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克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

北京市(房山区、朝阳区、昌平区、海淀区、密云区、怀柔区、门头沟区、西城区、大兴区、顺义区、丰台区、东城区、通州区、石景山区、平谷区、延庆区)

三明市(建宁县、清流县、泰宁县、永安市、沙县区、宁化县、大田县、尤溪县、三元区、明溪县、将乐县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市)  香港特别行政区

连云港市(东海县、海州区、灌云县、灌南县、连云区、赣榆区)

茂名市(化州市、茂南区、信宜市、电白区、高州市)

贵港市(桂平市、港南区、平南县、覃塘区、港北区)

佳木斯市(郊区、富锦市、前进区、向阳区、汤原县、桦南县、东风区、抚远市、同江市、桦川县)  商丘市(柘城县、睢县、宁陵县、虞城县、民权县、夏邑县、梁园区、睢阳区、永城市)

肇庆市(高要区、德庆县、四会市、鼎湖区、广宁县、怀集县、封开县、端州区)

龙岩市(连城县、上杭县、漳平市、长汀县、新罗区、武平县、永定区)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、龙山县、吉首市、花垣县、古丈县、泸溪县、保靖县)

潍坊市(青州市、高密市、潍城区、昌乐县、奎文区、昌邑市、诸城市、寒亭区、寿光市、坊子区、安丘市、临朐县)

聊城市(茌平区、高唐县、阳谷县、东阿县、东昌府区、临清市、莘县、冠县)

荆州市(沙市区、洪湖市、石首市、监利市、江陵县、松滋市、公安县、荆州区)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、根河市、海拉尔区、满洲里市、新巴尔虎右旗)

大同市(云州区、平城区、广灵县、左云县、灵丘县、浑源县、新荣区、云冈区、阳高县、天镇县)

西宁市(大通回族土族自治县、城东区、湟源县、湟中区、城西区、城中区、城北区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

固原市(隆德县、原州区、泾源县、彭阳县、西吉县)

新疆维吾尔自治区

玉树藏族自治州(玉树市、治多县、杂多县、称多县、曲麻莱县、囊谦县)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、剑川县、鹤庆县、大理市、祥云县、弥渡县、漾濞彝族自治县、云龙县、南涧彝族自治县、永平县、洱源县、宾川县)

徐州市(泉山区、邳州市、丰县、贾汪区、睢宁县、铜山区、新沂市、云龙区、鼓楼区、沛县)

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、高台县、临泽县)

桂林市(龙胜各族自治县、叠彩区、恭城瑶族自治县、临桂区、灌阳县、秀峰区、兴安县、荔浦市、阳朔县、永福县、雁山区、全州县、平乐县、灵川县、资源县、七星区、象山区)

苏州市(吴江区、张家港市、太仓市、姑苏区、虎丘区、吴中区、昆山市、常熟市、相城区)

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巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗、五原县、乌拉特前旗、乌拉特中旗)

那曲市(索县、比如县、申扎县、嘉黎县、双湖县、巴青县、尼玛县、班戈县、聂荣县、安多县、色尼区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、蒙自市、河口瑶族自治县、建水县、开远市、泸西县、个旧市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、屏边苗族自治县、元阳县、绿春县)

四平市(铁西区、双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)  秦皇岛市(山海关区、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、昌黎县、海港区)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)

常州市(武进区、金坛区、溧阳市、钟楼区、新北区、天宁区)

信阳市(息县、光山县、罗山县、浉河区、淮滨县、新县、固始县、潢川县、平桥区、商城县)黄山市(徽州区、屯溪区、休宁县、祁门县、黟县、歙县、黄山区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)  河池市(金城江区、凤山县、南丹县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、宜州区、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、天峨县)

韶关市(南雄市、乳源瑶族自治县、浈江区、仁化县、始兴县、新丰县、翁源县、乐昌市、曲江区、武江区)

凉山彝族自治州(雷波县、美姑县、金阳县、布拖县、越西县、喜德县、西昌市、木里藏族自治县、会理市、冕宁县、盐源县、德昌县、会东县、普格县、甘洛县、昭觉县、宁南县)

泰安市(宁阳县、泰山区、新泰市、岱岳区、东平县、肥城市)兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县)

张家口市(张北县、宣化区、崇礼区、康保县、赤城县、蔚县、尚义县、阳原县、涿鹿县、桥西区、下花园区、万全区、怀安县、桥东区、怀来县、沽源县)

武汉市(武昌区、蔡甸区、黄陂区、新洲区、青山区、江岸区、汉阳区、东西湖区、江夏区、硚口区、汉南区、江汉区、洪山区)

延边朝鲜族自治州(珲春市、图们市、和龙市、延吉市、敦化市、汪清县、龙井市、安图县)

宁夏回族自治区

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

石家庄市(裕华区、栾城区、井陉矿区、桥西区、赞皇县、高邑县、辛集市、深泽县、新华区、正定县、晋州市、鹿泉区、行唐县、灵寿县、藁城区、平山县、新乐市、井陉县、赵县、无极县、元氏县、长安区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)

南平市(延平区、武夷山市、邵武市、顺昌县、建阳区、光泽县、政和县、建瓯市、松溪县、浦城县)

喀什地区(疏附县、岳普湖县、泽普县、疏勒县、伽师县、莎车县、喀什市、麦盖提县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、英吉沙县、巴楚县)

邢台市(临城县、清河县、南和区、任泽区、宁晋县、信都区、广宗县、襄都区、威县、临西县、巨鹿县、南宫市、柏乡县、沙河市、新河县、平乡县、内丘县、隆尧县)

北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)

齐齐哈尔市(碾子山区、依安县、甘南县、建华区、讷河市、昂昂溪区、克东县、龙江县、富拉尔基区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、克山县、拜泉县、龙沙区、泰来县、富裕县)

芜湖市(无为市、湾沚区、鸠江区、繁昌区、弋江区、南陵县、镜湖区)

伊春市(嘉荫县、伊美区、丰林县、大箐山县、友好区、南岔县、乌翠区、金林区、汤旺县、铁力市)

南昌市(东湖区、新建区、青云谱区、西湖区、青山湖区、红谷滩区、南昌县、进贤县、安义县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红