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郴州市(宜章县、永兴县、临武县、北湖区、汝城县、安仁县、桂阳县、苏仙区、桂东县、嘉禾县、资兴市)

舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)

安庆市(太湖县、迎江区、宿松县、大观区、望江县、潜山市、岳西县、宜秀区、桐城市、怀宁县)

上饶市(余干县、德兴市、广丰区、玉山县、信州区、弋阳县、广信区、横峰县、鄱阳县、万年县、婺源县、铅山县)  南宁市(邕宁区、上林县、良庆区、武鸣区、横州市、马山县、江南区、西乡塘区、青秀区、兴宁区、宾阳县、隆安县)

文山壮族苗族自治州(马关县、文山市、广南县、富宁县、丘北县、麻栗坡县、西畴县、砚山县)

成都市(新都区、温江区、青白江区、龙泉驿区、锦江区、郫都区、青羊区、金堂县、双流区、大邑县、金牛区、都江堰市、蒲江县、成华区、崇州市、邛崃市、彭州市、武侯区、简阳市、新津区)

平顶山市(叶县、舞钢市、鲁山县、新华区、汝州市、宝丰县、郏县、卫东区、湛河区、石龙区)

大庆市(大同区、肇州县、让胡路区、萨尔图区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、红岗区、林甸县)  阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、阿克苏市、库车市、新和县、温宿县、柯坪县、沙雅县、乌什县)

邵阳市(邵阳县、邵东市、洞口县、新宁县、城步苗族自治县、绥宁县、大祥区、新邵县、双清区、隆回县、北塔区、武冈市)

三沙市(南沙区、西沙区)

济宁市(任城区、兖州区、鱼台县、曲阜市、嘉祥县、梁山县、微山县、邹城市、汶上县、金乡县、泗水县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

南平市(浦城县、延平区、政和县、顺昌县、光泽县、建瓯市、松溪县、武夷山市、邵武市、建阳区)

北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)

永州市(祁阳市、零陵区、道县、新田县、冷水滩区、东安县、双牌县、蓝山县、宁远县、江永县、江华瑶族自治县)

邯郸市(鸡泽县、曲周县、武安市、成安县、肥乡区、永年区、丛台区、馆陶县、邯山区、魏县、峰峰矿区、大名县、临漳县、涉县、广平县、磁县、复兴区、邱县)

镇江市(句容市、京口区、扬中市、丹阳市、丹徒区、润州区)

阳泉市(矿区、城区、盂县、郊区、平定县)

鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、山城区、浚县)

玉溪市(江川区、红塔区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、通海县、峨山彝族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县)

云浮市(云安区、云城区、新兴县、郁南县、罗定市)

怀化市(洪江市、麻阳苗族自治县、鹤城区、沅陵县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、溆浦县、会同县、中方县、辰溪县、芷江侗族自治县)

丽水市(遂昌县、龙泉市、景宁畲族自治县、青田县、松阳县、莲都区、云和县、缙云县、庆元县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗、鄂托克前旗、准格尔旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、康巴什区、东胜区)

吴忠市(盐池县、同心县、利通区、青铜峡市、红寺堡区)

潍坊市(寒亭区、寿光市、青州市、安丘市、昌乐县、昌邑市、坊子区、诸城市、奎文区、潍城区、高密市、临朐县)

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青岛市(黄岛区、即墨区、胶州市、市北区、崂山区、城阳区、莱西市、市南区、平度市、李沧区)

固原市(彭阳县、西吉县、泾源县、原州区、隆德县)

衡水市(景县、武邑县、武强县、冀州区、饶阳县、深州市、枣强县、阜城县、桃城区、故城县、安平县)

衡阳市(衡南县、衡东县、祁东县、雁峰区、衡山县、珠晖区、蒸湘区、石鼓区、衡阳县、常宁市、南岳区、耒阳市)  常州市(金坛区、武进区、钟楼区、天宁区、溧阳市、新北区)

黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、北安市、五大连池市、孙吴县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、来凤县、建始县、利川市、恩施市、鹤峰县、咸丰县、宣恩县)

邢台市(柏乡县、临城县、威县、信都区、广宗县、宁晋县、平乡县、襄都区、内丘县、临西县、巨鹿县、新河县、南宫市、任泽区、南和区、隆尧县、沙河市、清河县)张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、民乐县、高台县、山丹县)

宜昌市(枝江市、宜都市、当阳市、西陵区、长阳土家族自治县、猇亭区、远安县、点军区、伍家岗区、秭归县、夷陵区、五峰土家族自治县、兴山县)  泸州市(纳溪区、叙永县、古蔺县、合江县、龙马潭区、江阳区、泸县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

连云港市(连云区、海州区、赣榆区、东海县、灌南县、灌云县)

淄博市(博山区、淄川区、周村区、临淄区、张店区、桓台县、沂源县、高青县)遵义市(余庆县、汇川区、仁怀市、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、习水县、绥阳县、红花岗区、赤水市、播州区、桐梓县、凤冈县、正安县)

南昌市(红谷滩区、新建区、安义县、南昌县、青山湖区、青云谱区、东湖区、西湖区、进贤县)

抚州市(资溪县、东乡区、南城县、崇仁县、临川区、南丰县、宜黄县、乐安县、广昌县、黎川县、金溪县)

洛阳市(偃师区、宜阳县、栾川县、伊川县、新安县、老城区、瀍河回族区、洛龙区、涧西区、汝阳县、洛宁县、西工区、孟津区、嵩县)

温州市(鹿城区、苍南县、龙港市、文成县、乐清市、平阳县、瑞安市、泰顺县、瓯海区、永嘉县、龙湾区、洞头区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、头屯河区、新市区、米东区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、水磨沟区)

白银市(白银区、平川区、会宁县、靖远县、景泰县)

梅州市(丰顺县、兴宁市、蕉岭县、平远县、梅县区、梅江区、五华县、大埔县)

上海市(浦东新区、黄浦区、杨浦区、普陀区、宝山区、徐汇区、奉贤区、崇明区、青浦区、金山区、松江区、嘉定区、闵行区、长宁区、静安区、虹口区)

咸宁市(赤壁市、通城县、通山县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县)

拉萨市(曲水县、尼木县、墨竹工卡县、林周县、达孜区、城关区、当雄县、堆龙德庆区)

宝鸡市(渭滨区、金台区、陇县、凤县、岐山县、太白县、麟游县、凤翔区、眉县、千阳县、扶风县、陈仓区)

巴中市(巴州区、恩阳区、平昌县、南江县、通江县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

陇南市(文县、康县、徽县、武都区、礼县、两当县、宕昌县、成县、西和县)

临夏回族自治州(康乐县、永靖县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏县、临夏市、和政县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红