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保定市(雄县、顺平县、曲阳县、望都县、安国市、蠡县、徐水区、阜平县、满城区、易县、博野县、定兴县、莲池区、高阳县、涿州市、高碑店市、定州市、竞秀区、容城县、唐县、安新县、涞源县、清苑区、涞水县)

唐山市(迁西县、古冶区、玉田县、遵化市、丰南区、迁安市、曹妃甸区、开平区、滦南县、乐亭县、路北区、路南区、丰润区、滦州市)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)

江门市(恩平市、蓬江区、江海区、鹤山市、台山市、开平市、新会区)  韶关市(曲江区、新丰县、乐昌市、乳源瑶族自治县、翁源县、武江区、仁化县、浈江区、始兴县、南雄市)

酒泉市(肃州区、瓜州县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县)

泉州市(南安市、泉港区、永春县、德化县、洛江区、鲤城区、石狮市、金门县、丰泽区、惠安县、晋江市、安溪县)

石河子市(图木舒克市、可克达拉市、北屯市、双河市、胡杨河市、铁门关市、白杨市、昆玉市、五家渠市、新星市、阿拉尔市)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)  新余市(渝水区、分宜县)

淮安市(涟水县、清江浦区、淮安区、洪泽区、淮阴区、金湖县、盱眙县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、镇远县、剑河县、天柱县、黄平县、麻江县、榕江县、雷山县、锦屏县、黎平县、从江县、岑巩县、凯里市、丹寨县、台江县、三穗县)

长春市(九台区、宽城区、朝阳区、双阳区、德惠市、南关区、榆树市、绿园区、农安县、二道区、公主岭市)

乌鲁木齐市(米东区、天山区、新市区、达坂城区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、沙依巴克区)

太原市(清徐县、小店区、阳曲县、万柏林区、迎泽区、娄烦县、尖草坪区、晋源区、杏花岭区、古交市)

海东市(乐都区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区)

盐城市(盐都区、建湖县、东台市、亭湖区、滨海县、大丰区、响水县、阜宁县、射阳县)

咸阳市(兴平市、彬州市、武功县、旬邑县、秦都区、泾阳县、乾县、渭城区、礼泉县、淳化县、永寿县、三原县、长武县、杨陵区)

枣庄市(台儿庄区、市中区、峄城区、薛城区、山亭区、滕州市)

苏州市(姑苏区、太仓市、昆山市、吴中区、张家港市、虎丘区、吴江区、相城区、常熟市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

扬州市(宝应县、高邮市、广陵区、江都区、邗江区、仪征市)

梅州市(丰顺县、蕉岭县、平远县、梅江区、梅县区、兴宁市、大埔县、五华县)

清远市(英德市、阳山县、清城区、连南瑶族自治县、佛冈县、连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县)

绥化市(庆安县、青冈县、海伦市、望奎县、明水县、绥棱县、肇东市、北林区、兰西县、安达市)

六安市(金寨县、裕安区、霍邱县、金安区、舒城县、叶集区、霍山县)

吉安市(新干县、青原区、万安县、遂川县、吉水县、永新县、吉州区、吉安县、泰和县、峡江县、安福县、永丰县、井冈山市)

温州市(瑞安市、文成县、泰顺县、乐清市、龙港市、龙湾区、永嘉县、鹿城区、苍南县、平阳县、瓯海区、洞头区)

运城市(新绛县、临猗县、永济市、河津市、绛县、芮城县、平陆县、闻喜县、夏县、万荣县、垣曲县、盐湖区、稷山县)

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乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

沧州市(南皮县、海兴县、泊头市、河间市、任丘市、东光县、青县、献县、新华区、孟村回族自治县、沧县、盐山县、肃宁县、吴桥县、运河区、黄骅市)

阿里地区(改则县、革吉县、普兰县、札达县、噶尔县、措勤县、日土县)

南充市(阆中市、仪陇县、嘉陵区、顺庆区、蓬安县、高坪区、南部县、西充县、营山县)  乌兰察布市(商都县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、化德县、丰镇市、四子王旗、集宁区、凉城县、卓资县、察哈尔右翼前旗、兴和县)

荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、掇刀区、钟祥市)

信阳市(潢川县、息县、光山县、商城县、平桥区、浉河区、淮滨县、固始县、罗山县、新县)

楚雄彝族自治州(南华县、牟定县、禄丰市、元谋县、姚安县、大姚县、永仁县、双柏县、楚雄市、武定县)宿迁市(宿豫区、沭阳县、宿城区、泗洪县、泗阳县)

驻马店市(汝南县、驿城区、遂平县、正阳县、西平县、泌阳县、确山县、平舆县、新蔡县、上蔡县)  海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市)

镇江市(润州区、扬中市、丹阳市、句容市、丹徒区、京口区)

荆州市(洪湖市、石首市、公安县、松滋市、荆州区、沙市区、监利市、江陵县)

铜仁市(思南县、江口县、万山区、玉屏侗族自治县、德江县、石阡县、碧江区、松桃苗族自治县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县)佳木斯市(同江市、郊区、抚远市、桦川县、富锦市、向阳区、汤原县、前进区、东风区、桦南县)

巴中市(恩阳区、通江县、南江县、巴州区、平昌县)

平凉市(崇信县、华亭市、静宁县、灵台县、崆峒区、泾川县、庄浪县)

阿克苏地区(温宿县、库车市、新和县、拜城县、阿克苏市、阿瓦提县、沙雅县、乌什县、柯坪县)

自贡市(沿滩区、大安区、贡井区、富顺县、荣县、自流井区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

临沂市(莒南县、蒙阴县、郯城县、临沭县、罗庄区、沂南县、兰陵县、费县、沂水县、平邑县、兰山区、河东区)

赤峰市(翁牛特旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、红山区、巴林左旗、松山区、巴林右旗、林西县、喀喇沁旗、敖汉旗、元宝山区)

汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)

株洲市(石峰区、醴陵市、荷塘区、天元区、炎陵县、茶陵县、芦淞区、攸县、渌口区)

嘉峪关市

辽阳市(灯塔市、弓长岭区、辽阳县、白塔区、宏伟区、太子河区、文圣区)

鄂尔多斯市(乌审旗、准格尔旗、达拉特旗、东胜区、杭锦旗、鄂托克前旗、康巴什区、鄂托克旗、伊金霍洛旗)

德阳市(旌阳区、绵竹市、中江县、广汉市、罗江区、什邡市)

南昌市(东湖区、安义县、进贤县、青云谱区、南昌县、西湖区、红谷滩区、青山湖区、新建区)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

沈阳市(沈河区、浑南区、新民市、康平县、大东区、辽中区、沈北新区、皇姑区、苏家屯区、和平区、法库县、铁西区、于洪区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。