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临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、临翔区、云县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)  东营市(河口区、东营区、利津县、垦利区、广饶县)

大庆市(林甸县、让胡路区、大同区、肇源县、红岗区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、龙凤区)

曲靖市(陆良县、师宗县、罗平县、麒麟区、会泽县、富源县、沾益区、宣威市、马龙区)

西藏自治区

忻州市(五寨县、原平市、定襄县、忻府区、繁峙县、岢岚县、宁武县、静乐县、偏关县、神池县、代县、河曲县、五台县、保德县)  保山市(腾冲市、隆阳区、施甸县、昌宁县、龙陵县)

鹤岗市(向阳区、绥滨县、萝北县、工农区、兴山区、兴安区、东山区、南山区)

新余市(分宜县、渝水区)

滁州市(凤阳县、明光市、定远县、琅琊区、南谯区、全椒县、天长市、来安县)

南充市(阆中市、仪陇县、西充县、顺庆区、营山县、高坪区、蓬安县、南部县、嘉陵区)

南平市(松溪县、建瓯市、光泽县、延平区、政和县、浦城县、邵武市、顺昌县、建阳区、武夷山市)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

临汾市(曲沃县、浮山县、隰县、洪洞县、永和县、翼城县、安泽县、吉县、乡宁县、大宁县、古县、汾西县、侯马市、霍州市、尧都区、襄汾县、蒲县)

锦州市(黑山县、北镇市、凌海市、凌河区、义县、古塔区、太和区)

汕头市(金平区、龙湖区、潮阳区、澄海区、南澳县、潮南区、濠江区)

秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、海港区、抚宁区、山海关区、北戴河区、青龙满族自治县)

内江市(资中县、市中区、威远县、东兴区、隆昌市)

唐山市(滦南县、路北区、路南区、古冶区、丰润区、开平区、乐亭县、丰南区、遵化市、迁西县、迁安市、曹妃甸区、玉田县、滦州市)

内蒙古自治区

襄阳市(老河口市、襄城区、南漳县、保康县、樊城区、宜城市、枣阳市、襄州区、谷城县)

惠州市(博罗县、龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县)

双鸭山市(集贤县、四方台区、饶河县、宝清县、友谊县、岭东区、尖山区、宝山区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、奇台县)

宁德市(蕉城区、柘荣县、霞浦县、屏南县、福鼎市、周宁县、寿宁县、古田县、福安市)

佳木斯市(前进区、富锦市、向阳区、汤原县、郊区、抚远市、东风区、桦南县、同江市、桦川县)

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上海市(宝山区、崇明区、杨浦区、嘉定区、普陀区、青浦区、虹口区、黄浦区、浦东新区、静安区、长宁区、徐汇区、松江区、闵行区、金山区、奉贤区)

百色市(田阳区、田林县、那坡县、德保县、凌云县、田东县、右江区、乐业县、西林县、隆林各族自治县、平果市、靖西市)

喀什地区(伽师县、泽普县、巴楚县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、喀什市、疏附县、岳普湖县、疏勒县、英吉沙县、叶城县)

信阳市(平桥区、罗山县、新县、商城县、固始县、潢川县、息县、光山县、浉河区、淮滨县)  朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、双塔区、凌源市、龙城区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、来凤县、恩施市、宣恩县、利川市、咸丰县、巴东县、建始县)

日喀则市(仲巴县、萨嘎县、江孜县、仁布县、谢通门县、白朗县、定日县、岗巴县、亚东县、拉孜县、聂拉木县、昂仁县、吉隆县、萨迦县、桑珠孜区、定结县、南木林县、康马县)

广州市(花都区、黄埔区、增城区、番禺区、荔湾区、天河区、海珠区、越秀区、白云区、南沙区、从化区)株洲市(天元区、石峰区、芦淞区、攸县、荷塘区、渌口区、炎陵县、茶陵县、醴陵市)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、剑河县、麻江县、凯里市、丹寨县、镇远县、黎平县、岑巩县、黄平县、从江县、锦屏县、天柱县、榕江县、三穗县、台江县、雷山县)  合肥市(蜀山区、庐阳区、巢湖市、长丰县、包河区、瑶海区、肥西县、肥东县、庐江县)

潍坊市(青州市、昌邑市、潍城区、奎文区、寒亭区、高密市、诸城市、昌乐县、临朐县、安丘市、坊子区、寿光市)

塔城地区(塔城市、沙湾市、托里县、乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

南阳市(方城县、淅川县、新野县、唐河县、西峡县、镇平县、宛城区、内乡县、社旗县、南召县、邓州市、卧龙区、桐柏县)乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市)

西安市(蓝田县、新城区、灞桥区、临潼区、雁塔区、阎良区、莲湖区、未央区、鄠邑区、高陵区、长安区、周至县、碑林区)

伊春市(大箐山县、伊美区、友好区、金林区、汤旺县、嘉荫县、丰林县、铁力市、乌翠区、南岔县)

眉山市(仁寿县、彭山区、丹棱县、东坡区、洪雅县、青神县)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)

厦门市(集美区、湖里区、翔安区、海沧区、同安区、思明区)

澳门特别行政区

湖州市(南浔区、德清县、吴兴区、长兴县、安吉县)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

新疆维吾尔自治区

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

德州市(禹城市、宁津县、乐陵市、齐河县、武城县、德城区、临邑县、夏津县、庆云县、陵城区、平原县)

