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许昌市(魏都区、长葛市、鄢陵县、禹州市、襄城县、建安区)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿豫区、泗阳县、宿城区)

淄博市(博山区、临淄区、桓台县、张店区、沂源县、高青县、淄川区、周村区)

阜阳市(颍上县、颍东区、界首市、颍泉区、阜南县、临泉县、太和县、颍州区)  大连市(西岗区、甘井子区、瓦房店市、金州区、旅顺口区、中山区、长海县、普兰店区、庄河市、沙河口区)

临汾市(洪洞县、襄汾县、大宁县、乡宁县、蒲县、永和县、安泽县、霍州市、隰县、翼城县、侯马市、曲沃县、古县、尧都区、汾西县、浮山县、吉县)

达州市(宣汉县、达川区、万源市、开江县、通川区、大竹县、渠县)

衡阳市(蒸湘区、衡山县、衡南县、南岳区、衡东县、珠晖区、祁东县、衡阳县、石鼓区、耒阳市、雁峰区、常宁市)

中山市  随州市(广水市、随县、曾都区)

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

泰安市(东平县、肥城市、泰山区、岱岳区、新泰市、宁阳县)

青岛市(黄岛区、莱西市、即墨区、李沧区、平度市、崂山区、城阳区、胶州市、市南区、市北区)

常州市(溧阳市、武进区、天宁区、新北区、钟楼区、金坛区)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、福泉市、独山县、贵定县、三都水族自治县、荔波县、都匀市、龙里县、瓮安县、罗甸县、长顺县、平塘县)

合肥市(瑶海区、蜀山区、包河区、长丰县、肥西县、庐阳区、肥东县、巢湖市、庐江县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、昭苏县、巩留县、霍尔果斯市、新源县、伊宁县、伊宁市、尼勒克县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市)

十堰市(茅箭区、郧阳区、张湾区、竹山县、郧西县、房县、丹江口市、竹溪县)

安阳市(殷都区、龙安区、滑县、林州市、文峰区、北关区、安阳县、内黄县、汤阴县)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、怀远县、五河县、龙子湖区、淮上区、禹会区)

黄冈市(红安县、英山县、麻城市、罗田县、团风县、蕲春县、武穴市、黄梅县、黄州区、浠水县)

鄂尔多斯市(东胜区、达拉特旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、乌审旗、康巴什区、杭锦旗、鄂托克旗、鄂托克前旗)

阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、富蕴县、福海县)

南阳市(淅川县、方城县、唐河县、西峡县、镇平县、新野县、卧龙区、社旗县、内乡县、南召县、邓州市、宛城区、桐柏县)

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

庆阳市(华池县、庆城县、镇原县、西峰区、合水县、环县、正宁县、宁县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、双台子区、盘山县)

信阳市(平桥区、罗山县、浉河区、新县、光山县、固始县、潢川县、商城县、息县、淮滨县)

孝感市(云梦县、孝南区、应城市、汉川市、大悟县、安陆市、孝昌县)

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宁夏回族自治区

南充市(西充县、高坪区、仪陇县、蓬安县、嘉陵区、阆中市、顺庆区、南部县、营山县)

乐山市(井研县、峨眉山市、峨边彝族自治县、夹江县、犍为县、五通桥区、马边彝族自治县、市中区、沐川县、金口河区、沙湾区)

陇南市(两当县、成县、西和县、礼县、康县、宕昌县、武都区、文县、徽县)  昭通市(昭阳区、绥江县、大关县、巧家县、鲁甸县、威信县、盐津县、彝良县、永善县、水富市、镇雄县)

四平市(铁西区、铁东区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市)

云浮市(云安区、新兴县、罗定市、郁南县、云城区)

聊城市(高唐县、阳谷县、临清市、冠县、茌平区、东昌府区、莘县、东阿县)百色市(凌云县、靖西市、德保县、那坡县、田林县、平果市、右江区、田东县、田阳区、乐业县、西林县、隆林各族自治县)

