小说活着就是恶心:如何在信息时代保护个人隐私与安全？
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白银市(靖远县、景泰县、平川区、白银区、会宁县)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县、凤庆县、沧源佤族自治县)
蚌埠市(五河县、固镇县、禹会区、蚌山区、龙子湖区、怀远县、淮上区)
深圳市(罗湖区、龙岗区、光明区、龙华区、坪山区、南山区、宝安区、盐田区、福田区)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、磴口县、乌拉特前旗、五原县)
枣庄市(滕州市、峄城区、市中区、台儿庄区、薛城区、山亭区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、乌兰县、都兰县、格尔木市、茫崖市)
武汉市(黄陂区、硚口区、江汉区、江岸区、蔡甸区、东西湖区、汉南区、江夏区、汉阳区、武昌区、新洲区、洪山区、青山区)
漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、大方县、织金县、七星关区、赫章县、纳雍县、金沙县)
河池市(南丹县、都安瑶族自治县、金城江区、天峨县、东兰县、宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县)
内江市(资中县、市中区、东兴区、隆昌市、威远县)
佛山市(高明区、顺德区、南海区、三水区、禅城区)
雅安市(石棉县、宝兴县、荥经县、汉源县、天全县、名山区、芦山县、雨城区)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、洱源县、弥渡县、祥云县、云龙县、宾川县、漾濞彝族自治县、永平县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、剑川县、大理市)
潍坊市(潍城区、昌乐县、奎文区、安丘市、临朐县、青州市、寒亭区、坊子区、寿光市、诸城市、昌邑市、高密市)
景德镇市(珠山区、乐平市、浮梁县、昌江区)
香港特别行政区
济南市(莱芜区、章丘区、天桥区、历城区、槐荫区、钢城区、市中区、济阳区、历下区、长清区、商河县、平阴县)
文山壮族苗族自治州(广南县、富宁县、麻栗坡县、砚山县、文山市、西畴县、马关县、丘北县)
嘉兴市(平湖市、海盐县、嘉善县、桐乡市、海宁市、南湖区、秀洲区)
襄阳市(老河口市、谷城县、樊城区、襄州区、保康县、枣阳市、南漳县、宜城市、襄城区)
兰州市(安宁区、城关区、西固区、红古区、皋兰县、永登县、榆中县、七里河区)
临夏回族自治州(临夏县、临夏市、永靖县、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、东乡族自治县)
鞍山市(海城市、铁东区、台安县、千山区、铁西区、立山区、岫岩满族自治县)
德阳市(什邡市、绵竹市、旌阳区、罗江区、广汉市、中江县)
南阳市(镇平县、宛城区、方城县、卧龙区、淅川县、南召县、桐柏县、新野县、唐河县、邓州市、社旗县、西峡县、内乡县)
三门峡市(渑池县、卢氏县、灵宝市、陕州区、义马市、湖滨区)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
滨州市(邹平市、沾化区、滨城区、阳信县、无棣县、博兴县、惠民县)
镇江市(丹徒区、京口区、润州区、丹阳市、句容市、扬中市)
柳州市(柳城县、柳北区、鱼峰区、城中区、柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳南区、融安县)
朝阳市(双塔区、北票市、凌源市、建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)
温州市(龙港市、平阳县、泰顺县、洞头区、乐清市、文成县、瑞安市、永嘉县、鹿城区、龙湾区、苍南县、瓯海区)
丹东市(东港市、振兴区、元宝区、振安区、宽甸满族自治县、凤城市)
丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县)
盐城市(响水县、射阳县、阜宁县、亭湖区、滨海县、盐都区、建湖县、大丰区、东台市)
三明市(永安市、沙县区、建宁县、明溪县、泰宁县、宁化县、尤溪县、将乐县、三元区、大田县、清流县)
西藏自治区
运城市(万荣县、河津市、平陆县、闻喜县、绛县、稷山县、芮城县、垣曲县、永济市、夏县、盐湖区、临猗县、新绛县)
舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
锡林郭勒盟(苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、多伦县、阿巴嘎旗、正镶白旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、锡林浩特市)
安庆市(太湖县、怀宁县、潜山市、宜秀区、岳西县、桐城市、迎江区、大观区、宿松县、望江县)
周口市(川汇区、淮阳区、扶沟县、西华县、太康县、郸城县、商水县、鹿邑县、沈丘县、项城市)
