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营口市(鲅鱼圈区、老边区、盖州市、西市区、大石桥市、站前区)

舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)

南宁市(武鸣区、横州市、邕宁区、青秀区、隆安县、江南区、宾阳县、兴宁区、良庆区、马山县、西乡塘区、上林县)

鹤壁市(鹤山区、山城区、淇县、浚县、淇滨区)  那曲市(班戈县、索县、比如县、安多县、嘉黎县、巴青县、双湖县、尼玛县、色尼区、聂荣县、申扎县)

遂宁市(安居区、蓬溪县、大英县、射洪市、船山区)

西安市(周至县、莲湖区、高陵区、碑林区、阎良区、雁塔区、新城区、临潼区、鄠邑区、长安区、灞桥区、未央区、蓝田县)

开封市(兰考县、顺河回族区、通许县、尉氏县、龙亭区、鼓楼区、杞县、禹王台区、祥符区)

和田地区(于田县、和田市、墨玉县、洛浦县、皮山县、策勒县、和田县、民丰县)  昭通市(彝良县、永善县、鲁甸县、绥江县、水富市、盐津县、镇雄县、大关县、威信县、昭阳区、巧家县)

龙岩市(新罗区、连城县、武平县、漳平市、永定区、长汀县、上杭县)

金昌市(永昌县、金川区)

青岛市(崂山区、李沧区、城阳区、莱西市、胶州市、平度市、即墨区、黄岛区、市北区、市南区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

淮南市(田家庵区、八公山区、谢家集区、潘集区、凤台县、大通区、寿县)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

湖州市(安吉县、长兴县、吴兴区、南浔区、德清县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

大庆市(红岗区、肇源县、大同区、林甸县、龙凤区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇州县)

儋州市

锦州市(义县、太和区、凌河区、凌海市、古塔区、黑山县、北镇市)

防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

湛江市(麻章区、廉江市、赤坎区、吴川市、坡头区、徐闻县、遂溪县、霞山区、雷州市)

吴忠市(同心县、盐池县、红寺堡区、青铜峡市、利通区)

通化市(通化县、柳河县、辉南县、集安市、东昌区、二道江区、梅河口市)

漳州市(云霄县、南靖县、华安县、龙文区、诏安县、平和县、漳浦县、龙海区、长泰区、芗城区、东山县)

吉安市(峡江县、万安县、吉安县、永新县、吉水县、井冈山市、新干县、青原区、安福县、吉州区、泰和县、遂川县、永丰县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

漯河市(召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区、临颍县)

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赤峰市(阿鲁科尔沁旗、宁城县、翁牛特旗、巴林右旗、敖汉旗、巴林左旗、松山区、红山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、林西县、元宝山区)

赣州市(赣县区、安远县、上犹县、于都县、南康区、章贡区、龙南市、大余县、定南县、寻乌县、瑞金市、会昌县、兴国县、全南县、信丰县、石城县、崇义县、宁都县)

兰州市(西固区、皋兰县、永登县、七里河区、城关区、榆中县、红古区、安宁区)

泰州市(海陵区、姜堰区、兴化市、泰兴市、高港区、靖江市)  陇南市(文县、西和县、成县、宕昌县、徽县、康县、礼县、两当县、武都区)

南通市(如皋市、海门区、崇川区、通州区、如东县、海安市、启东市)

天津市(北辰区、静海区、红桥区、宝坻区、河北区、东丽区、河西区、河东区、蓟州区、南开区、宁河区、和平区、滨海新区、西青区、武清区、津南区)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)凉山彝族自治州(越西县、普格县、盐源县、木里藏族自治县、西昌市、雷波县、昭觉县、布拖县、会东县、美姑县、甘洛县、德昌县、金阳县、喜德县、宁南县、会理市、冕宁县)

昆明市(盘龙区、石林彝族自治县、西山区、五华区、安宁市、东川区、官渡区、富民县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、嵩明县)  香港特别行政区

河源市(连平县、和平县、龙川县、紫金县、源城区、东源县)

长沙市(开福区、望城区、长沙县、芙蓉区、天心区、浏阳市、宁乡市、岳麓区、雨花区)

沧州市(运河区、吴桥县、沧县、河间市、新华区、任丘市、献县、东光县、黄骅市、肃宁县、青县、南皮县、盐山县、泊头市、海兴县、孟村回族自治县)恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、咸丰县、恩施市、利川市、建始县、宣恩县、巴东县)

大连市(长海县、沙河口区、瓦房店市、中山区、金州区、普兰店区、甘井子区、旅顺口区、庄河市、西岗区)

石家庄市(长安区、元氏县、灵寿县、井陉矿区、新华区、辛集市、平山县、藁城区、鹿泉区、新乐市、赵县、无极县、裕华区、井陉县、深泽县、桥西区、正定县、晋州市、赞皇县、高邑县、栾城区、行唐县)

鸡西市(鸡东县、滴道区、虎林市、密山市、麻山区、城子河区、鸡冠区、恒山区、梨树区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

湘潭市(韶山市、湘乡市、湘潭县、岳塘区、雨湖区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、北票市、凌源市、建平县、龙城区)

玉林市(陆川县、容县、玉州区、福绵区、博白县、北流市、兴业县)

衡水市(深州市、冀州区、桃城区、枣强县、景县、武强县、故城县、饶阳县、阜城县、安平县、武邑县)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、龙江县、富裕县、克东县、泰来县、碾子山区、甘南县、拜泉县、讷河市、建华区、富拉尔基区、铁锋区、依安县、克山县、龙沙区、昂昂溪区)

肇庆市(封开县、德庆县、四会市、高要区、广宁县、怀集县、端州区、鼎湖区)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、甘德县、班玛县、久治县、玛沁县)

广安市(广安区、武胜县、邻水县、华蓥市、前锋区、岳池县)

襄阳市(南漳县、保康县、枣阳市、襄城区、谷城县、宜城市、襄州区、老河口市、樊城区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

武汉市(江岸区、武昌区、江夏区、汉南区、汉阳区、江汉区、硚口区、新洲区、青山区、东西湖区、黄陂区、洪山区、蔡甸区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。