临沧市(沧源佤族自治县、永德县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县)  海东市(互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)

眉山市(仁寿县、丹棱县、东坡区、彭山区、青神县、洪雅县)

三明市(三元区、将乐县、尤溪县、沙县区、大田县、清流县、永安市、建宁县、泰宁县、明溪县、宁化县)

徐州市(鼓楼区、铜山区、贾汪区、沛县、云龙区、丰县、睢宁县、泉山区、邳州市、新沂市)河源市(连平县、东源县、和平县、紫金县、龙川县、源城区)

西安市(临潼区、灞桥区、阎良区、莲湖区、蓝田县、长安区、雁塔区、鄠邑区、周至县、碑林区、高陵区、未央区、新城区)

嘉兴市(秀洲区、平湖市、桐乡市、海盐县、海宁市、南湖区、嘉善县)

泸州市(江阳区、纳溪区、古蔺县、叙永县、龙马潭区、合江县、泸县)

忻州市(神池县、原平市、五台县、河曲县、岢岚县、保德县、宁武县、定襄县、五寨县、代县、繁峙县、忻府区、偏关县、静乐县)

渭南市(富平县、蒲城县、韩城市、合阳县、华州区、临渭区、白水县、华阴市、大荔县、潼关县、澄城县)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、通城县、通山县、咸安区、赤壁市)

新疆维吾尔自治区

伊春市(伊美区、丰林县、汤旺县、友好区、嘉荫县、铁力市、乌翠区、南岔县、大箐山县、金林区)

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、治多县、玉树市、曲麻莱县、杂多县)

内江市(威远县、隆昌市、市中区、资中县、东兴区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

商洛市(洛南县、山阳县、丹凤县、镇安县、商州区、商南县、柞水县)

长治市(襄垣县、平顺县、屯留区、沁源县、沁县、壶关县、黎城县、潞城区、长子县、上党区、潞州区、武乡县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、理县、金川县、红原县、茂县、黑水县、汶川县、松潘县、壤塘县、小金县、马尔康市、阿坝县、九寨沟县)

　　原标题：老龄化推动医保支付方式改革提速，下一步重点是什么|晋观医养

　　医药服务供给侧规模扩大、需求推动下的医药费用快速增长、医保制度运行压力加大，凸显出医保支付方式改革的迫切性。

　　我国65岁及以上的老年人口已达2.2亿，医疗需求的增加和医疗费用的攀升持续驱动我国医保支付方式改革进一步扩面、提质、增效。

　　2025年是我国医保支付方式改革的关键之年。按照既定目标，到今年底，DRG/DIP支付方式将覆盖所有符合条件的开展住院服务的医疗机构，基本实现病种、医保基金全覆盖。

　　近日，国家医保局医药服务管理司副司长徐娜在2025年医保支付方式改革蓝皮书发布会暨趋势交流会上表示，截至目前，全国393个统筹地区中实施按病组（DRG）付费191个、按病种分值（DIP）付费200个，天津与上海兼具两种付费模式，实现了统筹地区全覆盖、符合条件的医疗机构全覆盖、病种覆盖率达到95%、医保基金覆盖率达到80%。

　　医保支付方式距离实现既定目标仅一步之遥。今年，国家医保局将采取统筹推进多元化支付体系建设、加快完善配套管理机制、着力提升数智化管理水平举措等措施，聚焦提质增效，持续推进医保支付方式改革走深走实。

　　老龄化加剧与医疗费用上升

　　时隔三年，“深化医保支付方式改革”再次被写入政府工作报告中，是今年医保改革的一个“重头戏”。

　　医保支付方式改革的目标是建立管用高效的医保支付机制，构建以DRG/DIP付费为主，按床日付费、按人头付费、按项目付费等多种方式并存的复合式支付方式制度。其中，按病种付费是当前医保支付方式改革的主要任务，DRG/DIP付费方式作为我国目前主要推行的两类按病种付费方式，主要针对的是一般住院病例。