西宁市(城西区、城中区、城北区、大通回族土族自治县、湟中区、城东区、湟源县)
大同市(浑源县、阳高县、新荣区、天镇县、左云县、广灵县、云冈区、平城区、灵丘县、云州区)
三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)
德州市(武城县、平原县、乐陵市、陵城区、夏津县、禹城市、德城区、庆云县、宁津县、临邑县、齐河县)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、花垣县、泸溪县、永顺县、龙山县、凤凰县、古丈县、吉首市)
百色市(那坡县、凌云县、田林县、西林县、隆林各族自治县、乐业县、平果市、田阳区、靖西市、德保县、右江区、田东县)
亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)
丽水市(龙泉市、青田县、景宁畲族自治县、云和县、松阳县、缙云县、遂昌县、莲都区、庆元县)
白山市(抚松县、靖宇县、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市)
阿勒泰地区(福海县、阿勒泰市、青河县、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县)
北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)
平顶山市(石龙区、鲁山县、叶县、湛河区、卫东区、汝州市、新华区、宝丰县、郏县、舞钢市)
呼伦贝尔市(满洲里市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、阿荣旗、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、根河市、海拉尔区、新巴尔虎左旗)
黄冈市(团风县、黄梅县、武穴市、麻城市、红安县、蕲春县、英山县、罗田县、浠水县、黄州区)
中山市
来宾市(忻城县、合山市、兴宾区、象州县、武宣县、金秀瑶族自治县)
松原市(宁江区、乾安县、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
湖州市(南浔区、安吉县、长兴县、吴兴区、德清县)
郑州市(管城回族区、新密市、中牟县、金水区、荥阳市、新郑市、巩义市、登封市、上街区、惠济区、中原区、二七区)
南通市(海门区、如皋市、海安市、通州区、启东市、崇川区、如东县)
上饶市(铅山县、余干县、横峰县、德兴市、婺源县、广信区、玉山县、广丰区、弋阳县、万年县、鄱阳县、信州区)
宝鸡市(凤县、扶风县、岐山县、眉县、渭滨区、太白县、陇县、麟游县、陈仓区、凤翔区、千阳县、金台区)
抚州市(金溪县、南丰县、广昌县、黎川县、宜黄县、资溪县、临川区、南城县、东乡区、乐安县、崇仁县)
塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、沙湾市、托里县、裕民县)
厦门市(思明区、同安区、海沧区、集美区、湖里区、翔安区)
延安市(黄龙县、吴起县、安塞区、延长县、宜川县、志丹县、延川县、洛川县、宝塔区、子长市、富县、黄陵县、甘泉县)
巴中市(巴州区、恩阳区、通江县、平昌县、南江县)
宣城市(旌德县、宣州区、广德市、绩溪县、宁国市、泾县、郎溪县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)
铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)
崇左市(龙州县、扶绥县、大新县、凭祥市、天等县、宁明县、江州区)
淮南市(凤台县、大通区、谢家集区、潘集区、田家庵区、八公山区、寿县)
重庆市(秀山土家族苗族自治县、江北区、忠县、渝北区、开州区、城口县、大渡口区、石柱土家族自治县、铜梁区、大足区、永川区、璧山区、巫山县、奉节县、潼南区、巴南区、武隆区、沙坪坝区、巫溪县、合川区、涪陵区、云阳县、黔江区、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、江津区、万州区、渝中区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、丰都县、南川区、九龙坡区、长寿区、北碚区、荣昌区、南岸区)
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宁夏回族自治区
烟台市(栖霞市、莱州市、蓬莱区、福山区、芝罘区、海阳市、招远市、莱山区、牟平区、龙口市、莱阳市)
玉林市(陆川县、博白县、福绵区、北流市、玉州区、容县、兴业县)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、伊宁县、奎屯市、尼勒克县、霍城县、伊宁市、新源县、特克斯县、昭苏县、霍尔果斯市、巩留县)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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