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商洛市(商州区、商南县、山阳县、镇安县、洛南县、丹凤县、柞水县)

西安市(长安区、莲湖区、新城区、碑林区、蓝田县、雁塔区、高陵区、阎良区、鄠邑区、周至县、灞桥区、临潼区、未央区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、根河市、牙克石市、满洲里市、海拉尔区)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)  新乡市(凤泉区、辉县市、红旗区、封丘县、原阳县、获嘉县、卫辉市、新乡县、长垣市、牧野区、延津县、卫滨区)

漯河市(临颍县、源汇区、召陵区、舞阳县、郾城区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿图什市、阿克陶县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗、开鲁县、奈曼旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗)

阿里地区(日土县、普兰县、噶尔县、札达县、改则县、措勤县、革吉县)  阿克苏地区(拜城县、沙雅县、库车市、柯坪县、温宿县、阿瓦提县、新和县、乌什县、阿克苏市)

南京市(建邺区、六合区、秦淮区、鼓楼区、玄武区、江宁区、栖霞区、高淳区、雨花台区、溧水区、浦口区)

济宁市(梁山县、泗水县、曲阜市、鱼台县、邹城市、微山县、嘉祥县、汶上县、任城区、金乡县、兖州区)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、新抚区、东洲区、新宾满族自治县、抚顺县、望花区)

丹东市(振安区、凤城市、元宝区、振兴区、东港市、宽甸满族自治县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

陇南市(康县、西和县、两当县、徽县、礼县、文县、成县、武都区、宕昌县)

泰安市(泰山区、宁阳县、肥城市、东平县、岱岳区、新泰市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

十堰市(竹山县、张湾区、丹江口市、房县、郧西县、茅箭区、郧阳区、竹溪县)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、甘州区、高台县)

朝阳市(建平县、凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、北票市)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、呈贡区、东川区、官渡区、五华区、石林彝族自治县、安宁市、富民县、嵩明县、西山区、宜良县、晋宁区)

澳门特别行政区

淄博市(高青县、周村区、沂源县、淄川区、桓台县、临淄区、博山区、张店区)

张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

萍乡市(安源区、莲花县、芦溪县、湘东区、上栗县)

孝感市(汉川市、大悟县、云梦县、应城市、孝昌县、孝南区、安陆市)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、杭锦旗、康巴什区、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、伊金霍洛旗)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

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庆阳市(合水县、宁县、庆城县、环县、华池县、镇原县、西峰区、正宁县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、瓮安县、荔波县、平塘县、龙里县、独山县、贵定县、罗甸县、三都水族自治县、惠水县、长顺县、都匀市)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)

随州市(曾都区、广水市、随县)  亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)

焦作市(修武县、温县、博爱县、沁阳市、山阳区、解放区、中站区、武陟县、孟州市、马村区)

商丘市(民权县、睢阳区、夏邑县、永城市、梁园区、宁陵县、虞城县、睢县、柘城县)

连云港市(赣榆区、灌南县、东海县、灌云县、连云区、海州区)七台河市(茄子河区、桃山区、勃利县、新兴区)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)  衡阳市(衡阳县、衡东县、蒸湘区、祁东县、常宁市、耒阳市、衡山县、石鼓区、珠晖区、衡南县、雁峰区、南岳区)

聊城市(临清市、高唐县、东阿县、茌平区、冠县、东昌府区、莘县、阳谷县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县)

韶关市(仁化县、始兴县、南雄市、武江区、乐昌市、曲江区、新丰县、乳源瑶族自治县、浈江区、翁源县)扬州市(高邮市、广陵区、江都区、宝应县、仪征市、邗江区)

兰州市(七里河区、永登县、城关区、西固区、榆中县、皋兰县、红古区、安宁区)

鹤壁市(山城区、淇滨区、鹤山区、淇县、浚县)

铁岭市(银州区、清河区、开原市、昌图县、铁岭县、西丰县、调兵山市)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

宿州市(埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县、萧县)

来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、忻城县、兴宾区、象州县)

平顶山市(湛河区、卫东区、新华区、鲁山县、叶县、舞钢市、汝州市、石龙区、宝丰县、郏县)

梧州市(龙圩区、蒙山县、万秀区、长洲区、苍梧县、岑溪市、藤县)

汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

咸阳市(淳化县、武功县、乾县、兴平市、彬州市、秦都区、旬邑县、礼泉县、渭城区、泾阳县、杨陵区、永寿县、三原县、长武县)

吉林市(桦甸市、永吉县、丰满区、磐石市、龙潭区、船营区、昌邑区、蛟河市、舒兰市)

三明市(三元区、将乐县、明溪县、清流县、大田县、建宁县、永安市、沙县区、尤溪县、宁化县、泰宁县)

衢州市(柯城区、龙游县、江山市、开化县、衢江区、常山县)

清远市(清城区、连南瑶族自治县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、连州市、清新区)

江门市(开平市、鹤山市、江海区、台山市、新会区、恩平市、蓬江区)

南通市(通州区、崇川区、海安市、如皋市、如东县、启东市、海门区)

　　来源：观潮财经

　　2024年，上市险企的资产配置情况公布。

　　总体来看，险资“松绑”步伐不断加快，去年是7年以来险企投资资产增长最快的一年。

　　2024年，8家上市险企投资资产合计20.37万亿元，相较于2023年同期的16.91万亿元规模扩大3.46万亿元，同比增长20.46%，首次破20万亿大关。从增速来看，2024年是7年来增速最高的一年。

　　从具体投向来看，各家险企债券投资占比增加早成共识，但中国平安“投资性房地产”投资金额遥遥领先并逆势增长，值得关注。

　　总体而言，“投资性房地产”资产占比下滑、证券投资占比上升的现象，也反映了保险行业在宏观经济环境、监管政策及市场风险偏好变化下的战略调整。

　　今年以来险资松绑信息不断传来，险资在资本市场的地位和作用不断凸显，而保险业在社会责任方面的作用也愈加突出，保险业定位正随着我国经济、政策环境的不断变化潜移默化发生着改变。

　　注：中国太平为保证口径一致，2024年也采用0.92汇率换算。

　　01

　　投资资产增超2成，国寿、平安增超万亿

　　险资松绑进程不断加快，2024是7年来险企投资资产增长最快的一年。

　　2024年，8家上市险企投资资产合计20.37万亿元，相较于2023年同期的16.91万亿元规模扩大3.46万亿元，同比增长20.46%，首次破20万亿大关。从增速来看，如下图所示，2024是7年来增速最高的一次。今年以来险资松绑信息不断传来，险资在资本市场的地位和作用不断凸显。

　　从各家险企投资规模来看，中国人寿、中国平安两家的投资资产增加超万亿元。2024年，8家险企的投资资产规模均有所增加。其中，国寿2024年投资资产规模达66110.71亿元，增长规模高达11985.42亿元，系以上八家险企中增长规模最大的一家。其次是平安，截至去年年底其投资资产规模增长10091.81亿元至57314.09亿元。

　　中国太保以4843.84亿元的涨幅排名第三，中国人保、新华保险、中国太平三家险企2024年投资资产增长规模均超千亿元，阳光保险投资规模较2023年增长688.27亿元。

　　除此之外，众安在线2024年投资规模增长18.14亿元左右，至410.07亿元。

　　如上图所示，2024年各家上市险企投资资产增速也几乎是其历年来增速最快的一年。其中，中国人寿投资规模增幅最大，为22.14%，与2023年相比上升超15个百分点。另外中国平安、中国太保2家险企2024年投资资产同比增长幅度均超10%。

　　相较迅速增长的投资资产规模，投资收益并未与之正相关。2024年，八大上市险企合计实现投资收益2971.58亿元，较2023年同比增长3.09%。其中，5家上市险企投资收益有所增加，另3家有所减少。

　　2024年，中国平安、中国太保、新华保险、阳光保险、中国太平投资收益较2023年有所上升。中国人寿投资收益规模远高于其他险企，但自2022年起该险企投资收益呈下滑趋势。2024年，中国人寿实现投资收益703.78亿元，较2023年同期减少1079.19亿元。此外，中国人保、众安在线投资收益亦有所下降。

