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白银市(会宁县、靖远县、白银区、平川区、景泰县)

巴中市(通江县、南江县、平昌县、巴州区、恩阳区)

石家庄市(深泽县、裕华区、无极县、栾城区、赞皇县、正定县、平山县、藁城区、长安区、鹿泉区、新华区、元氏县、灵寿县、晋州市、井陉县、辛集市、新乐市、赵县、井陉矿区、行唐县、高邑县、桥西区)

重庆市(忠县、渝中区、垫江县、武隆区、城口县、綦江区、巫山县、沙坪坝区、永川区、石柱土家族自治县、巴南区、开州区、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、云阳县、万州区、江津区、巫溪县、涪陵区、奉节县、北碚区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区、长寿区、南岸区、南川区、潼南区、大渡口区、大足区、合川区、璧山区、梁平区、荣昌区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、丰都县、江北区、渝北区)  漳州市(云霄县、漳浦县、龙文区、长泰区、南靖县、诏安县、龙海区、华安县、东山县、平和县、芗城区)

亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)

大连市(庄河市、中山区、长海县、金州区、甘井子区、普兰店区、旅顺口区、瓦房店市、西岗区、沙河口区)

德阳市(罗江区、旌阳区、绵竹市、广汉市、什邡市、中江县)

临沧市(镇康县、沧源佤族自治县、永德县、临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)  西藏自治区

聊城市(冠县、东昌府区、高唐县、东阿县、茌平区、阳谷县、临清市、莘县)

湘潭市(岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市、湘潭县)

海东市(互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)

南通市(如皋市、崇川区、通州区、海安市、海门区、如东县、启东市)

广安市(武胜县、广安区、华蓥市、邻水县、前锋区、岳池县)

蚌埠市(怀远县、五河县、禹会区、淮上区、龙子湖区、蚌山区、固镇县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

鹤岗市(萝北县、兴山区、南山区、工农区、兴安区、东山区、绥滨县、向阳区)

莆田市(涵江区、秀屿区、仙游县、城厢区、荔城区)

昌都市(贡觉县、八宿县、洛隆县、芒康县、丁青县、类乌齐县、边坝县、卡若区、左贡县、江达县、察雅县)

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

伊春市(大箐山县、铁力市、汤旺县、伊美区、丰林县、金林区、嘉荫县、南岔县、友好区、乌翠区)

攀枝花市(米易县、西区、仁和区、东区、盐边县)

阿克苏地区(新和县、阿瓦提县、沙雅县、乌什县、拜城县、温宿县、阿克苏市、柯坪县、库车市)

鹤壁市(淇滨区、淇县、山城区、浚县、鹤山区)

江门市(开平市、台山市、新会区、蓬江区、鹤山市、恩平市、江海区)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、贵定县、独山县、三都水族自治县、龙里县、惠水县、福泉市、荔波县、都匀市、平塘县、罗甸县、长顺县)

运城市(闻喜县、万荣县、垣曲县、河津市、临猗县、永济市、新绛县、盐湖区、稷山县、绛县、平陆县、芮城县、夏县)

镇江市(扬中市、句容市、丹徒区、丹阳市、润州区、京口区)

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内蒙古自治区

玉树藏族自治州(玉树市、称多县、囊谦县、杂多县、曲麻莱县、治多县)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、贵德县、共和县、兴海县)  泸州市(叙永县、合江县、泸县、龙马潭区、江阳区、古蔺县、纳溪区)

滁州市(来安县、天长市、琅琊区、全椒县、凤阳县、明光市、南谯区、定远县)

新乡市(获嘉县、长垣市、封丘县、新乡县、卫滨区、辉县市、卫辉市、红旗区、牧野区、原阳县、凤泉区、延津县)

广元市(朝天区、利州区、昭化区、剑阁县、旺苍县、苍溪县、青川县)遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、射洪市、船山区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)  白城市(洮南市、通榆县、洮北区、大安市、镇赉县)

商洛市(商南县、镇安县、洛南县、山阳县、商州区、丹凤县、柞水县)

上海市(静安区、松江区、宝山区、奉贤区、嘉定区、青浦区、闵行区、杨浦区、黄浦区、徐汇区、虹口区、金山区、普陀区、崇明区、浦东新区、长宁区)

永州市(道县、东安县、冷水滩区、祁阳市、新田县、双牌县、江永县、零陵区、宁远县、蓝山县、江华瑶族自治县)辽阳市(太子河区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、文圣区、白塔区)

临夏回族自治州(康乐县、广河县、永靖县、临夏县、和政县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市)

南昌市(青云谱区、进贤县、安义县、南昌县、青山湖区、西湖区、新建区、红谷滩区、东湖区)

通化市(辉南县、梅河口市、东昌区、二道江区、柳河县、集安市、通化县)

衡水市(阜城县、安平县、枣强县、景县、武邑县、深州市、冀州区、桃城区、故城县、饶阳县、武强县)

凉山彝族自治州(美姑县、甘洛县、冕宁县、越西县、会理市、盐源县、雷波县、喜德县、木里藏族自治县、昭觉县、布拖县、德昌县、会东县、宁南县、金阳县、西昌市、普格县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

佳木斯市(富锦市、汤原县、向阳区、抚远市、桦川县、同江市、东风区、前进区、桦南县、郊区)

牡丹江市(东宁市、西安区、林口县、东安区、阳明区、穆棱市、绥芬河市、宁安市、爱民区、海林市)

巴彦淖尔市(磴口县、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗)

遵义市(正安县、绥阳县、余庆县、赤水市、桐梓县、红花岗区、习水县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、播州区、汇川区)

烟台市(芝罘区、龙口市、蓬莱区、福山区、莱阳市、莱山区、莱州市、招远市、牟平区、栖霞市、海阳市)

大理白族自治州(剑川县、宾川县、祥云县、大理市、洱源县、弥渡县、云龙县、永平县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、鹤庆县)

滨州市(惠民县、阳信县、沾化区、博兴县、无棣县、邹平市、滨城区)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

自贡市(沿滩区、自流井区、大安区、贡井区、荣县、富顺县)

汉中市(洋县、汉台区、略阳县、勉县、西乡县、城固县、南郑区、镇巴县、宁强县、留坝县、佛坪县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）