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咸宁市(嘉鱼县、通山县、咸安区、赤壁市、通城县、崇阳县)

朔州市(怀仁市、平鲁区、朔城区、山阴县、应县、右玉县)

张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、满洲里市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、阿荣旗、根河市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗)  临夏回族自治州(临夏县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、永靖县、临夏市、康乐县、东乡族自治县)

云浮市(云城区、云安区、郁南县、罗定市、新兴县)

酒泉市(金塔县、瓜州县、敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县)

绵阳市(北川羌族自治县、江油市、游仙区、盐亭县、梓潼县、涪城区、平武县、三台县、安州区)

阜阳市(颍州区、太和县、界首市、阜南县、临泉县、颍东区、颍上县、颍泉区)  晋城市(沁水县、阳城县、城区、陵川县、高平市、泽州县)

梅州市(五华县、大埔县、蕉岭县、兴宁市、梅江区、丰顺县、梅县区、平远县)

雅安市(宝兴县、荥经县、石棉县、天全县、芦山县、雨城区、名山区、汉源县)

儋州市

济南市(莱芜区、槐荫区、章丘区、平阴县、商河县、历城区、市中区、济阳区、天桥区、钢城区、长清区、历下区)

内江市(隆昌市、资中县、威远县、东兴区、市中区)

呼和浩特市(回民区、赛罕区、土默特左旗、托克托县、和林格尔县、新城区、玉泉区、武川县、清水河县)

阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、吉木乃县、富蕴县、青河县、阿勒泰市、布尔津县)

百色市(靖西市、德保县、田林县、隆林各族自治县、西林县、平果市、凌云县、右江区、那坡县、田东县、乐业县、田阳区)

大同市(云冈区、灵丘县、新荣区、平城区、天镇县、浑源县、阳高县、左云县、云州区、广灵县)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

果洛藏族自治州(玛沁县、达日县、玛多县、班玛县、久治县、甘德县)

凉山彝族自治州(冕宁县、普格县、会理市、喜德县、越西县、布拖县、西昌市、昭觉县、宁南县、雷波县、盐源县、甘洛县、金阳县、德昌县、美姑县、木里藏族自治县、会东县)

滨州市(阳信县、无棣县、邹平市、博兴县、滨城区、沾化区、惠民县)

兰州市(城关区、皋兰县、安宁区、榆中县、红古区、七里河区、西固区、永登县)

驻马店市(驿城区、西平县、遂平县、平舆县、新蔡县、确山县、上蔡县、汝南县、泌阳县、正阳县)

丽水市(松阳县、遂昌县、龙泉市、莲都区、云和县、缙云县、庆元县、青田县、景宁畲族自治县)

西安市(鄠邑区、未央区、新城区、临潼区、蓝田县、碑林区、雁塔区、周至县、莲湖区、长安区、阎良区、灞桥区、高陵区)

阳泉市(平定县、盂县、郊区、城区、矿区)

广元市(苍溪县、旺苍县、青川县、朝天区、利州区、剑阁县、昭化区)

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安庆市(大观区、宜秀区、宿松县、怀宁县、桐城市、岳西县、太湖县、迎江区、望江县、潜山市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、承德县、隆化县、滦平县、丰宁满族自治县、双滦区、双桥区、平泉市、兴隆县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县)

银川市(永宁县、贺兰县、灵武市、金凤区、西夏区、兴庆区)  迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

清远市(连南瑶族自治县、阳山县、清新区、连州市、佛冈县、英德市、清城区、连山壮族瑶族自治县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、龙山县、古丈县、永顺县、保靖县、泸溪县、吉首市、凤凰县)

中山市盐城市(射阳县、响水县、建湖县、阜宁县、盐都区、东台市、亭湖区、滨海县、大丰区)

新乡市(凤泉区、牧野区、延津县、原阳县、获嘉县、长垣市、封丘县、卫辉市、卫滨区、辉县市、红旗区、新乡县)  铜仁市(江口县、思南县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、德江县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、石阡县)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

丹东市(东港市、凤城市、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、振安区)

洛阳市(栾川县、伊川县、洛宁县、新安县、瀍河回族区、洛龙区、涧西区、老城区、西工区、汝阳县、宜阳县、偃师区、孟津区、嵩县)安康市(宁陕县、石泉县、汉滨区、紫阳县、汉阴县、岚皋县、旬阳市、白河县、镇坪县、平利县)

石家庄市(无极县、栾城区、新华区、平山县、井陉矿区、新乐市、元氏县、桥西区、鹿泉区、藁城区、赞皇县、赵县、高邑县、深泽县、行唐县、辛集市、井陉县、晋州市、正定县、灵寿县、长安区、裕华区)

三沙市(西沙区、南沙区)

衡水市(枣强县、武邑县、武强县、阜城县、故城县、安平县、桃城区、深州市、景县、冀州区、饶阳县)

眉山市(彭山区、丹棱县、青神县、洪雅县、仁寿县、东坡区)

柳州市(融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区、柳北区、融安县、城中区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳城县、柳南区)

泉州市(丰泽区、金门县、德化县、安溪县、永春县、石狮市、南安市、鲤城区、洛江区、惠安县、泉港区、晋江市)

邢台市(南和区、宁晋县、柏乡县、襄都区、临西县、南宫市、隆尧县、任泽区、平乡县、内丘县、新河县、巨鹿县、临城县、沙河市、威县、广宗县、信都区、清河县)

三明市(大田县、宁化县、三元区、将乐县、沙县区、尤溪县、永安市、明溪县、建宁县、清流县、泰宁县)

红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、开远市、红河县、河口瑶族自治县、泸西县、个旧市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、弥勒市、建水县、屏边苗族自治县、石屏县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

河池市(凤山县、大化瑶族自治县、南丹县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、宜州区、都安瑶族自治县、天峨县、东兰县、环江毛南族自治县)

忻州市(代县、五台县、河曲县、神池县、繁峙县、定襄县、保德县、静乐县、岢岚县、忻府区、偏关县、原平市、宁武县、五寨县)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、和静县、焉耆回族自治县、轮台县、和硕县、若羌县、博湖县、尉犁县)

北京市(海淀区、房山区、顺义区、丰台区、延庆区、大兴区、门头沟区、西城区、平谷区、朝阳区、石景山区、通州区、怀柔区、密云区、东城区、昌平区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。