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清远市(连南瑶族自治县、阳山县、连州市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区、英德市)
衡阳市(衡山县、衡东县、南岳区、衡南县、祁东县、珠晖区、雁峰区、石鼓区、蒸湘区、耒阳市、常宁市、衡阳县)
湖州市(安吉县、德清县、南浔区、长兴县、吴兴区)
武汉市(武昌区、硚口区、东西湖区、黄陂区、汉阳区、洪山区、青山区、江汉区、蔡甸区、新洲区、汉南区、江夏区、江岸区)
银川市(金凤区、兴庆区、西夏区、贺兰县、永宁县、灵武市)
潍坊市(诸城市、坊子区、安丘市、寿光市、青州市、潍城区、昌邑市、寒亭区、临朐县、高密市、昌乐县、奎文区)
莆田市(仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区)
玉溪市(华宁县、通海县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、红塔区、澄江市、峨山彝族自治县)
滁州市(天长市、全椒县、来安县、明光市、凤阳县、琅琊区、定远县、南谯区)
遂宁市(蓬溪县、大英县、安居区、船山区、射洪市)
邵阳市(新宁县、隆回县、城步苗族自治县、北塔区、洞口县、邵阳县、大祥区、双清区、邵东市、武冈市、新邵县、绥宁县)
阿里地区(札达县、改则县、噶尔县、日土县、普兰县、措勤县、革吉县)
惠州市(惠城区、博罗县、龙门县、惠阳区、惠东县)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
贺州市(昭平县、平桂区、八步区、钟山县、富川瑶族自治县)
秦皇岛市(青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区、海港区、山海关区、卢龙县、抚宁区)
延边朝鲜族自治州(敦化市、和龙市、珲春市、安图县、延吉市、龙井市、图们市、汪清县)
镇江市(润州区、京口区、句容市、丹徒区、扬中市、丹阳市)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、临河区、乌拉特中旗、五原县、乌拉特前旗)
江门市(江海区、开平市、蓬江区、鹤山市、新会区、台山市、恩平市)
日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
晋中市(介休市、寿阳县、左权县、灵石县、祁县、和顺县、榆社县、昔阳县、榆次区、太谷区、平遥县)
临汾市(洪洞县、霍州市、蒲县、翼城县、襄汾县、大宁县、侯马市、曲沃县、古县、汾西县、尧都区、隰县、永和县、安泽县、吉县、浮山县、乡宁县)
济源市
金昌市(永昌县、金川区)
西藏自治区
晋城市(沁水县、城区、泽州县、阳城县、高平市、陵川县)
威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
承德市(围场满族蒙古族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、滦平县、承德县、双桥区、平泉市、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、隆化县、双滦区)
内江市(东兴区、资中县、威远县、市中区、隆昌市)
太原市(小店区、清徐县、阳曲县、古交市、迎泽区、万柏林区、尖草坪区、晋源区、娄烦县、杏花岭区)
北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)
泉州市(永春县、安溪县、德化县、鲤城区、丰泽区、南安市、泉港区、洛江区、石狮市、晋江市、惠安县、金门县)
广西壮族自治区
澳门特别行政区
济南市(历下区、平阴县、济阳区、槐荫区、钢城区、天桥区、章丘区、历城区、长清区、莱芜区、商河县、市中区)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、海拉尔区、扎赉诺尔区、阿荣旗、根河市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、额尔古纳市)
福州市(仓山区、马尾区、平潭县、福清市、罗源县、长乐区、永泰县、连江县、闽侯县、鼓楼区、晋安区、台江区、闽清县)
辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)
宁德市(福鼎市、霞浦县、柘荣县、周宁县、古田县、福安市、屏南县、寿宁县、蕉城区)
红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、开远市、石屏县、个旧市、屏边苗族自治县、泸西县、绿春县、河口瑶族自治县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、建水县、弥勒市)
丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)
许昌市(禹州市、鄢陵县、魏都区、长葛市、建安区、襄城县)
兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市)
龙岩市(永定区、上杭县、漳平市、新罗区、连城县、长汀县、武平县)
抚州市(南丰县、金溪县、资溪县、东乡区、崇仁县、黎川县、乐安县、临川区、宜黄县、南城县、广昌县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)
赤峰市(红山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、元宝山区、巴林右旗、敖汉旗、林西县、克什克腾旗、巴林左旗、翁牛特旗、宁城县、松山区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、凤凰县、花垣县、吉首市、龙山县、泸溪县、古丈县、永顺县)
苏州市(昆山市、常熟市、姑苏区、太仓市、张家港市、虎丘区、相城区、吴中区、吴江区)
衡水市(武邑县、阜城县、深州市、安平县、枣强县、桃城区、武强县、饶阳县、冀州区、景县、故城县)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴仁市、晴隆县、普安县、册亨县、安龙县、贞丰县、兴义市)
包头市(白云鄂博矿区、九原区、石拐区、东河区、昆都仑区、土默特右旗、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、青山区)
枣庄市(薛城区、滕州市、台儿庄区、山亭区、市中区、峄城区)
台州市(路桥区、黄岩区、温岭市、玉环市、仙居县、三门县、椒江区、临海市、天台县)
孝感市(安陆市、孝南区、应城市、大悟县、云梦县、汉川市、孝昌县)
淮南市(八公山区、田家庵区、潘集区、凤台县、寿县、谢家集区、大通区)
眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、仁寿县、彭山区、洪雅县)
沧州市(青县、新华区、盐山县、泊头市、任丘市、肃宁县、献县、海兴县、东光县、南皮县、河间市、孟村回族自治县、黄骅市、运河区、沧县、吴桥县)
商丘市(永城市、睢县、夏邑县、睢阳区、梁园区、民权县、虞城县、柘城县、宁陵县)
柳州市(融安县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳城县、柳江区、三江侗族自治县、柳北区、鹿寨县、柳南区、城中区)
岳阳市(君山区、汨罗市、临湘市、平江县、岳阳县、湘阴县、云溪区、岳阳楼区、华容县)
南京市(高淳区、溧水区、秦淮区、浦口区、江宁区、鼓楼区、雨花台区、玄武区、栖霞区、六合区、建邺区)
焦作市(解放区、武陟县、马村区、修武县、博爱县、山阳区、中站区、温县、沁阳市、孟州市)
咸阳市(渭城区、彬州市、永寿县、旬邑县、三原县、秦都区、武功县、泾阳县、兴平市、淳化县、杨陵区、礼泉县、长武县、乾县)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、铁西区、梨树县)
萍乡市(上栗县、湘东区、莲花县、芦溪县、安源区)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、三穗县、岑巩县、镇远县、黎平县、锦屏县、麻江县、施秉县、剑河县、榕江县、凯里市、黄平县、雷山县、天柱县、丹寨县、从江县)
河池市(金城江区、环江毛南族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、南丹县、都安瑶族自治县、天峨县、宜州区、东兰县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县)
辽阳市(宏伟区、白塔区、太子河区、灯塔市、弓长岭区、文圣区、辽阳县)
鹤岗市(绥滨县、南山区、兴山区、兴安区、向阳区、工农区、东山区、萝北县)
长沙市(望城区、长沙县、雨花区、开福区、宁乡市、芙蓉区、天心区、浏阳市、岳麓区)
阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)
聊城市(东昌府区、阳谷县、东阿县、冠县、高唐县、临清市、茌平区、莘县)
朔州市(平鲁区、应县、怀仁市、山阴县、朔城区、右玉县)
长春市(绿园区、德惠市、宽城区、榆树市、九台区、朝阳区、公主岭市、农安县、南关区、双阳区、二道区)
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朝阳市(北票市、凌源市、建平县、龙城区、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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