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茂名市(电白区、高州市、化州市、信宜市、茂南区)

河池市(巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、金城江区、东兰县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、宜州区、都安瑶族自治县、凤山县)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、平塘县、贵定县、三都水族自治县、荔波县、龙里县、独山县、瓮安县、长顺县、罗甸县、福泉市、惠水县)

银川市(灵武市、兴庆区、贺兰县、西夏区、金凤区、永宁县)  资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

昌都市(贡觉县、边坝县、八宿县、江达县、洛隆县、察雅县、类乌齐县、卡若区、芒康县、丁青县、左贡县)

吉安市(泰和县、永新县、永丰县、万安县、吉水县、井冈山市、吉安县、吉州区、安福县、峡江县、新干县、青原区、遂川县)

盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)  中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

广州市(荔湾区、越秀区、从化区、白云区、南沙区、天河区、花都区、海珠区、番禺区、增城区、黄埔区)

嘉峪关市

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县)

安阳市(内黄县、殷都区、龙安区、汤阴县、滑县、安阳县、文峰区、北关区、林州市)

大连市(旅顺口区、长海县、瓦房店市、西岗区、中山区、金州区、甘井子区、沙河口区、庄河市、普兰店区)

广元市(苍溪县、青川县、朝天区、剑阁县、昭化区、旺苍县、利州区)

松原市(扶余市、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)

新乡市(长垣市、辉县市、卫滨区、凤泉区、原阳县、封丘县、获嘉县、红旗区、牧野区、延津县、卫辉市、新乡县)

大庆市(肇州县、红岗区、肇源县、让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、林甸县、龙凤区)

湖州市(安吉县、德清县、南浔区、长兴县、吴兴区)

重庆市(渝北区、永川区、巫溪县、忠县、潼南区、城口县、南岸区、彭水苗族土家族自治县、江北区、石柱土家族自治县、丰都县、南川区、黔江区、秀山土家族苗族自治县、涪陵区、开州区、綦江区、垫江县、巫山县、大足区、武隆区、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、合川区、渝中区、璧山区、北碚区、梁平区、长寿区、江津区、云阳县、沙坪坝区、万州区、奉节县、铜梁区、九龙坡区、荣昌区、大渡口区)

淮南市(田家庵区、潘集区、大通区、寿县、凤台县、谢家集区、八公山区)

马鞍山市(花山区、雨山区、含山县、当涂县、博望区、和县)

双鸭山市(四方台区、尖山区、友谊县、饶河县、宝清县、宝山区、集贤县、岭东区)

南昌市(青山湖区、新建区、西湖区、安义县、南昌县、进贤县、青云谱区、东湖区、红谷滩区)

朔州市(右玉县、朔城区、山阴县、怀仁市、平鲁区、应县)

泸州市(古蔺县、叙永县、泸县、合江县、江阳区、龙马潭区、纳溪区)

咸宁市(崇阳县、通山县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通城县)

长沙市(岳麓区、长沙县、雨花区、开福区、望城区、宁乡市、浏阳市、天心区、芙蓉区)

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鄂尔多斯市(准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、康巴什区、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、乌审旗、伊金霍洛旗)

镇江市(丹徒区、京口区、扬中市、句容市、润州区、丹阳市)

德阳市(绵竹市、罗江区、旌阳区、什邡市、中江县、广汉市)

东营市(垦利区、利津县、河口区、东营区、广饶县)  曲靖市(马龙区、沾益区、富源县、会泽县、宣威市、师宗县、麒麟区、陆良县、罗平县)

上饶市(婺源县、余干县、广丰区、玉山县、鄱阳县、信州区、横峰县、万年县、德兴市、广信区、铅山县、弋阳县)

固原市(泾源县、彭阳县、隆德县、西吉县、原州区)

保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区、腾冲市)保定市(雄县、容城县、博野县、蠡县、定州市、满城区、定兴县、涞水县、清苑区、唐县、易县、高阳县、阜平县、安新县、曲阳县、安国市、望都县、高碑店市、莲池区、涞源县、竞秀区、涿州市、徐水区、顺平县)

定西市(临洮县、岷县、渭源县、漳县、安定区、通渭县、陇西县)  呼和浩特市(和林格尔县、土默特左旗、新城区、清水河县、武川县、赛罕区、玉泉区、回民区、托克托县)

嘉兴市(嘉善县、桐乡市、秀洲区、南湖区、平湖市、海宁市、海盐县)

宿迁市(泗阳县、宿豫区、泗洪县、沭阳县、宿城区)

淮安市(洪泽区、淮安区、盱眙县、涟水县、淮阴区、金湖县、清江浦区)天津市(河西区、南开区、河北区、西青区、宁河区、红桥区、河东区、东丽区、北辰区、和平区、武清区、蓟州区、滨海新区、宝坻区、静海区、津南区)

丽水市(莲都区、庆元县、龙泉市、松阳县、缙云县、云和县、景宁畲族自治县、青田县、遂昌县)

柳州市(鱼峰区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳南区、柳城县、柳北区、城中区、融安县、融水苗族自治县、柳江区)

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平凉市(崆峒区、灵台县、崇信县、庄浪县、华亭市、静宁县、泾川县)

宜宾市(屏山县、翠屏区、叙州区、筠连县、江安县、南溪区、长宁县、珙县、兴文县、高县)

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石家庄市(平山县、井陉矿区、辛集市、新乐市、赞皇县、井陉县、栾城区、无极县、高邑县、灵寿县、长安区、鹿泉区、桥西区、晋州市、赵县、元氏县、深泽县、藁城区、行唐县、新华区、正定县、裕华区)

金昌市(永昌县、金川区)

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红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、个旧市、石屏县、屏边苗族自治县、开远市、绿春县、蒙自市、元阳县、泸西县、弥勒市、建水县、河口瑶族自治县)

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泰安市(泰山区、宁阳县、肥城市、东平县、岱岳区、新泰市)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。