　　2009年之前，我国基本医保基金的结算方式在多数地区采用按项目付费。随着基本医保全民覆盖和新一轮医改的启动，医保支付方式改革被列为新一轮医改的重点工作之一。2018年国家医保局成立后，医保支付方式改革驶入快车道。

　　医保支付方式国家试点启动时，经济增速、财政增长进入放缓的新常态。与此相对应的是，基本医保筹资增长放缓。《中国医疗保障支付方式改革发展报告（2023~2024）》（下称“蓝皮书”）称，职工医保筹资与收入挂钩，近年来，部分地区为降低企业成本，调低了职工医保单位费率。居民医保缴费由个人和财政按比例分担，随着人均筹资额的增长，每年增速日渐趋缓。2018~2022年，基本医保基金收入增速由14.4%降至7.6%。

　　2023年基本医保基金收入增速为8.3%。据国家医保局近日发布的《2024年医疗保障事业发展统计快报》，2024年，基本医疗保险基金（含生育保险）总收入为34809.95亿元，同比增速降至约3.9%。

　　从医保基金的支出端看，老龄化、慢病化等带来人群对健康需求的不断增强，医保基金面临较大支付压力。国家统计局数据显示，2024年末，60岁及以上人口31031万人，占全国人口的22.0%，其中65岁及以上人口22023万人，占全国人口的15.6%。

　　蓝皮书预测，基于2022年的人口结构保守估计，10年后，我国65岁及以上人口占比将超过19%。职工医保在职退休比有所下降，由2012年的3.00降至2022年的2.76；2023年降至2.71。

　　与年轻人相比，老年人疾病风险更高。根据第五次和第六次国家卫生服务调查数据，25岁及以上人群两周患病率随着年龄增加而不断升高，65岁及以上人群两周患病率是全人群的1.8倍以上。从疾病负担来看，慢性病治疗费用占医疗总费用的比重超过70%。随着人口老龄化的加速，总体疾病负担将同样呈加速增长趋势。

　　《中国卫生健康统计年鉴》显示，20年来，医疗资源增势明显。2002~2023年，总床位数由314万张增至1017万张，年均增长5.8%。每千人口床位数由2002年的2.5张增至2023年的7.2张，年均增长5.2%。

　　2005~2021年，全国医药总费用规模持续攀升，由4662亿元增加至41772亿元，增加37110亿元，增长近8倍，年均增速达14.7%，快于同期GDP年均增速（12%）；其中增量的约85%流向医院。随着全国医药总费用规模的扩大，年度增量不断攀升。2010年以前，年度增长额平均约1000亿元；之后年均增长额升至2000亿~3000亿元。

　　医药服务供给侧规模扩大、需求推动下的医药费用快速增长、医保制度运行压力加大，凸显出医保支付方式改革的迫切性。

　　支付方式改革下一步重点

　　首都医科大学国家医疗保障研究院执行院长、蓝皮书主编应亚珍表示，当前医保支付方式改革三年行动计划收官，各地积累了改革实施经验，改革成效正在逐步显现。

　　徐娜认为，医保支付方式改革实现了“医保患”三方初步共赢：基金运行平衡、使用效率提升；医疗机构获得更多医保结余，内部收入结构改善；患者就医经济负担减轻，住院自付费用稳中有降。

　　与此同时，支付方式改革目前还有三大挑战：医疗费用增长与支付方式管理之间存在矛盾；整体改革质量仍有较大提升空间；改革多方协同合力发挥不充分。

　　应亚珍分析称，对照支付方式改革目标，改革实施中还存在困难和问题，医疗医保相向而行还有差距，医保筹资、待遇保障和医药费用之间的“三角”不均衡，医疗服务供给侧处在运行变化期，监管难度加大。