　　整体来看，2018年-2024年，8家上市险企的净投资收益率呈下降态势。

　　2024年，8家上市险企净投资收益率几乎均有所下降。仅众安在线上涨0.1个百分点至2.3%；阳光保险较2023年无变化。

　　（注：中国平安2024年报未披露总投资收益率）

　　相比于净投资收益率的低迷，总投资收益率数据普遍走高，2024年8家上市险企该指标均有所上升。

　　总投资收益率：年息税前利润或运营期年均息税前利润/项目总投资×100%‌

　　净投资收益率：资本金净利润/资本金×100%

　　02

　　多数缩减房地产投资，平安逆势增长

　　2024年，8家在统计上市保险公司债券投资比重增大，仅平安、阳光在房地产方向的投资金额有所增加。而相比于其他上市险企在房地产领域的“拘谨”或“大撤退”，中国平安的表现恰恰相反，其在该领域的投资数据增长异常醒目。

　　注：中国平安、中国太平口径为投资性物业；中国人保口径为其他，2022年之后此口径中主要为投资性房地产

　　上图可见，7家上市险企中5家公司：国寿、人保、太保、新华、太平在房地产方向的投资金额有所减少，平安、阳光2家险企在去年增加了该方向的投资规模。

　　平安的投资规模最大，2024年该项投资高达1340.15亿元，同比上涨4.65%；其次是太平，投资了210.03亿元，同比减少7.52%。

　　中国人寿：权益类投资增加，房地产占比下降

　　从投资资产规模来看，国寿最大，2024投资资产合计6.61万亿元，同比增长22.14%。其总体投向较为稳定，“固定到期日金融资产”、“权益类金融资产”一直在其投资方向中排前两名；2022、2023年的“现金及其他”有较大幅度增长，2024年回落但仍高于之前年份。

　　上图可见，2024年国寿加大对“固定到期日的金融资产”、“权益类金融资产”的投资规模，对以上两类资产投资分别达到49115.24亿元、12690.86亿元，同比增加26.83%、15.41%。投资性房地产的投规模减少了3.40%。

　　从各投资方向在当年投资总额中的占比来看，自2018年起，国寿对于“联营企业和合营企业的投资”占比逐年下降，2024年该方向占比为4.57%，较2018年已下降1.93%。

　　其余方向中仅对“固定到期日金融资产”的投资占比出现2.74%的正增长，其余方向占比均同比下降，可见中国人寿对该类金融资产的重视程度。

　　从细分数据来看，2024年国寿的投向中，债券的占比仍为最高，且较2023年同期提升4.93个百分点至59.04%。另外，定期存款、股票的投资占比分别同比减少0.86%、0.37%至7%左右；基金的占比从3.82%增长至4.64%。

　　中国人保：固收递增，国债及政府债成绝对“头部”

　　2024年，中国人保投资资产合计1.64万亿元，同比增长14.56%。其中，投资资产占比最高的为“国债及政府债”，占比达25.8%，同比增长9.9个百分点。

　　注：中国人保2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，中国人保近些年来逐步加大对固定收益资产的投资力度。2024年，中国人保对该类资产投资1.12万亿元，同比增长17.12%。

　　从占比来看，2024年中国人保固定收益类投资占比最高，达67.90%，同比增长3.40个百分点；权益投资的占比从2023年同期的21.50%下降至18.20%。

　　不同于之前几家，中国人保对于各投向的资产分配相对均衡。2024年投资资产占比最高的为国债及政府债，占比达25.8%，同比增长9.9个百分点。

　　中国平安：加大“债权型金融资产”，“定期存款”再降

　　据年报披露，2024年平安投资资产达5.73万亿元，同比增长21.37%。从其投资配置占比情况来看，去年其“债权性金融资产”占比达到了73.8%，为近7年最高水平；“定期存款”再降，至4.3%，也为七年来最低水平。

　　相较2023年同期，2024年中国平安加大了对债权型金融资产及股权型金融资产的投资，2024年这两项投资资产分别同比增长23.19%、21.16%。

　　平安债权型金融资产最多，2024年该项资产达到42272.55亿元，占总投资资产的73.80%。其次便是股权型金融资产，达7411.00亿元，占比12.90%，其余类型资产占比均未超5%。

　　具体至投资对象可以发现，2024年，平安着重加大债券投资力度。2024年平安债券投资资产金额高达42272.55亿元，同比增长23.19%，占比也从2023年的58.1%增至61.7%，提升3.6%。

　　中国太保：债权类投资大增，定期存款下降

　　2024年，中国太保投资资产规模达2.73万亿元，同比提升21.53%。据其年报披露，2024年其债权类金融资产达2.07万亿元，占投资资产总额的75.90%。

　　注：中国太保2022年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　相较2023年同期，2024年中国太保加大了对债权型金融资产的投资，2024年该指标金额同比增长达23.75%，该指标在投资配置中的占比也进一步提高到75.9%。

