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贺州市(八步区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区)

阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)

保山市(隆阳区、腾冲市、施甸县、昌宁县、龙陵县)

汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)  辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

洛阳市(伊川县、栾川县、嵩县、洛宁县、偃师区、洛龙区、西工区、老城区、新安县、涧西区、宜阳县、汝阳县、孟津区、瀍河回族区)

芜湖市(南陵县、弋江区、无为市、繁昌区、镜湖区、鸠江区、湾沚区)

晋城市(城区、沁水县、高平市、泽州县、阳城县、陵川县)

亳州市(利辛县、蒙城县、涡阳县、谯城区)  海南藏族自治州(贵南县、兴海县、共和县、同德县、贵德县)

邯郸市(广平县、成安县、永年区、肥乡区、丛台区、魏县、大名县、邱县、峰峰矿区、馆陶县、磁县、临漳县、邯山区、涉县、复兴区、曲周县、武安市、鸡泽县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

清远市(清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、阳山县、英德市、佛冈县、连南瑶族自治县)

双鸭山市(友谊县、四方台区、集贤县、饶河县、宝清县、岭东区、宝山区、尖山区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

陇南市(西和县、徽县、武都区、康县、宕昌县、两当县、礼县、成县、文县)

赤峰市(松山区、林西县、克什克腾旗、宁城县、翁牛特旗、敖汉旗、红山区、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、巴林右旗、巴林左旗)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)

威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)

梧州市(藤县、蒙山县、岑溪市、长洲区、万秀区、龙圩区、苍梧县)

台州市(天台县、仙居县、温岭市、黄岩区、临海市、玉环市、三门县、路桥区、椒江区)

南通市(崇川区、海安市、通州区、海门区、启东市、如皋市、如东县)

荆门市(京山市、掇刀区、沙洋县、钟祥市、东宝区)

济宁市(鱼台县、兖州区、嘉祥县、邹城市、曲阜市、泗水县、金乡县、梁山县、任城区、微山县、汶上县)

汉中市(宁强县、略阳县、镇巴县、洋县、城固县、佛坪县、留坝县、汉台区、勉县、南郑区、西乡县)

三明市(建宁县、宁化县、永安市、将乐县、泰宁县、清流县、沙县区、明溪县、尤溪县、大田县、三元区)

广西壮族自治区

伊春市(大箐山县、金林区、友好区、丰林县、南岔县、汤旺县、乌翠区、嘉荫县、伊美区、铁力市)

石家庄市(长安区、平山县、辛集市、正定县、井陉矿区、藁城区、新乐市、鹿泉区、井陉县、灵寿县、赞皇县、栾城区、桥西区、赵县、无极县、高邑县、晋州市、元氏县、裕华区、深泽县、新华区、行唐县)

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烟台市(招远市、莱山区、海阳市、蓬莱区、栖霞市、牟平区、莱州市、福山区、莱阳市、龙口市、芝罘区)

达州市(开江县、渠县、通川区、万源市、达川区、宣汉县、大竹县)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

伊犁哈萨克自治州(新源县、霍尔果斯市、特克斯县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县、奎屯市、霍城县、巩留县、伊宁市)  朔州市(朔城区、怀仁市、右玉县、山阴县、平鲁区、应县)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、通城县、通山县、赤壁市、崇阳县)

九江市(庐山市、湖口县、都昌县、浔阳区、柴桑区、彭泽县、武宁县、瑞昌市、共青城市、濂溪区、永修县、修水县、德安县)

枣庄市(台儿庄区、滕州市、山亭区、峄城区、市中区、薛城区)泰安市(岱岳区、新泰市、宁阳县、东平县、泰山区、肥城市)

湖州市(长兴县、安吉县、吴兴区、德清县、南浔区)  林芝市(朗县、巴宜区、米林市、察隅县、波密县、工布江达县、墨脱县)

扬州市(宝应县、高邮市、广陵区、江都区、仪征市、邗江区)

东营市(利津县、垦利区、广饶县、河口区、东营区)

杭州市(萧山区、拱墅区、淳安县、临安区、钱塘区、建德市、上城区、富阳区、滨江区、西湖区、临平区、余杭区、桐庐县)十堰市(丹江口市、郧阳区、郧西县、竹溪县、房县、茅箭区、张湾区、竹山县)

咸阳市(三原县、兴平市、秦都区、长武县、旬邑县、礼泉县、杨陵区、渭城区、泾阳县、乾县、彬州市、武功县、淳化县、永寿县)

宿州市(萧县、埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县)

哈尔滨市(道里区、道外区、平房区、松北区、南岗区、呼兰区、双城区、延寿县、阿城区、依兰县、通河县、五常市、方正县、巴彦县、木兰县、香坊区、尚志市、宾县)

淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)

滨州市(无棣县、沾化区、惠民县、博兴县、阳信县、滨城区、邹平市)

宣城市(泾县、旌德县、广德市、绩溪县、郎溪县、宁国市、宣州区)

固原市(泾源县、原州区、隆德县、彭阳县、西吉县)

张掖市(甘州区、民乐县、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县)

西安市(周至县、雁塔区、高陵区、临潼区、蓝田县、灞桥区、未央区、长安区、新城区、鄠邑区、碑林区、阎良区、莲湖区)

眉山市(彭山区、洪雅县、丹棱县、仁寿县、青神县、东坡区)

昭通市(彝良县、盐津县、水富市、鲁甸县、昭阳区、大关县、永善县、巧家县、镇雄县、绥江县、威信县)

吉安市(吉安县、万安县、井冈山市、永新县、青原区、遂川县、峡江县、吉州区、泰和县、永丰县、安福县、新干县、吉水县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、广南县、麻栗坡县、丘北县、文山市、砚山县、西畴县)

保定市(涞水县、徐水区、易县、阜平县、清苑区、博野县、雄县、安国市、容城县、定兴县、莲池区、定州市、高阳县、顺平县、唐县、望都县、蠡县、竞秀区、曲阳县、满城区、涿州市、涞源县、高碑店市、安新县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

焦作市(解放区、马村区、中站区、武陟县、山阳区、修武县、孟州市、温县、博爱县、沁阳市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。