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江门市(恩平市、鹤山市、开平市、蓬江区、江海区、台山市、新会区)

开封市(兰考县、顺河回族区、鼓楼区、杞县、祥符区、通许县、龙亭区、禹王台区、尉氏县)

洛阳市(宜阳县、涧西区、栾川县、洛宁县、洛龙区、老城区、孟津区、嵩县、汝阳县、偃师区、西工区、伊川县、瀍河回族区、新安县)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)  邯郸市(永年区、成安县、邱县、广平县、武安市、丛台区、馆陶县、临漳县、肥乡区、峰峰矿区、大名县、曲周县、鸡泽县、邯山区、复兴区、魏县、磁县、涉县)

无锡市(惠山区、宜兴市、江阴市、梁溪区、滨湖区、新吴区、锡山区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

牡丹江市(绥芬河市、穆棱市、林口县、东安区、爱民区、西安区、阳明区、宁安市、东宁市、海林市)

济宁市(汶上县、鱼台县、梁山县、泗水县、嘉祥县、曲阜市、微山县、任城区、邹城市、金乡县、兖州区)  黄山市(黟县、屯溪区、徽州区、休宁县、歙县、祁门县、黄山区)

鸡西市(梨树区、虎林市、鸡东县、鸡冠区、恒山区、滴道区、密山市、城子河区、麻山区)

澳门特别行政区

黄冈市(英山县、黄州区、罗田县、红安县、蕲春县、浠水县、黄梅县、麻城市、武穴市、团风县)

广安市(岳池县、武胜县、前锋区、华蓥市、邻水县、广安区)

梧州市(苍梧县、蒙山县、长洲区、龙圩区、藤县、岑溪市、万秀区)

嘉峪关市

商洛市(镇安县、商南县、山阳县、商州区、洛南县、丹凤县、柞水县)

信阳市(浉河区、平桥区、固始县、淮滨县、商城县、息县、新县、光山县、潢川县、罗山县)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)

平顶山市(石龙区、郏县、汝州市、叶县、舞钢市、湛河区、鲁山县、新华区、卫东区、宝丰县)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、丘北县、文山市、马关县、麻栗坡县、富宁县、广南县)

周口市(西华县、沈丘县、扶沟县、商水县、淮阳区、川汇区、郸城县、太康县、鹿邑县、项城市)

德州市(德城区、宁津县、武城县、平原县、陵城区、夏津县、齐河县、临邑县、乐陵市、禹城市、庆云县)

长春市(农安县、朝阳区、九台区、榆树市、双阳区、南关区、公主岭市、宽城区、二道区、绿园区、德惠市)

郑州市(上街区、惠济区、金水区、新密市、二七区、巩义市、登封市、中牟县、管城回族区、中原区、新郑市、荥阳市)

抚州市(资溪县、宜黄县、南城县、崇仁县、黎川县、广昌县、金溪县、南丰县、东乡区、乐安县、临川区)

大连市(中山区、甘井子区、瓦房店市、沙河口区、西岗区、金州区、普兰店区、旅顺口区、长海县、庄河市)

岳阳市(平江县、岳阳楼区、临湘市、云溪区、华容县、汨罗市、君山区、湘阴县、岳阳县)

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抚顺市(东洲区、新宾满族自治县、清原满族自治县、新抚区、顺城区、望花区、抚顺县)

昭通市(昭阳区、威信县、盐津县、水富市、鲁甸县、大关县、巧家县、彝良县、绥江县、镇雄县、永善县)

齐齐哈尔市(泰来县、富裕县、拜泉县、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、龙江县、建华区、甘南县、依安县、碾子山区、讷河市、龙沙区、克东县、克山县、富拉尔基区)

自贡市(富顺县、荣县、大安区、自流井区、贡井区、沿滩区)  阜新市(彰武县、阜新蒙古族自治县、清河门区、新邱区、细河区、太平区、海州区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、突泉县)

白银市(白银区、靖远县、平川区、景泰县、会宁县)

天水市(张家川回族自治县、麦积区、秦安县、清水县、武山县、甘谷县、秦州区)吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、山海关区、北戴河区、卢龙县、抚宁区、海港区、昌黎县)  甘南藏族自治州(迭部县、合作市、玛曲县、卓尼县、临潭县、夏河县、碌曲县、舟曲县)

潍坊市(诸城市、寒亭区、坊子区、潍城区、青州市、昌乐县、高密市、奎文区、寿光市、临朐县、昌邑市、安丘市)

盐城市(射阳县、响水县、滨海县、大丰区、阜宁县、建湖县、盐都区、东台市、亭湖区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、昭苏县、新源县、巩留县、特克斯县、尼勒克县、伊宁市、奎屯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县)赣州市(龙南市、定南县、兴国县、寻乌县、宁都县、石城县、上犹县、安远县、赣县区、会昌县、信丰县、崇义县、南康区、全南县、于都县、瑞金市、章贡区、大余县)

焦作市(修武县、武陟县、博爱县、孟州市、中站区、沁阳市、山阳区、解放区、温县、马村区)

绵阳市(梓潼县、游仙区、三台县、安州区、涪城区、平武县、北川羌族自治县、盐亭县、江油市)

香港特别行政区

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)

桂林市(龙胜各族自治县、临桂区、秀峰区、荔浦市、灌阳县、七星区、兴安县、平乐县、叠彩区、雁山区、象山区、全州县、永福县、灵川县、恭城瑶族自治县、阳朔县、资源县)

广元市(昭化区、青川县、朝天区、苍溪县、剑阁县、旺苍县、利州区)

东营市(利津县、垦利区、河口区、东营区、广饶县)

咸阳市(兴平市、旬邑县、长武县、三原县、秦都区、泾阳县、武功县、乾县、礼泉县、永寿县、杨陵区、彬州市、渭城区、淳化县)

南阳市(唐河县、内乡县、淅川县、邓州市、南召县、镇平县、方城县、桐柏县、西峡县、社旗县、新野县、卧龙区、宛城区)

吕梁市(方山县、离石区、文水县、汾阳市、临县、岚县、孝义市、石楼县、中阳县、交城县、兴县、柳林县、交口县)

临夏回族自治州(永靖县、临夏县、东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、康乐县、临夏市)

荆州市(荆州区、江陵县、监利市、沙市区、洪湖市、公安县、松滋市、石首市)

咸宁市(咸安区、嘉鱼县、通山县、通城县、崇阳县、赤壁市)

鹤岗市(兴安区、兴山区、南山区、工农区、向阳区、萝北县、绥滨县、东山区)

马鞍山市(含山县、当涂县、和县、花山区、博望区、雨山区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、若尔盖县、红原县、马尔康市、汶川县、九寨沟县、茂县、阿坝县、壤塘县、理县、松潘县、金川县、小金县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红