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柳州市(城中区、融安县、柳江区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳南区、柳城县、融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区)
泰安市(宁阳县、新泰市、东平县、岱岳区、泰山区、肥城市)
本溪市(桓仁满族自治县、平山区、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、明山区)
湘潭市(湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区、湘潭县)
黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、黄平县、麻江县、黎平县、台江县、三穗县、雷山县、榕江县、镇远县、丹寨县、施秉县、剑河县、凯里市、从江县、天柱县、岑巩县)
邯郸市(曲周县、永年区、邱县、馆陶县、广平县、复兴区、峰峰矿区、魏县、临漳县、磁县、涉县、邯山区、鸡泽县、大名县、武安市、成安县、肥乡区、丛台区)
茂名市(电白区、高州市、茂南区、信宜市、化州市)
鄂尔多斯市(杭锦旗、鄂托克前旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克旗、康巴什区、乌审旗)
广西壮族自治区
铁岭市(银州区、铁岭县、西丰县、调兵山市、清河区、开原市、昌图县)
泸州市(叙永县、泸县、江阳区、合江县、古蔺县、龙马潭区、纳溪区)
宿州市(萧县、泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县)
邢台市(新河县、清河县、威县、内丘县、宁晋县、信都区、临城县、广宗县、临西县、南宫市、襄都区、隆尧县、任泽区、平乡县、巨鹿县、沙河市、南和区、柏乡县)
乐山市(沐川县、井研县、五通桥区、犍为县、马边彝族自治县、夹江县、金口河区、沙湾区、市中区、峨眉山市、峨边彝族自治县)
宿迁市(宿城区、沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿豫区)
苏州市(吴江区、虎丘区、相城区、太仓市、常熟市、姑苏区、吴中区、张家港市、昆山市)
锦州市(凌海市、太和区、凌河区、义县、黑山县、北镇市、古塔区)
嘉峪关市
黔南布依族苗族自治州(福泉市、长顺县、荔波县、贵定县、平塘县、罗甸县、三都水族自治县、瓮安县、龙里县、惠水县、都匀市、独山县)
酒泉市(敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、玉门市、金塔县、肃北蒙古族自治县、肃州区)
武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)
北京市(顺义区、丰台区、海淀区、通州区、东城区、西城区、密云区、门头沟区、平谷区、怀柔区、昌平区、石景山区、朝阳区、大兴区、房山区、延庆区)
鸡西市(虎林市、鸡冠区、城子河区、麻山区、密山市、滴道区、恒山区、梨树区、鸡东县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、根河市、海拉尔区、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、牙克石市、额尔古纳市)
朔州市(平鲁区、怀仁市、右玉县、山阴县、应县、朔城区)
崇左市(大新县、凭祥市、天等县、龙州县、宁明县、扶绥县、江州区)
唐山市(路南区、滦南县、丰润区、曹妃甸区、路北区、迁西县、遵化市、古冶区、乐亭县、丰南区、迁安市、玉田县、滦州市、开平区)
普洱市(思茅区、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县)
吉林市(丰满区、桦甸市、蛟河市、永吉县、昌邑区、龙潭区、舒兰市、磐石市、船营区)
深圳市(罗湖区、龙岗区、盐田区、南山区、光明区、龙华区、福田区、宝安区、坪山区)
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)
邵阳市(邵阳县、城步苗族自治县、武冈市、绥宁县、大祥区、新宁县、新邵县、北塔区、隆回县、双清区、邵东市、洞口县)
岳阳市(湘阴县、平江县、岳阳县、云溪区、汨罗市、临湘市、岳阳楼区、君山区、华容县)
营口市(站前区、老边区、大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区、西市区)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、达坂城区、新市区、乌鲁木齐县、天山区、米东区、头屯河区、水磨沟区)
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玉林市(兴业县、玉州区、容县、福绵区、博白县、陆川县、北流市)
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台州市(温岭市、路桥区、黄岩区、玉环市、天台县、临海市、三门县、椒江区、仙居县)
兰州市(七里河区、西固区、安宁区、皋兰县、榆中县、红古区、永登县、城关区)
宁夏回族自治区
天津市(静海区、南开区、红桥区、河东区、和平区、河北区、蓟州区、西青区、武清区、滨海新区、宁河区、东丽区、北辰区、宝坻区、河西区、津南区)
宜宾市(兴文县、叙州区、南溪区、筠连县、翠屏区、长宁县、江安县、高县、珙县、屏山县)
徐州市(鼓楼区、铜山区、新沂市、沛县、邳州市、泉山区、丰县、睢宁县、云龙区、贾汪区)
福州市(闽清县、永泰县、罗源县、长乐区、福清市、鼓楼区、平潭县、马尾区、闽侯县、仓山区、连江县、晋安区、台江区)
延边朝鲜族自治州(延吉市、珲春市、敦化市、和龙市、汪清县、龙井市、图们市、安图县)
萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、上栗县、安源区)
温州市(龙港市、龙湾区、乐清市、瑞安市、洞头区、永嘉县、文成县、泰顺县、瓯海区、平阳县、鹿城区、苍南县)
周口市(川汇区、西华县、商水县、淮阳区、太康县、鹿邑县、郸城县、扶沟县、沈丘县、项城市)
黄冈市(麻城市、红安县、武穴市、黄梅县、蕲春县、英山县、黄州区、团风县、罗田县、浠水县)
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阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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