拒绝多舛命运:释放你的无限遐想与激情！
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滁州市(南谯区、琅琊区、定远县、明光市、来安县、天长市、凤阳县、全椒县)
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南宁市(隆安县、武鸣区、宾阳县、马山县、横州市、西乡塘区、青秀区、良庆区、兴宁区、江南区、上林县、邕宁区)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
哈尔滨市(方正县、道外区、南岗区、阿城区、通河县、巴彦县、木兰县、香坊区、道里区、双城区、尚志市、平房区、呼兰区、宾县、延寿县、松北区、五常市、依兰县)
果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、玛沁县、久治县、甘德县、达日县)
鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、浚县、鹤山区)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县)
阜阳市(颍州区、颍泉区、颍上县、太和县、临泉县、颍东区、阜南县、界首市)
泸州市(古蔺县、纳溪区、龙马潭区、叙永县、合江县、江阳区、泸县)
台州市(温岭市、仙居县、椒江区、三门县、路桥区、天台县、临海市、黄岩区、玉环市)
北京市(朝阳区、顺义区、门头沟区、海淀区、大兴区、通州区、丰台区、石景山区、东城区、昌平区、密云区、平谷区、延庆区、西城区、怀柔区、房山区)
保山市(龙陵县、腾冲市、施甸县、隆阳区、昌宁县)
南充市(顺庆区、西充县、高坪区、嘉陵区、南部县、营山县、蓬安县、仪陇县、阆中市)
临夏回族自治州(和政县、临夏县、临夏市、东乡族自治县、永靖县、广河县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
眉山市(丹棱县、仁寿县、东坡区、青神县、洪雅县、彭山区)
安阳市(安阳县、内黄县、文峰区、北关区、滑县、龙安区、汤阴县、殷都区、林州市)
株洲市(攸县、石峰区、荷塘区、醴陵市、炎陵县、茶陵县、天元区、渌口区、芦淞区)
南通市(如皋市、海门区、崇川区、通州区、如东县、海安市、启东市)
平凉市(静宁县、泾川县、庄浪县、崇信县、崆峒区、华亭市、灵台县)
新余市(分宜县、渝水区)
清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、阳山县、清新区、连州市)
宝鸡市(眉县、凤县、凤翔区、岐山县、渭滨区、太白县、陇县、麟游县、陈仓区、千阳县、扶风县、金台区)
镇江市(丹阳市、丹徒区、润州区、句容市、京口区、扬中市)
佳木斯市(前进区、抚远市、汤原县、向阳区、富锦市、同江市、郊区、东风区、桦南县、桦川县)
上海市(青浦区、金山区、奉贤区、虹口区、普陀区、崇明区、浦东新区、黄浦区、徐汇区、宝山区、长宁区、静安区、杨浦区、闵行区、松江区、嘉定区)
贵港市(平南县、覃塘区、港北区、港南区、桂平市)
九江市(武宁县、柴桑区、湖口县、浔阳区、共青城市、濂溪区、修水县、瑞昌市、永修县、德安县、都昌县、庐山市、彭泽县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
晋中市(左权县、平遥县、榆次区、昔阳县、榆社县、祁县、和顺县、寿阳县、太谷区、灵石县、介休市)
青岛市(胶州市、城阳区、平度市、市北区、即墨区、市南区、莱西市、黄岛区、李沧区、崂山区)
盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)
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娄底市(娄星区、双峰县、冷水江市、涟源市、新化县)
池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)
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许昌市(禹州市、魏都区、长葛市、襄城县、鄢陵县、建安区)
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烟台市(芝罘区、莱阳市、莱州市、栖霞市、蓬莱区、福山区、招远市、龙口市、莱山区、海阳市、牟平区)
营口市(老边区、站前区、西市区、大石桥市、鲅鱼圈区、盖州市)
阿勒泰地区(哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市、福海县、吉木乃县、青河县、富蕴县)
榆林市(横山区、榆阳区、靖边县、绥德县、米脂县、子洲县、佳县、吴堡县、神木市、府谷县、定边县、清涧县)
新乡市(新乡县、凤泉区、牧野区、辉县市、红旗区、长垣市、获嘉县、延津县、卫辉市、原阳县、卫滨区、封丘县)
大连市(西岗区、庄河市、甘井子区、旅顺口区、沙河口区、瓦房店市、普兰店区、长海县、金州区、中山区)
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酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县、金塔县)
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黔东南苗族侗族自治州(三穗县、岑巩县、黎平县、从江县、雷山县、镇远县、凯里市、丹寨县、施秉县、黄平县、台江县、麻江县、天柱县、锦屏县、剑河县、榕江县)
七台河市(桃山区、新兴区、茄子河区、勃利县)
铜仁市(江口县、碧江区、德江县、印江土家族苗族自治县、石阡县、万山区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、思南县)
抚顺市(新抚区、顺城区、新宾满族自治县、东洲区、望花区、抚顺县、清原满族自治县)
临沂市(罗庄区、临沭县、兰陵县、平邑县、莒南县、费县、蒙阴县、郯城县、河东区、沂南县、兰山区、沂水县)
太原市(古交市、小店区、清徐县、阳曲县、万柏林区、迎泽区、尖草坪区、娄烦县、杏花岭区、晋源区)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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