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周口市(鹿邑县、郸城县、太康县、淮阳区、川汇区、沈丘县、项城市、西华县、扶沟县、商水县)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

厦门市(同安区、海沧区、翔安区、湖里区、思明区、集美区)

辽阳市(太子河区、辽阳县、灯塔市、弓长岭区、宏伟区、文圣区、白塔区)  阳泉市(盂县、矿区、平定县、城区、郊区)

保定市(雄县、安新县、阜平县、竞秀区、安国市、定州市、蠡县、曲阳县、涞源县、望都县、徐水区、容城县、清苑区、顺平县、高碑店市、博野县、高阳县、莲池区、唐县、涿州市、定兴县、满城区、涞水县、易县)

临夏回族自治州(临夏市、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县、东乡族自治县、临夏县)

九江市(濂溪区、修水县、德安县、永修县、共青城市、柴桑区、瑞昌市、庐山市、湖口县、武宁县、彭泽县、浔阳区、都昌县)常德市(澧县、鼎城区、桃源县、武陵区、津市市、汉寿县、临澧县、石门县、安乡县)

蚌埠市(淮上区、禹会区、固镇县、五河县、怀远县、蚌山区、龙子湖区)  广安市(岳池县、前锋区、武胜县、邻水县、华蓥市、广安区)

定西市(临洮县、通渭县、漳县、岷县、渭源县、安定区、陇西县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

河源市(龙川县、源城区、紫金县、和平县、连平县、东源县)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

北京市(昌平区、东城区、大兴区、怀柔区、西城区、顺义区、门头沟区、平谷区、丰台区、石景山区、房山区、延庆区、通州区、朝阳区、海淀区、密云区)

和田地区(洛浦县、墨玉县、皮山县、民丰县、和田县、策勒县、于田县、和田市)

茂名市(高州市、信宜市、化州市、茂南区、电白区)

黄冈市(英山县、黄梅县、黄州区、罗田县、浠水县、武穴市、麻城市、蕲春县、团风县、红安县)

怀化市(辰溪县、洪江市、中方县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、溆浦县、鹤城区、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县)

遂宁市(大英县、安居区、射洪市、蓬溪县、船山区)

眉山市(洪雅县、丹棱县、东坡区、彭山区、仁寿县、青神县)

太原市(娄烦县、阳曲县、古交市、晋源区、万柏林区、清徐县、迎泽区、小店区、杏花岭区、尖草坪区)

哈尔滨市(道里区、尚志市、双城区、南岗区、平房区、道外区、松北区、巴彦县、延寿县、木兰县、依兰县、阿城区、通河县、香坊区、呼兰区、宾县、五常市、方正县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、永顺县、保靖县、吉首市、凤凰县、龙山县、泸溪县、花垣县)

漳州市(芗城区、云霄县、东山县、华安县、龙海区、诏安县、龙文区、平和县、漳浦县、南靖县、长泰区)

丽水市(遂昌县、庆元县、云和县、龙泉市、松阳县、青田县、莲都区、缙云县、景宁畲族自治县)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

莆田市(荔城区、仙游县、涵江区、秀屿区、城厢区)

长沙市(浏阳市、芙蓉区、天心区、岳麓区、宁乡市、望城区、雨花区、长沙县、开福区)

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甘孜藏族自治州(稻城县、道孚县、白玉县、石渠县、甘孜县、乡城县、康定市、色达县、雅江县、巴塘县、德格县、九龙县、新龙县、得荣县、炉霍县、丹巴县、泸定县、理塘县)

本溪市(平山区、溪湖区、本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、南芬区)

孝感市(云梦县、孝昌县、大悟县、孝南区、安陆市、应城市、汉川市)

河池市(巴马瑶族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县、凤山县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、天峨县、金城江区、东兰县)  泰州市(泰兴市、海陵区、高港区、姜堰区、靖江市、兴化市)

玉林市(兴业县、容县、福绵区、陆川县、玉州区、北流市、博白县)

汕头市(南澳县、潮阳区、金平区、潮南区、龙湖区、澄海区、濠江区)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、台江县、镇远县、榕江县、岑巩县、雷山县、剑河县、黎平县、从江县、施秉县、丹寨县、麻江县、凯里市、天柱县、三穗县、锦屏县)呼伦贝尔市(海拉尔区、额尔古纳市、牙克石市、阿荣旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、根河市)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、弥勒市、泸西县、个旧市、屏边苗族自治县、石屏县、蒙自市、河口瑶族自治县、建水县、开远市)  宁夏回族自治区

上海市(浦东新区、静安区、闵行区、松江区、徐汇区、崇明区、宝山区、黄浦区、长宁区、普陀区、青浦区、奉贤区、杨浦区、嘉定区、虹口区、金山区)

韶关市(浈江区、始兴县、南雄市、新丰县、仁化县、翁源县、曲江区、乳源瑶族自治县、武江区、乐昌市)

宜昌市(长阳土家族自治县、远安县、秭归县、伍家岗区、宜都市、夷陵区、兴山县、枝江市、西陵区、猇亭区、点军区、当阳市、五峰土家族自治县)南平市(政和县、建阳区、建瓯市、顺昌县、光泽县、邵武市、浦城县、延平区、武夷山市、松溪县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、湘乡市、韶山市)

延边朝鲜族自治州(珲春市、图们市、和龙市、汪清县、延吉市、安图县、敦化市、龙井市)

贵阳市(云岩区、开阳县、清镇市、息烽县、观山湖区、南明区、花溪区、白云区、乌当区、修文县)

承德市(承德县、滦平县、双滦区、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、双桥区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、隆化县、兴隆县)

运城市(河津市、新绛县、绛县、万荣县、稷山县、闻喜县、盐湖区、永济市、临猗县、垣曲县、平陆县、芮城县、夏县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

南充市(嘉陵区、仪陇县、高坪区、蓬安县、营山县、阆中市、西充县、南部县、顺庆区)

马鞍山市(雨山区、含山县、花山区、博望区、当涂县、和县)

天津市(河东区、西青区、河北区、蓟州区、津南区、宁河区、南开区、红桥区、滨海新区、宝坻区、武清区、和平区、静海区、河西区、东丽区、北辰区)

铁岭市(银州区、西丰县、调兵山市、昌图县、铁岭县、开原市、清河区)

开封市(通许县、祥符区、禹王台区、顺河回族区、兰考县、龙亭区、鼓楼区、尉氏县、杞县)

聊城市(阳谷县、茌平区、东阿县、临清市、东昌府区、高唐县、冠县、莘县)

保山市(龙陵县、昌宁县、隆阳区、施甸县、腾冲市)

沧州市(河间市、运河区、盐山县、青县、泊头市、南皮县、新华区、肃宁县、海兴县、献县、任丘市、吴桥县、东光县、沧县、黄骅市、孟村回族自治县)

衡水市(安平县、武强县、枣强县、桃城区、饶阳县、深州市、景县、武邑县、冀州区、阜城县、故城县)

巴彦淖尔市(临河区、杭锦后旗、乌拉特中旗、磴口县、五原县、乌拉特前旗、乌拉特后旗)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红