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乌鲁木齐市(水磨沟区、头屯河区、米东区、乌鲁木齐县、新市区、天山区、沙依巴克区、达坂城区)

张家口市(阳原县、怀安县、尚义县、宣化区、蔚县、张北县、桥西区、下花园区、崇礼区、万全区、怀来县、涿鹿县、沽源县、桥东区、赤城县、康保县)

东营市(东营区、广饶县、河口区、垦利区、利津县)

兰州市(红古区、永登县、城关区、安宁区、榆中县、皋兰县、西固区、七里河区)  临沂市(罗庄区、蒙阴县、沂水县、沂南县、河东区、郯城县、平邑县、兰陵县、临沭县、费县、兰山区、莒南县)

阜阳市(颍泉区、颍州区、临泉县、颍东区、颍上县、阜南县、界首市、太和县)

太原市(古交市、尖草坪区、万柏林区、阳曲县、晋源区、小店区、杏花岭区、娄烦县、清徐县、迎泽区)

镇江市(润州区、丹徒区、丹阳市、京口区、句容市、扬中市)龙岩市(新罗区、连城县、上杭县、长汀县、永定区、漳平市、武平县)

芜湖市(湾沚区、南陵县、无为市、繁昌区、镜湖区、弋江区、鸠江区)  安康市(岚皋县、汉滨区、镇坪县、旬阳市、平利县、宁陕县、白河县、石泉县、紫阳县、汉阴县)

吉安市(峡江县、遂川县、吉州区、安福县、青原区、井冈山市、吉安县、永新县、永丰县、万安县、泰和县、吉水县、新干县)

泰州市(高港区、兴化市、泰兴市、靖江市、姜堰区、海陵区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、兴义市、普安县、安龙县、望谟县、兴仁市、册亨县、贞丰县)

日喀则市(吉隆县、仁布县、白朗县、桑珠孜区、昂仁县、萨嘎县、岗巴县、聂拉木县、亚东县、拉孜县、定结县、仲巴县、谢通门县、萨迦县、定日县、江孜县、南木林县、康马县)

郴州市(嘉禾县、资兴市、桂东县、汝城县、永兴县、宜章县、桂阳县、苏仙区、北湖区、安仁县、临武县)

惠州市(惠东县、惠城区、龙门县、惠阳区、博罗县)

鹤岗市(兴安区、东山区、萝北县、南山区、工农区、兴山区、向阳区、绥滨县)

衡阳市(南岳区、珠晖区、雁峰区、衡南县、衡山县、常宁市、衡东县、祁东县、衡阳县、耒阳市、石鼓区、蒸湘区)

临汾市(乡宁县、洪洞县、翼城县、浮山县、吉县、霍州市、尧都区、大宁县、安泽县、襄汾县、侯马市、蒲县、永和县、古县、曲沃县、汾西县、隰县)

驻马店市(遂平县、平舆县、泌阳县、新蔡县、确山县、正阳县、上蔡县、汝南县、西平县、驿城区)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

温州市(泰顺县、瑞安市、永嘉县、龙港市、龙湾区、瓯海区、平阳县、洞头区、文成县、鹿城区、苍南县、乐清市)

池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

林芝市(巴宜区、工布江达县、朗县、波密县、墨脱县、米林市、察隅县)

五指山市(昌江黎族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、定安县、陵水黎族自治县、临高县、琼海市、东方市、琼中黎族苗族自治县、文昌市、澄迈县、乐东黎族自治县)

黑河市(北安市、逊克县、嫩江市、五大连池市、爱辉区、孙吴县)

汉中市(宁强县、略阳县、洋县、留坝县、西乡县、佛坪县、勉县、镇巴县、城固县、南郑区、汉台区)

白山市(浑江区、抚松县、靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区)

大庆市(肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、龙凤区、让胡路区、林甸县、萨尔图区、大同区、肇州县)

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昆明市(宜良县、官渡区、安宁市、呈贡区、盘龙区、嵩明县、五华区、西山区、东川区、富民县、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县)

黄山市(祁门县、休宁县、黟县、歙县、徽州区、黄山区、屯溪区)

宁夏回族自治区

济宁市(汶上县、鱼台县、金乡县、曲阜市、任城区、兖州区、嘉祥县、泗水县、微山县、梁山县、邹城市)  怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

湛江市(霞山区、赤坎区、雷州市、遂溪县、坡头区、麻章区、吴川市、廉江市、徐闻县)

兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗)

天津市(蓟州区、津南区、滨海新区、静海区、宝坻区、河东区、西青区、东丽区、红桥区、河北区、宁河区、北辰区、南开区、武清区、和平区、河西区)恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、咸丰县、来凤县、宣恩县、恩施市、利川市、鹤峰县)

南通市(海安市、如皋市、启东市、如东县、海门区、崇川区、通州区)  枣庄市(滕州市、峄城区、台儿庄区、市中区、薛城区、山亭区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

盘锦市(盘山县、兴隆台区、大洼区、双台子区)

无锡市(梁溪区、锡山区、惠山区、宜兴市、滨湖区、江阴市、新吴区)白城市(洮南市、大安市、洮北区、通榆县、镇赉县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、建平县、龙城区、凌源市、双塔区)

咸宁市(通山县、崇阳县、通城县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区)

郑州市(金水区、新密市、中牟县、新郑市、惠济区、二七区、巩义市、中原区、荥阳市、管城回族区、登封市、上街区)

牡丹江市(宁安市、东安区、爱民区、绥芬河市、西安区、海林市、阳明区、穆棱市、东宁市、林口县)

泰安市(泰山区、肥城市、东平县、宁阳县、岱岳区、新泰市)

长沙市(浏阳市、望城区、宁乡市、开福区、长沙县、芙蓉区、岳麓区、雨花区、天心区)

那曲市(安多县、申扎县、嘉黎县、色尼区、班戈县、双湖县、尼玛县、比如县、巴青县、索县、聂荣县)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

武汉市(江岸区、江夏区、硚口区、青山区、武昌区、东西湖区、江汉区、汉南区、洪山区、新洲区、蔡甸区、汉阳区、黄陂区)

漯河市(郾城区、召陵区、舞阳县、临颍县、源汇区)

贺州市(八步区、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、钟山县)

雅安市(天全县、雨城区、汉源县、荥经县、石棉县、宝兴县、芦山县、名山区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、延吉市、图们市、龙井市、和龙市、敦化市、汪清县、安图县)

滁州市(来安县、明光市、定远县、琅琊区、天长市、南谯区、凤阳县、全椒县)

嘉兴市(嘉善县、南湖区、平湖市、海宁市、海盐县、秀洲区、桐乡市)

常德市(澧县、鼎城区、安乡县、津市市、桃源县、石门县、临澧县、武陵区、汉寿县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。