)

大连市(中山区、西岗区、长海县、瓦房店市、甘井子区、金州区、庄河市、沙河口区、普兰店区、旅顺口区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、芒市、盈江县、陇川县)

保山市(腾冲市、隆阳区、龙陵县、施甸县、昌宁县)

乌兰察布市(集宁区、凉城县、化德县、卓资县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、四子王旗、察哈尔右翼后旗、商都县、丰镇市、兴和县)

沈阳市(辽中区、法库县、新民市、沈河区、大东区、和平区、浑南区、铁西区、康平县、沈北新区、于洪区、皇姑区、苏家屯区)

阿坝藏族羌族自治州(松潘县、阿坝县、小金县、汶川县、理县、金川县、壤塘县、九寨沟县、马尔康市、红原县、黑水县、茂县、若尔盖县)

宜昌市(点军区、五峰土家族自治县、远安县、枝江市、长阳土家族自治县、秭归县、伍家岗区、猇亭区、西陵区、兴山县、当阳市、宜都市、夷陵区)

宁波市(宁海县、北仑区、慈溪市、鄞州区、余姚市、镇海区、奉化区、海曙区、象山县、江北区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、鹤峰县、建始县、来凤县、巴东县、宣恩县、恩施市、利川市)

黄冈市(麻城市、红安县、武穴市、英山县、黄梅县、团风县、罗田县、蕲春县、黄州区、浠水县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。