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玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、玉树市、称多县、曲麻莱县、治多县)

济宁市(汶上县、鱼台县、兖州区、金乡县、邹城市、微山县、曲阜市、任城区、泗水县、嘉祥县、梁山县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

乌鲁木齐市(水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、天山区、达坂城区、新市区、乌鲁木齐县、米东区)  伊犁哈萨克自治州(巩留县、伊宁县、霍城县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、新源县、伊宁市、特克斯县、昭苏县、尼勒克县)

阿克苏地区(沙雅县、阿克苏市、新和县、温宿县、库车市、柯坪县、乌什县、拜城县、阿瓦提县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、轮台县、尉犁县、且末县、博湖县、库尔勒市、和静县、和硕县、焉耆回族自治县)

海东市(平安区、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县)孝感市(汉川市、应城市、云梦县、孝昌县、安陆市、孝南区、大悟县)

梧州市(苍梧县、长洲区、龙圩区、藤县、蒙山县、万秀区、岑溪市)  潍坊市(昌邑市、高密市、潍城区、寿光市、奎文区、寒亭区、坊子区、诸城市、青州市、安丘市、临朐县、昌乐县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

周口市(郸城县、沈丘县、西华县、淮阳区、川汇区、鹿邑县、项城市、太康县、扶沟县、商水县)

拉萨市(堆龙德庆区、达孜区、城关区、林周县、尼木县、当雄县、墨竹工卡县、曲水县)

赣州市(寻乌县、瑞金市、赣县区、崇义县、龙南市、信丰县、于都县、章贡区、上犹县、宁都县、安远县、石城县、南康区、大余县、会昌县、全南县、兴国县、定南县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、化德县、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼前旗、商都县、察哈尔右翼中旗、凉城县、卓资县、兴和县、四子王旗)

石家庄市(晋州市、桥西区、新乐市、正定县、井陉县、高邑县、深泽县、栾城区、藁城区、无极县、辛集市、井陉矿区、灵寿县、裕华区、鹿泉区、长安区、赵县、元氏县、行唐县、平山县、新华区、赞皇县)

安康市(旬阳市、白河县、汉阴县、镇坪县、宁陕县、汉滨区、岚皋县、平利县、石泉县、紫阳县)

无锡市(江阴市、新吴区、宜兴市、锡山区、惠山区、梁溪区、滨湖区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、延吉市、安图县、图们市、和龙市、龙井市、汪清县、珲春市)

吕梁市(石楼县、岚县、交城县、中阳县、汾阳市、交口县、孝义市、临县、文水县、兴县、离石区、方山县、柳林县)

徐州市(丰县、沛县、泉山区、铜山区、贾汪区、睢宁县、新沂市、邳州市、鼓楼区、云龙区)

淮安市(盱眙县、淮阴区、金湖县、涟水县、洪泽区、淮安区、清江浦区)

南昌市(青云谱区、红谷滩区、青山湖区、安义县、新建区、西湖区、东湖区、南昌县、进贤县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)

丹东市(振兴区、宽甸满族自治县、东港市、元宝区、凤城市、振安区)

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广安市(岳池县、华蓥市、武胜县、前锋区、广安区、邻水县)

宜春市(靖安县、万载县、铜鼓县、奉新县、袁州区、宜丰县、丰城市、樟树市、高安市、上高县)

景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)

阿里地区(札达县、革吉县、普兰县、日土县、噶尔县、措勤县、改则县)  阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、金川县、红原县、理县、松潘县、九寨沟县、壤塘县、阿坝县、茂县、若尔盖县、小金县、汶川县、黑水县)

内蒙古自治区

运城市(垣曲县、永济市、新绛县、盐湖区、万荣县、绛县、夏县、芮城县、闻喜县、稷山县、临猗县、河津市、平陆县)

平凉市(静宁县、崆峒区、泾川县、灵台县、庄浪县、崇信县、华亭市)信阳市(平桥区、潢川县、光山县、固始县、息县、商城县、淮滨县、新县、浉河区、罗山县)

上海市(奉贤区、闵行区、长宁区、松江区、杨浦区、徐汇区、浦东新区、黄浦区、崇明区、宝山区、嘉定区、虹口区、金山区、青浦区、静安区、普陀区)  韶关市(始兴县、乐昌市、翁源县、南雄市、新丰县、浈江区、仁化县、武江区、乳源瑶族自治县、曲江区)

佳木斯市(向阳区、桦川县、汤原县、抚远市、前进区、桦南县、东风区、富锦市、郊区、同江市)

东莞市

怀化市(中方县、靖州苗族侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、会同县、辰溪县、通道侗族自治县、鹤城区、洪江市、芷江侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县)十堰市(郧西县、丹江口市、竹山县、郧阳区、竹溪县、张湾区、茅箭区、房县)

巴中市(恩阳区、南江县、巴州区、通江县、平昌县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

常州市(武进区、溧阳市、金坛区、新北区、天宁区、钟楼区)

渭南市(澄城县、大荔县、韩城市、潼关县、临渭区、合阳县、华阴市、蒲城县、华州区、白水县、富平县)

儋州市

邢台市(临城县、柏乡县、宁晋县、巨鹿县、南和区、平乡县、任泽区、内丘县、襄都区、临西县、隆尧县、信都区、南宫市、威县、广宗县、清河县、沙河市、新河县)

安阳市(北关区、安阳县、滑县、殷都区、文峰区、内黄县、林州市、龙安区、汤阴县)

百色市(那坡县、乐业县、西林县、隆林各族自治县、靖西市、田阳区、凌云县、右江区、田林县、田东县、平果市、德保县)

承德市(滦平县、兴隆县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、平泉市、双滦区、承德县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、隆化县)

邵阳市(绥宁县、北塔区、新邵县、洞口县、武冈市、大祥区、双清区、邵阳县、新宁县、城步苗族自治县、邵东市、隆回县)

淄博市(临淄区、桓台县、博山区、淄川区、周村区、沂源县、张店区、高青县)

宣城市(绩溪县、泾县、宣州区、宁国市、广德市、旌德县、郎溪县)

晋城市(泽州县、高平市、陵川县、阳城县、沁水县、城区)

德阳市(绵竹市、广汉市、什邡市、旌阳区、罗江区、中江县)

延安市(富县、志丹县、黄陵县、宝塔区、吴起县、黄龙县、延川县、宜川县、延长县、安塞区、子长市、甘泉县、洛川县)

毕节市(纳雍县、赫章县、七星关区、黔西市、金沙县、织金县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。