　　蓝皮书建议，要围绕改革目标，不断完善实施策略、方案，采取针对性措施和手段，如推进异地就医纳入按病组付费/按病种分值付费管理；制定基金监管规则，完善智能审核系统，进一步推进医共体下的多元复合支付方式，引导医疗机构更加注重人群健康，医保按健康绩效付费。

　　国家医保局医保中心副主任隆学文表示，异地就医住院费用纳入按病种付费管理稳步推进。截至一季度末，除了6个省级统筹省份和11个不作为就医地的统筹地区以外，23个省份的235个统筹区开展了省内异地就医住院费用纳入按病种付费管理，177个统筹区已实际付费。

　　作为DRG/DIP2.0版分组方案的五大配套机制之一，医保基金预付制度也在快速推进，2025年一季度预付总规模723亿，可有效破解医院垫资难题，助力公立医院轻装上阵。

　　“最近已经通知了，工商银行、农业银行的提前还款政策由‘贷5满2’（即五年期车贷，满2年可提前还款，下同）变为‘贷5满3’。”浙江某4S店销售告诉记者，这意味着客户至少需要还车贷满3年才能免违约金。

　　今年以来，部分区域银行悄然调整车贷政策，不仅延长免违约金的最短还款年限，还提高了提前还款的违约成本。

　　这一调整被视为银行对“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）模式的直接反击。

　　长期以来，银行通过“高息高返”模式与经销商绑定。在这一模式下，银行向经销商支付10%~15%佣金来吸引其向客户推荐自家车贷产品，经销商则用返佣补贴车价。但实践中，部分经销商会利用可提前还款的规则，向客户推荐“长贷短还”的方案，一定程度上影响了银行的利润空间。

　　值得注意的是，监管层已开始出手整顿。2024年开始，多地金融监管部门明确禁止“贷款利率与经销商返佣挂钩”的不正当竞争。业内人士认为，此次银行政策收紧，既是应对监管要求，更是对自身“高返佣后遗症”的补救。

　　多家银行延长车贷提前还款政策

　　近日，记者从业内获悉，浙江地区多家银行对车贷提前还款政策进行了调整，延长客户提前还款减免违约金的最低还款年限。5年期满2年改为满3年，未达到最低期限提前还款将收取相应比例违约金。

　　农业银行杭州某支行工作人员向记者透露，自4月15日起，该行车贷提前还款减免违约金的最低还款年限已有所上调。此前5年期车贷在满2年后提前还款可免违约金，现在则调整为需满3年；此前3年期贷款满1.5年后提前还款可豁免违约金，现在则调整为需满2年。不过，该工作人员表示，此次调整不涉及违约金比例。

　　工行的情况也类似。记者从工商银行杭州某支行工作人员处了解到，该行也将5年期车贷提前还款减免违约金的最低还款年限调整至3年。此外，还针对违约金进行细化。客户贷满3年可免除提前还款违约金。1年内提前还款的违约金比例是8%，1年至2年内提前还款违约金比例是5%，2年至3年内提前还款违约金比例是3%。

　　记者从多位业内人士处获悉，目前除农业银行、工商银行外，浙江地区的多家银行也在内部评估车贷还款期限调整可行性，但暂时还未落地。

　　也有部分区域此前已经历过一轮调整。江西、深圳部分银行工作人员告诉记者，3月底刚将免违约金期限从“贷5满1”调整为“贷5满2”。

　　“此前在开门红阶段，所在银行为了冲业绩指标，缩短了提前还款减免违约金的还款年限，当时这一期限可做到1年。”江西某股份行网点工作人员告诉记者，开门红阶段结束后，已重新调整回“贷5满2”。

　　反击“长贷短还”

　　银行调整提前还贷免违约金期限的背后，是对“高息高返”模式下“长贷短还”乱象的反击。

　　“高息高返”是汽车金融市场中长期存在的“潜规则”。在这一模式下，商业银行会与汽车经销商合作拓展业务，银行通过向经销商支付高额返佣来吸引其向客户推荐自家车贷产品，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。

