最美儿媳妇说说苏雪,打造属于你的幸福生活攻略与分享
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资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
聊城市(高唐县、东阿县、阳谷县、东昌府区、临清市、莘县、茌平区、冠县)
延安市(志丹县、甘泉县、宜川县、富县、延长县、黄龙县、吴起县、宝塔区、子长市、洛川县、延川县、安塞区、黄陵县)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、茂县、马尔康市、壤塘县、阿坝县、金川县、黑水县、松潘县、九寨沟县、汶川县、红原县、理县、小金县)
濮阳市(南乐县、台前县、范县、清丰县、濮阳县、华龙区)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
潍坊市(昌乐县、临朐县、寿光市、青州市、诸城市、坊子区、潍城区、寒亭区、安丘市、昌邑市、高密市、奎文区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
上饶市(横峰县、信州区、万年县、玉山县、弋阳县、鄱阳县、婺源县、德兴市、余干县、广丰区、广信区、铅山县)
百色市(田林县、平果市、田阳区、靖西市、凌云县、田东县、右江区、西林县、乐业县、那坡县、隆林各族自治县、德保县)
阜新市(海州区、清河门区、太平区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区)
吕梁市(石楼县、交城县、方山县、兴县、孝义市、交口县、中阳县、岚县、柳林县、临县、离石区、汾阳市、文水县)
铜仁市(石阡县、江口县、印江土家族苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、德江县、松桃苗族自治县、思南县)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、通海县、澄江市、江川区)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
海南藏族自治州(同德县、共和县、贵德县、兴海县、贵南县)
营口市(老边区、大石桥市、盖州市、站前区、鲅鱼圈区、西市区)
惠州市(惠东县、博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区)
西藏自治区
昭通市(绥江县、彝良县、鲁甸县、巧家县、昭阳区、盐津县、大关县、镇雄县、永善县、水富市、威信县)
临沂市(沂南县、河东区、蒙阴县、罗庄区、平邑县、临沭县、郯城县、费县、兰山区、兰陵县、沂水县、莒南县)
厦门市(思明区、集美区、湖里区、海沧区、同安区、翔安区)
益阳市(资阳区、沅江市、南县、桃江县、安化县、赫山区)
荆州市(洪湖市、沙市区、松滋市、江陵县、石首市、公安县、监利市、荆州区)
舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、奈曼旗)
儋州市
榆林市(榆阳区、定边县、子洲县、绥德县、米脂县、吴堡县、清涧县、横山区、神木市、府谷县、佳县、靖边县)
本溪市(溪湖区、桓仁满族自治县、南芬区、明山区、本溪满族自治县、平山区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、天峻县、乌兰县、德令哈市、格尔木市)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)
玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、杂多县、曲麻莱县、称多县、治多县)
南通市(启东市、通州区、海安市、如东县、如皋市、崇川区、海门区)
内蒙古自治区
兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县)
宜宾市(兴文县、翠屏区、筠连县、叙州区、长宁县、珙县、江安县、高县、南溪区、屏山县)
无锡市(宜兴市、惠山区、锡山区、滨湖区、新吴区、梁溪区、江阴市)
佳木斯市(桦南县、同江市、富锦市、郊区、汤原县、向阳区、前进区、抚远市、桦川县、东风区)
三亚市(海棠区、崖州区、吉阳区、天涯区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)
新乡市(封丘县、辉县市、凤泉区、原阳县、卫滨区、牧野区、新乡县、延津县、卫辉市、红旗区、获嘉县、长垣市)
长春市(南关区、宽城区、双阳区、朝阳区、农安县、二道区、榆树市、公主岭市、九台区、绿园区、德惠市)
葫芦岛市(南票区、龙港区、绥中县、建昌县、连山区、兴城市)
阳泉市(平定县、盂县、矿区、郊区、城区)
大同市(云冈区、左云县、云州区、新荣区、天镇县、平城区、广灵县、灵丘县、阳高县、浑源县)
辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)
银川市(西夏区、金凤区、灵武市、贺兰县、永宁县、兴庆区)
日照市(五莲县、东港区、莒县、岚山区)
孝感市(应城市、孝南区、孝昌县、汉川市、云梦县、大悟县、安陆市)
东营市(河口区、东营区、垦利区、利津县、广饶县)
青岛市(黄岛区、市北区、胶州市、即墨区、平度市、莱西市、城阳区、李沧区、市南区、崂山区)
泉州市(石狮市、洛江区、金门县、泉港区、丰泽区、德化县、惠安县、南安市、安溪县、鲤城区、晋江市、永春县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
德阳市(绵竹市、中江县、罗江区、旌阳区、广汉市、什邡市)
丹东市(元宝区、振安区、宽甸满族自治县、东港市、凤城市、振兴区)
四平市(双辽市、铁西区、伊通满族自治县、梨树县、铁东区)
天水市(秦安县、甘谷县、清水县、武山县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区)
保山市(昌宁县、腾冲市、隆阳区、施甸县、龙陵县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
菏泽市(单县、鄄城县、东明县、巨野县、曹县、定陶区、牡丹区、成武县、郓城县)
池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)
塔城地区(塔城市、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、沙湾市、裕民县)
新余市(分宜县、渝水区)
鸡西市(梨树区、鸡冠区、城子河区、麻山区、鸡东县、虎林市、恒山区、滴道区、密山市)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、五原县)
遂宁市(大英县、安居区、射洪市、船山区、蓬溪县)
喀什地区(莎车县、疏附县、喀什市、巴楚县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、岳普湖县、泽普县、英吉沙县、伽师县、疏勒县)
西安市(碑林区、阎良区、长安区、莲湖区、高陵区、新城区、周至县、雁塔区、未央区、灞桥区、鄠邑区、临潼区、蓝田县)
甘孜藏族自治州(巴塘县、九龙县、理塘县、雅江县、道孚县、甘孜县、得荣县、石渠县、康定市、新龙县、炉霍县、稻城县、白玉县、色达县、丹巴县、德格县、泸定县、乡城县)
开封市(鼓楼区、通许县、顺河回族区、祥符区、龙亭区、尉氏县、杞县、禹王台区、兰考县)
晋城市(泽州县、陵川县、阳城县、城区、沁水县、高平市)
松原市(乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市)
太原市(尖草坪区、娄烦县、清徐县、万柏林区、古交市、杏花岭区、晋源区、阳曲县、迎泽区、小店区)
重庆市(江北区、长寿区、潼南区、大渡口区、綦江区、南岸区、酉阳土家族苗族自治县、渝北区、黔江区、荣昌区、渝中区、北碚区、垫江县、璧山区、武隆区、涪陵区、万州区、奉节县、忠县、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、彭水苗族土家族自治县、永川区、城口县、巫山县、南川区、江津区、巴南区、铜梁区、沙坪坝区、丰都县、梁平区、合川区、巫溪县、开州区、大足区、云阳县)
汉中市(镇巴县、南郑区、西乡县、宁强县、留坝县、佛坪县、城固县、洋县、汉台区、勉县、略阳县)
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乐山市(犍为县、沐川县、峨眉山市、市中区、五通桥区、马边彝族自治县、金口河区、沙湾区、峨边彝族自治县、井研县、夹江县)
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金华市(磐安县、武义县、兰溪市、义乌市、婺城区、永康市、金东区、浦江县、东阳市)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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