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德阳市(什邡市、广汉市、中江县、旌阳区、绵竹市、罗江区)

雅安市(石棉县、雨城区、宝兴县、荥经县、天全县、名山区、汉源县、芦山县)

定西市(安定区、临洮县、通渭县、岷县、渭源县、漳县、陇西县)

洛阳市(瀍河回族区、老城区、汝阳县、伊川县、嵩县、宜阳县、偃师区、栾川县、洛宁县、孟津区、涧西区、西工区、洛龙区、新安县)  甘南藏族自治州(舟曲县、合作市、碌曲县、卓尼县、临潭县、玛曲县、迭部县、夏河县)

十堰市(竹山县、郧西县、茅箭区、张湾区、房县、丹江口市、郧阳区、竹溪县)

宁夏回族自治区

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)  宁德市(寿宁县、福鼎市、福安市、周宁县、柘荣县、蕉城区、古田县、屏南县、霞浦县)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、同德县、贵南县、共和县)

聊城市(东阿县、高唐县、阳谷县、冠县、临清市、东昌府区、茌平区、莘县)

昆明市(五华区、石林彝族自治县、呈贡区、盘龙区、官渡区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、安宁市、宜良县、寻甸回族彝族自治县、富民县、嵩明县、西山区)

南通市(海安市、通州区、海门区、启东市、如东县、崇川区、如皋市)

廊坊市(文安县、大城县、大厂回族自治县、永清县、霸州市、广阳区、三河市、固安县、安次区、香河县)

那曲市(尼玛县、索县、巴青县、聂荣县、安多县、申扎县、班戈县、比如县、双湖县、色尼区、嘉黎县)

张家口市(尚义县、怀安县、张北县、下花园区、阳原县、宣化区、涿鹿县、桥东区、沽源县、赤城县、崇礼区、怀来县、康保县、桥西区、蔚县、万全区)

绥化市(安达市、肇东市、庆安县、兰西县、望奎县、海伦市、青冈县、明水县、北林区、绥棱县)

黄山市(屯溪区、祁门县、徽州区、歙县、黄山区、黟县、休宁县)

哈尔滨市(木兰县、道里区、延寿县、呼兰区、尚志市、双城区、依兰县、巴彦县、阿城区、宾县、方正县、五常市、道外区、通河县、平房区、南岗区、松北区、香坊区)

鞍山市(台安县、铁东区、铁西区、立山区、海城市、千山区、岫岩满族自治县)

阿克苏地区(库车市、拜城县、新和县、阿瓦提县、温宿县、柯坪县、阿克苏市、乌什县、沙雅县)

株洲市(芦淞区、攸县、荷塘区、炎陵县、渌口区、天元区、石峰区、茶陵县、醴陵市)

遂宁市(大英县、蓬溪县、安居区、射洪市、船山区)

乌兰察布市(集宁区、卓资县、商都县、察哈尔右翼前旗、兴和县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、化德县、丰镇市、凉城县、四子王旗)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)

朔州市(应县、朔城区、怀仁市、平鲁区、山阴县、右玉县)

临汾市(汾西县、霍州市、永和县、浮山县、乡宁县、尧都区、古县、吉县、蒲县、翼城县、襄汾县、曲沃县、洪洞县、安泽县、大宁县、侯马市、隰县)

白银市(景泰县、平川区、白银区、会宁县、靖远县)

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惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县、惠城区)

锦州市(义县、凌河区、太和区、黑山县、古塔区、北镇市、凌海市)

酒泉市(玉门市、敦煌市、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县)

南阳市(卧龙区、淅川县、宛城区、新野县、镇平县、邓州市、西峡县、方城县、社旗县、桐柏县、南召县、唐河县、内乡县)  金华市(永康市、婺城区、磐安县、东阳市、武义县、金东区、义乌市、兰溪市、浦江县)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、牙克石市、鄂温克族自治旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、新巴尔虎右旗)

阜阳市(太和县、颍州区、颍泉区、阜南县、界首市、颍东区、临泉县、颍上县)

安阳市(龙安区、滑县、安阳县、北关区、汤阴县、内黄县、文峰区、林州市、殷都区)和田地区(洛浦县、墨玉县、民丰县、和田县、策勒县、皮山县、和田市、于田县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)  武汉市(蔡甸区、汉阳区、新洲区、黄陂区、东西湖区、江汉区、武昌区、江夏区、汉南区、洪山区、硚口区、青山区、江岸区)

芜湖市(湾沚区、鸠江区、弋江区、镜湖区、南陵县、繁昌区、无为市)

日喀则市(仲巴县、萨嘎县、萨迦县、拉孜县、南木林县、谢通门县、定结县、定日县、昂仁县、江孜县、岗巴县、聂拉木县、桑珠孜区、吉隆县、白朗县、康马县、亚东县、仁布县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)抚顺市(抚顺县、顺城区、望花区、东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)

鸡西市(鸡冠区、滴道区、城子河区、麻山区、虎林市、密山市、恒山区、鸡东县、梨树区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

宁波市(余姚市、北仑区、海曙区、镇海区、慈溪市、象山县、宁海县、鄞州区、江北区、奉化区)

盐城市(东台市、射阳县、响水县、滨海县、亭湖区、大丰区、盐都区、阜宁县、建湖县)

新余市(分宜县、渝水区)

甘孜藏族自治州(白玉县、新龙县、理塘县、稻城县、乡城县、甘孜县、巴塘县、德格县、得荣县、康定市、九龙县、石渠县、泸定县、雅江县、色达县、丹巴县、道孚县、炉霍县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

周口市(项城市、太康县、扶沟县、西华县、沈丘县、川汇区、商水县、郸城县、鹿邑县、淮阳区)

长治市(壶关县、沁源县、潞州区、长子县、屯留区、黎城县、沁县、襄垣县、武乡县、上党区、潞城区、平顺县)

阳泉市(矿区、郊区、平定县、盂县、城区)

吉安市(吉水县、遂川县、安福县、永新县、井冈山市、峡江县、新干县、吉安县、吉州区、青原区、万安县、永丰县、泰和县)

通化市(二道江区、集安市、柳河县、梅河口市、通化县、东昌区、辉南县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、贞丰县、册亨县、安龙县、普安县、兴仁市、望谟县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、镶黄旗、锡林浩特市、多伦县、正镶白旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、太仆寺旗、正蓝旗)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”