　　福建一位去年底购入油车的车主王先生告诉记者，自己原本打算全款提车，但门店销售人员以优惠力度大、分期总价更便宜、可提前还款等理由说服他分期付款。当时全款提车需要20万元，但办分期且在2年后提前还款，本金加上利息只需要19.6万元。

　　这种“银行让利—经销商引流”的模式看似双赢，但随着市场竞争白热化，游戏规则逐渐失控。部分经销商开始利用银行一次性返佣、提前还款政策推广“长贷短还”。

　　福建一名汽车经销商销售向记者介绍了一款“五年期两期免息”方案。假设贷款20万元，年化利率4.6%，每月还款本金3333元，利息766元，月供4099元。在银行放款后，汽车经销商会一次性返还两年的利息1.83万元给客户。两年后客户自行结清贷款，无任何多余费用。

　　一名业内人士告诉记者，上述这种行为，本质上是经销商利用银行的高额佣金来补贴车价、支付利息或违约成本。若消费者选择贷款购车，经销商可获得贷款额10%至15%的佣金，所以经销商愿意给分期客户更低的车价报价。

　　广东一名国有银行人士告诉记者，其所在银行之前都做过内部核算，佣金大致与两年利息持平，提前两年结清一般不会导致亏损。同时，也有很多客户不会选择2年内马上结清，因此还能带来一些利息收益。更重要的是，这种操作还能抢占市场份额、提高业务量，同时带动银行卡发放、第三方绑卡等KPI指标增长。

　　银行利润承压

　　近年来房地产行业持续低迷，大量银行资金急需寻求出口，汽车金融服务已成为不少银行的破局点。

　　2024年，多家银行开足马力，发力汽车金融服务。

　　从财报、公开资料中亦可窥见一斑。多家银行的汽车贷款正在高速增长期。2024年末，平安银行汽车金融贷款余额2937.95亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放637.68亿元，同比增长73.3%。中信银行2024年发放新能源汽车贷款156亿元。交通银行2024年末，境内银行机构信用卡贷款余额达到5384.04亿元，较上年末增幅9.94%。其中，汽车分期余额较上年末增加674.16亿元，增幅240.10%。

　　但市场占有率提高的同时，风险增长、利润空间收窄等问题也正在陆续凸显。

　　一方面，经销商引导“长贷短还”一定程度上会影响银行的利润空间。银行息差已至历史低位。财报显示，2024年，国有大行中，除邮储银行净息差为1.87%外，其余五大行净息差已全部低于1.5%。其中，农业银行、工商银行、交通银行、建设银行、中国银行的净息差分别为1.42%、1.27%、1.42%、1.51%、1.40%，分别下降18BP、19BP、1BP、19BP、19BP。

　　上述国有银行人士介绍，部分银行相对激进，考虑到两年后能提前还款客户的比例通常不足90%，将盈亏平衡线设置更高，“内卷”更高的佣金开拓市场。在这一情况下，如果经销商大批量诱导客户违约提前还款，则确实可能出现一定亏损，导致息差空间进一步缩窄。

　　另一方面，银行在汽车金融领域的投诉也在激增。在第三方投诉平台【下载黑猫投诉客户端】上，近期多名车主投诉称，经销商销售承诺可提前还款，但在到期后银行方却并不认可销售承诺的提前还款期限。

　　一名车主告诉记者，自己在去年10月通过某股份行办理12万元的汽车分期贷款，已经正常还款5期，但申请提前还款时，银行要求补还购车经销商提供的1.6万元优惠款，否则不予办理。

　　事实上，此前监管已开始介入。去年以来，多地金融监管部门密集出台措施，明确禁止“贷款利率与经销商返佣挂钩”的不正当竞争。

　　国家金融监督管理总局重庆监管局今年1月发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》提出，相关金融机构要严格遵守行业自律要求，不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额，真正通过提升自身服务质量来增强市场竞争力。

　　去年11月，上海发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。