常州市(武进区、钟楼区、金坛区、新北区、天宁区、溧阳市)

岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、平江县、岳阳县、云溪区、君山区、湘阴县、华容县、临湘市)

宁波市(镇海区、鄞州区、慈溪市、象山县、余姚市、奉化区、北仑区、宁海县、江北区、海曙区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

　　21世纪经济报道记者叶麦穗实习生孙筠雅广州报道在数字化转型浪潮下，银行线下网点的调整仍在持续中。

　　2024年，国有六大行中，除了农业银行外，线下网点数量继续呈现收缩态势，合计减少近361家。与此同时，国家金融监管总局官网显示，去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出，依然保持了较大的力度。从去年的情况来看，银行对网点的布局从最开始的跑马圈地到逐步优化，在关闭一些城市网点的同时，也对一些乡镇进行了线下新增。

　　银行网点去年减少2483家

　　截至2024年末，国有六大行的网点数量较2023年末进一步缩减，合计减少361家。 

　　从绝对数量来看，邮储银行去年的改革力度较大，截至去年末共有营业网点39224个，与2023年相比，减少了140家。该行也是线下网点数量最多的银行。

　　工商银行排在第二，2024年线下网点由2023年的15495个缩减至15365个，同比减少130个。

　　建设银行线下网点由14255个缩减至14166个，同比减少89个；中国银行线下网点由10299个缩减至10279个，同比减少20个；交通银行线下网点由2834个缩减至2818个，同比减少16个。

　　和其他大行不同，农业银行则在去年采取了“加法”。去年农业银行境内分支机构共计22877个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、410个二级分行、3314个一级支行、19064个基层营业机构以及42个其他机构。与2023年相比，该行去年增加了34家分支机构。

　　股份制银行的网点总数相对平稳，其中平安银行线下网点较2023年减少52个，民生银行减少20个，浦发银行减少34个。线下网点增加的银行当中，招商银行较2023年增加13个，存量营业网点迁址优化100多家；兴业银行线下网点增加16个，中信银行增加19个，光大银行增加9个，浙商银行增加20个。城商行中，2024年净增网点总计338家，其中头部的五家银行，北京银行较2023年网点减少9个，宁波银行减少9个，上海银行增加9个，江苏银行增加4个，南京银行增加5个。

　　综合来看，国有大行线下网点缩减力度明显，呼应了行业总体趋势。国家金融监管总局官网显示，去年国内共计2483家商业银行线下网点获准退出，依然保持了较大的力度。

　　对于网点布局的增减，不少银行也在年报中提及自己的观点。邮储银行董事长郑国雨在年报致辞中表示，推动网点综合化、生态化、智能化转型，强化科技赋能、数据赋能，将近4万个网点打造成为便民利民的一站式服务窗口。农行行长王志恒在2024年度报告中提出，加快掌银、网点等各类渠道适老化改造，深入推进2.2万家“农情暖域”工会驿站建设，要让金融服务更有温度。

　　从单纯“减法”向优化布局转型

　　其实从2018年至今，银行业网点总数就呈逐年下降趋势，但是相比前几年的大刀阔斧的做“减法”，银行目前更多是优化，布局特色网点成为银行的新蓝海。

　　如工商银行年报显示，去年该行完成527家网点优化调整，向县域乡镇地区投入网点104家，新增覆盖11个空白县域，网点县域覆盖率提升至87.4%。

　　传统以柜面交易为主的网点正在向“轻型化、智能化、生态化”转型。多家银行在2024年加大智能设备投放，如远程视频柜员机（VTM）、智能现金柜台等，减少人工窗口依赖。以工商银行为例，截至2024年末，该行设置自助银行19746个，智能设备76185台，自动柜员机49659台。全年自动柜员机交易额42652亿元。工行表示，未来仍将着力重构柜面系统，提升网点自助服务能力。

　　此外，招商银行表示，实施科技兴行战略，借助科技持续驱动产品、服务、经营、管理等关键领域创新，以“线上化、数据化、智能化、平台化、生态化”为演进方向，推动“数智招行”建设。

　　易观分析金融行业高级分析师苏筱芮表示，近两年，加大布局线下特色网点成为了银行业的一种趋势，其优势在于通过特色服务及业务的塑造打造自身的品牌与口碑，以此带动获客与客户的留存，但一些网点也面临特色打造成本较高、时效性较强、使用率不高等窘境，需要分别看待。例如针对老年客群打造的“银发”特色网点具备可持续性，也能够以此提升老年客群的服务质量，继而带动银行其他业务的提升，而一些追逐IP、追逐“网红热点”的网点如若经营不当，可能一开始会吸引客户眼球，等热点过去后或遭遇门庭冷落，成为“季抛”甚至“月抛”的“消费品”。

　　不过苏筱芮也认为，特色网点的落地，既是商业银行积极求变之举，也是其线下发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进，结合各银行对自身客户的定位，解决好重点客群的高频诉求。

　　博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，未来的网点不再是简单的业务办理场所，而是银行与客户交互的“交互点”，甚至成为品牌形象的展示窗口。目前网点转型已经成为银行的共识，但是转型仍需平衡成本与客户体验之间的平衡。一方面，智能网点的人员、设备投入和维护成本较高；另一方面，中老年客户对线下服务的要求和依赖程度依然居高不下。从长远来看，未来一段时间，银行网点特别是一二线城市的网点仍会持续减少，但是速度会逐步放缓，布局也会更精细和科学，网点之间的差异化经营会更加明显。