　　更深入来看，太保债权类金融资产中，债权类金融资产投资占比最高。2024年中国太保债权类金融投资2.07万亿元，占投资资产的75.90%，较2023年年末同比提升1.4个百分点。

　　占比第二高的投资方向是“股权类金融资产”，占比达14.5%基本无变化；“定期存款”，去年合计投资1738.18亿元，占比6.40%，较2023年末定期存款占比下滑0.9%。

　　新华保险：定期存款下降，股、债齐增

　　2024年，新华保险投资资产总计1.63万亿元，同比增长达21.95%。其中，债权及债务投资为绝对主力。2024年新华保险债券及债务投资金额为8494.93亿元，同比增长近26.10%，占比达52.10%，较2023年年末同比增长1.7个百分点。

　　注：新华保险2023年前后披露数据口径变化，本文只做最新口径数据对比与分析。

　　从大类来看，新华保险2024年仅减少了对投资性房地产的投资力度。

　　其他5类投资中，金融投资的投资力度最大。新华保险2024年对该类资产投资12618.25亿元，同比增长20.63%。

　　从占比来看，2024年新华保险金融投资占比最高，达77.30%，同比下降0.50个百分点。

　　其中，债券及债务投资为绝对主力。2024年新华保险债券及债务投资金额为8494.93亿元，同比增长近26.10%，占比达52.10%，较2023年年末同比增长1.7个百分点。

　　新华保险的第二大资金占用项为定期存款。2024年新华保险定期存款金额约为2559.84亿元，同比增长10.34%，占比17.30%，同比减少1.92个百分点。

　　中国太平：固收占比超8成！现金、权益类投资下降

　　2024年，太平投资资产总计1.44万亿元，同比增长了15.75%。这一年，中国太平投资端调整幅度较大，其进一步调高了“固定收益类”资产比重，“现金及现金等价物”、“权益类投资”占比大幅下降。

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　　从大类来看，中国太平2024年固定收益类的投资力度最大，且大幅提升。2024年对该类资产投资11899.09亿元，同比增长22.40%。

　　从占比来看，2024年中国太平固定收益类占比最高，达82.80%，同比上升4.5个百分点。

　　其中，债务证券为绝对主力。2024年中国太平债务证券投资金额为10703.81亿元，同比增长近25.58%，占比达74.50%，较2023年年末增长5.8个百分点。

　　阳光保险：固定收益类资产占比破7成，债券投资增27%

　　2024年，阳光保险投资规模合计5485.79亿元，同比上升14.35%，其中“固定收益类资产”占比达72.30%，同比上升3.10个百分比。

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　　从大类来看，阳光保险2024年固定收益类金融资产的投资力度最大，且大幅提升。2024年对该类资产投资3968.75亿元，同比增长19.54%。

　　从占比来看，2024年阳光保险固定收益类金融资产占比最高，达72.30%，同比上升3.1个百分点。

　　其中，债券投资为绝对主力。2024年阳光保险债券投资金额为3167.09亿元，同比增长近27.05%，占比达57.70%，同比增长5.7个百分点。

　　众安在线：未上市公司股权增加，债券型基金下降

　　2024年，众安在线投资资产合计410.07亿元，同比上升4.63%。2024年众安在线债券投资占比达52.60%，同比增长5.6个百分点。

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　　从大类来看，众安在线固定收益类投资占比最高，且2024年有所上升。2024年对该类资产投资309.45亿元，同比增长5.96%。

　　从占比来看，2024年众安在线固定收益类投资资产占比最高，达75.40%，同比上升0.9个百分点。

　　其中，债券投资为绝对主力。2024年众安在线债券投资金额为215.96亿元，同比增长近17.14%，占比达52.60%，增加5.6个百分点。

　　上市险企“减房增券”的策略，本质上是风险规避、收益优化与政策响应的综合结果。未来，随着宏观经济复苏与资本市场改革深化，险资可能进一步向以下方向倾斜：

　　高股息权益资产：持续作为收益补充与波动缓冲；

　　绿色金融与科技投资：响应国家战略，挖掘长期增长潜力；

　　全球化配置：通过港股通、QDII等渠道分散区域风险。