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大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

绵阳市(北川羌族自治县、江油市、盐亭县、三台县、梓潼县、游仙区、安州区、平武县、涪城区)

桂林市(七星区、叠彩区、龙胜各族自治县、资源县、雁山区、恭城瑶族自治县、永福县、灌阳县、象山区、兴安县、灵川县、临桂区、秀峰区、荔浦市、平乐县、全州县、阳朔县)

呼和浩特市(回民区、赛罕区、清水河县、和林格尔县、土默特左旗、武川县、新城区、玉泉区、托克托县)  日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市)

荆门市(京山市、东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

淮安市(金湖县、洪泽区、淮安区、清江浦区、涟水县、盱眙县、淮阴区)  安阳市(汤阴县、林州市、殷都区、滑县、北关区、文峰区、内黄县、龙安区、安阳县)

怀化市(会同县、沅陵县、鹤城区、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、中方县、辰溪县、麻阳苗族自治县)

临夏回族自治州(临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县、广河县、和政县、康乐县)

铜仁市(德江县、松桃苗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、江口县、沿河土家族自治县、碧江区、石阡县)

昆明市(呈贡区、盘龙区、五华区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、安宁市、富民县、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、东川区、西山区、晋宁区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、刚察县、祁连县)

镇江市(丹阳市、句容市、扬中市、润州区、丹徒区、京口区)

红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、开远市、蒙自市、个旧市、弥勒市、石屏县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、建水县、屏边苗族自治县、泸西县、绿春县)

泰州市(高港区、姜堰区、兴化市、泰兴市、海陵区、靖江市)

营口市(西市区、老边区、大石桥市、盖州市、站前区、鲅鱼圈区)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

玉溪市(峨山彝族自治县、红塔区、易门县、华宁县、澄江市、江川区、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

和田地区(墨玉县、于田县、民丰县、皮山县、洛浦县、策勒县、和田县、和田市)

临沂市(郯城县、莒南县、平邑县、费县、河东区、蒙阴县、沂水县、兰山区、兰陵县、临沭县、沂南县、罗庄区)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

中山市

芜湖市(镜湖区、繁昌区、无为市、南陵县、弋江区、湾沚区、鸠江区)

泸州市(江阳区、合江县、叙永县、龙马潭区、纳溪区、泸县、古蔺县)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

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文山壮族苗族自治州(西畴县、丘北县、砚山县、麻栗坡县、广南县、富宁县、文山市、马关县)

运城市(稷山县、河津市、永济市、盐湖区、绛县、芮城县、临猗县、夏县、新绛县、平陆县、万荣县、闻喜县、垣曲县)

衡阳市(南岳区、衡山县、衡阳县、衡南县、常宁市、雁峰区、石鼓区、祁东县、耒阳市、衡东县、蒸湘区、珠晖区)

武汉市(江夏区、硚口区、洪山区、青山区、汉阳区、蔡甸区、江岸区、东西湖区、黄陂区、汉南区、武昌区、江汉区、新洲区)  中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

西安市(雁塔区、灞桥区、蓝田县、高陵区、阎良区、临潼区、周至县、长安区、未央区、新城区、鄠邑区、碑林区、莲湖区)

驻马店市(泌阳县、汝南县、遂平县、正阳县、驿城区、西平县、平舆县、确山县、上蔡县、新蔡县)

永州市(新田县、宁远县、蓝山县、祁阳市、江华瑶族自治县、江永县、双牌县、道县、东安县、冷水滩区、零陵区)汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

普洱市(墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、西盟佤族自治县)  南平市(邵武市、武夷山市、建阳区、顺昌县、延平区、浦城县、政和县、光泽县、松溪县、建瓯市)

深圳市(龙华区、光明区、宝安区、盐田区、福田区、龙岗区、罗湖区、坪山区、南山区)

宜宾市(兴文县、长宁县、南溪区、高县、筠连县、屏山县、珙县、叙州区、翠屏区、江安县)

达州市(万源市、开江县、大竹县、通川区、渠县、达川区、宣汉县)吉安市(永新县、永丰县、安福县、遂川县、峡江县、青原区、新干县、泰和县、吉州区、吉水县、吉安县、万安县、井冈山市)

吕梁市(石楼县、汾阳市、临县、交口县、方山县、文水县、孝义市、柳林县、中阳县、兴县、岚县、交城县、离石区)

宣城市(泾县、绩溪县、旌德县、宁国市、宣州区、郎溪县、广德市)

甘南藏族自治州(舟曲县、卓尼县、临潭县、玛曲县、夏河县、碌曲县、合作市、迭部县)

荆州市(公安县、江陵县、松滋市、沙市区、荆州区、石首市、监利市、洪湖市)

陇南市(武都区、成县、康县、两当县、徽县、礼县、文县、西和县、宕昌县)

韶关市(曲江区、浈江区、乳源瑶族自治县、始兴县、仁化县、乐昌市、武江区、翁源县、南雄市、新丰县)

海东市(平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县)

淄博市(临淄区、张店区、周村区、高青县、博山区、桓台县、沂源县、淄川区)

济宁市(兖州区、金乡县、鱼台县、曲阜市、微山县、梁山县、邹城市、任城区、泗水县、汶上县、嘉祥县)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区、昭平县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

邯郸市(邱县、鸡泽县、永年区、广平县、丛台区、魏县、曲周县、临漳县、复兴区、磁县、武安市、大名县、肥乡区、涉县、峰峰矿区、馆陶县、邯山区、成安县)

楚雄彝族自治州(武定县、禄丰市、双柏县、楚雄市、大姚县、姚安县、南华县、元谋县、永仁县、牟定县)

常州市(天宁区、武进区、新北区、溧阳市、金坛区、钟楼区)

宜春市(上高县、奉新县、高安市、铜鼓县、袁州区、宜丰县、靖安县、万载县、丰城市、樟树市)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万