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武汉市(江夏区、江岸区、青山区、洪山区、东西湖区、汉阳区、黄陂区、蔡甸区、武昌区、江汉区、新洲区、汉南区、硚口区)

南宁市(马山县、武鸣区、西乡塘区、上林县、宾阳县、邕宁区、良庆区、横州市、隆安县、青秀区、江南区、兴宁区)

三明市(三元区、将乐县、明溪县、沙县区、泰宁县、永安市、宁化县、尤溪县、大田县、建宁县、清流县)  金昌市(金川区、永昌县)

塔城地区(沙湾市、裕民县、乌苏市、额敏县、托里县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)

玉树藏族自治州(玉树市、治多县、称多县、囊谦县、曲麻莱县、杂多县)

宜昌市(五峰土家族自治县、宜都市、点军区、伍家岗区、当阳市、兴山县、夷陵区、秭归县、长阳土家族自治县、猇亭区、远安县、西陵区、枝江市)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、晴隆县、贞丰县、册亨县、兴义市、兴仁市、普安县、安龙县)  海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、都兰县、德令哈市、茫崖市、乌兰县)

荆州市(石首市、沙市区、公安县、荆州区、松滋市、江陵县、洪湖市、监利市)

定西市(临洮县、岷县、陇西县、安定区、漳县、通渭县、渭源县)

张掖市(民乐县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、京山市、沙洋县)

青岛市(城阳区、崂山区、黄岛区、市北区、李沧区、平度市、即墨区、市南区、胶州市、莱西市)

柳州市(三江侗族自治县、鱼峰区、柳城县、鹿寨县、柳江区、柳北区、融水苗族自治县、融安县、柳南区、城中区)

玉溪市(澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、华宁县、峨山彝族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、通海县、易门县)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

淮安市(涟水县、金湖县、淮阴区、清江浦区、淮安区、洪泽区、盱眙县)

梧州市(藤县、苍梧县、长洲区、龙圩区、蒙山县、万秀区、岑溪市)

龙岩市(长汀县、上杭县、漳平市、新罗区、永定区、武平县、连城县)

沧州市(运河区、青县、泊头市、献县、东光县、盐山县、河间市、孟村回族自治县、吴桥县、任丘市、新华区、沧县、黄骅市、海兴县、南皮县、肃宁县)

邵阳市(城步苗族自治县、双清区、隆回县、新宁县、新邵县、武冈市、邵阳县、洞口县、邵东市、大祥区、北塔区、绥宁县)

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黄冈市(红安县、罗田县、蕲春县、麻城市、武穴市、英山县、黄州区、黄梅县、团风县、浠水县)

湛江市(廉江市、吴川市、麻章区、徐闻县、坡头区、霞山区、雷州市、遂溪县、赤坎区)

安康市(汉阴县、宁陕县、旬阳市、石泉县、紫阳县、镇坪县、岚皋县、白河县、汉滨区、平利县)

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威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)

宜春市(奉新县、铜鼓县、樟树市、靖安县、宜丰县、高安市、万载县、上高县、丰城市、袁州区)

肇庆市(端州区、高要区、封开县、广宁县、四会市、鼎湖区、怀集县、德庆县)

香港特别行政区  常德市(鼎城区、澧县、津市市、安乡县、汉寿县、桃源县、武陵区、临澧县、石门县)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、武宣县、忻城县、合山市)

岳阳市(临湘市、岳阳楼区、云溪区、君山区、华容县、湘阴县、平江县、岳阳县、汨罗市)

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丹东市(振安区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、元宝区)  四平市(铁东区、伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁西区)

上饶市(鄱阳县、横峰县、广丰区、德兴市、弋阳县、万年县、余干县、玉山县、信州区、铅山县、广信区、婺源县)

白银市(会宁县、景泰县、平川区、靖远县、白银区)

三门峡市(义马市、渑池县、湖滨区、灵宝市、卢氏县、陕州区)葫芦岛市(兴城市、绥中县、南票区、建昌县、龙港区、连山区)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）