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清远市(阳山县、清新区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清城区、英德市、连州市)

漯河市(郾城区、舞阳县、临颍县、召陵区、源汇区)

铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

承德市(双滦区、丰宁满族自治县、承德县、滦平县、鹰手营子矿区、双桥区、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、隆化县、宽城满族自治县)  娄底市(新化县、娄星区、冷水江市、涟源市、双峰县)

萍乡市(安源区、湘东区、芦溪县、莲花县、上栗县)

和田地区(和田市、洛浦县、民丰县、和田县、墨玉县、皮山县、于田县、策勒县)

南京市(建邺区、浦口区、高淳区、雨花台区、秦淮区、栖霞区、江宁区、溧水区、六合区、鼓楼区、玄武区)大理白族自治州(洱源县、云龙县、宾川县、永平县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、剑川县、祥云县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、大理市)

齐齐哈尔市(依安县、建华区、龙沙区、克山县、铁锋区、富裕县、克东县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、龙江县、讷河市、泰来县、碾子山区、富拉尔基区、拜泉县、甘南县)  南通市(崇川区、海安市、如皋市、启东市、如东县、通州区、海门区)

赣州市(瑞金市、宁都县、全南县、南康区、会昌县、章贡区、崇义县、上犹县、大余县、兴国县、石城县、龙南市、寻乌县、信丰县、定南县、于都县、赣县区、安远县)

定西市(岷县、临洮县、渭源县、通渭县、安定区、陇西县、漳县)

乐山市(市中区、金口河区、五通桥区、沐川县、犍为县、峨眉山市、马边彝族自治县、井研县、夹江县、峨边彝族自治县、沙湾区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县、奇台县)

大连市(普兰店区、金州区、沙河口区、甘井子区、中山区、庄河市、瓦房店市、旅顺口区、长海县、西岗区)

庆阳市(正宁县、西峰区、庆城县、华池县、宁县、环县、镇原县、合水县)

牡丹江市(西安区、阳明区、林口县、东安区、海林市、穆棱市、宁安市、爱民区、绥芬河市、东宁市)

阿勒泰地区(吉木乃县、布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、福海县、青河县、富蕴县)

丽水市(松阳县、莲都区、青田县、云和县、龙泉市、缙云县、景宁畲族自治县、遂昌县、庆元县)

杭州市(临平区、萧山区、桐庐县、上城区、淳安县、临安区、西湖区、滨江区、拱墅区、建德市、钱塘区、余杭区、富阳区)

长春市(绿园区、九台区、南关区、宽城区、朝阳区、二道区、榆树市、双阳区、公主岭市、德惠市、农安县)

梅州市(丰顺县、大埔县、蕉岭县、兴宁市、梅县区、平远县、梅江区、五华县)

本溪市(桓仁满族自治县、明山区、平山区、南芬区、溪湖区、本溪满族自治县)

景德镇市(昌江区、浮梁县、乐平市、珠山区)

茂名市(化州市、高州市、信宜市、茂南区、电白区)

温州市(泰顺县、鹿城区、永嘉县、平阳县、苍南县、龙港市、瓯海区、洞头区、龙湾区、乐清市、瑞安市、文成县)

潍坊市(昌乐县、临朐县、青州市、奎文区、诸城市、潍城区、高密市、昌邑市、坊子区、寿光市、安丘市、寒亭区)

文山壮族苗族自治州(西畴县、丘北县、广南县、马关县、麻栗坡县、砚山县、文山市、富宁县)

金昌市(永昌县、金川区)

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通辽市(库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁区、奈曼旗)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

江门市(开平市、台山市、恩平市、新会区、江海区、蓬江区、鹤山市)

平凉市(华亭市、庄浪县、崆峒区、静宁县、灵台县、泾川县、崇信县)  内蒙古自治区

株洲市(芦淞区、醴陵市、渌口区、天元区、石峰区、茶陵县、炎陵县、攸县、荷塘区)

抚顺市(抚顺县、新抚区、顺城区、清原满族自治县、东洲区、望花区、新宾满族自治县)

柳州市(柳江区、柳北区、融水苗族自治县、城中区、鱼峰区、柳城县、三江侗族自治县、鹿寨县、柳南区、融安县)凉山彝族自治州(布拖县、西昌市、雷波县、金阳县、宁南县、德昌县、盐源县、美姑县、昭觉县、木里藏族自治县、甘洛县、会东县、冕宁县、普格县、会理市、喜德县、越西县)

宿迁市(泗阳县、宿城区、泗洪县、沭阳县、宿豫区)  宝鸡市(金台区、扶风县、岐山县、太白县、凤翔区、眉县、渭滨区、千阳县、麟游县、凤县、陈仓区、陇县)

衡水市(深州市、饶阳县、阜城县、故城县、桃城区、冀州区、景县、安平县、武邑县、枣强县、武强县)

合肥市(包河区、庐阳区、巢湖市、庐江县、蜀山区、长丰县、瑶海区、肥东县、肥西县)

那曲市(申扎县、尼玛县、巴青县、聂荣县、色尼区、嘉黎县、索县、比如县、双湖县、安多县、班戈县)大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、大同区、红岗区、肇州县、萨尔图区、让胡路区、龙凤区、肇源县)

鸡西市(滴道区、虎林市、恒山区、鸡东县、麻山区、密山市、梨树区、鸡冠区、城子河区)

曲靖市(沾益区、罗平县、会泽县、麒麟区、马龙区、宣威市、师宗县、富源县、陆良县)

防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)

昌都市(类乌齐县、芒康县、察雅县、边坝县、左贡县、丁青县、贡觉县、江达县、卡若区、八宿县、洛隆县)

南平市(浦城县、延平区、建瓯市、松溪县、政和县、建阳区、武夷山市、光泽县、顺昌县、邵武市)

松原市(乾安县、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

绥化市(青冈县、兰西县、安达市、肇东市、海伦市、明水县、绥棱县、北林区、庆安县、望奎县)

通化市(通化县、柳河县、集安市、辉南县、梅河口市、东昌区、二道江区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、瓜州县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

宜昌市(宜都市、猇亭区、夷陵区、伍家岗区、兴山县、远安县、秭归县、枝江市、当阳市、五峰土家族自治县、西陵区、点军区、长阳土家族自治县)

张家口市(赤城县、万全区、怀安县、桥东区、阳原县、桥西区、沽源县、康保县、蔚县、涿鹿县、怀来县、张北县、崇礼区、尚义县、下花园区、宣化区)

乌鲁木齐市(新市区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区)

白山市(临江市、江源区、抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区)

果洛藏族自治州(久治县、班玛县、玛多县、甘德县、达日县、玛沁县)

自贡市(贡井区、大安区、富顺县、沿滩区、荣县、自流井区)

阜新市(太平区、细河区、阜新蒙古族自治县、清河门区、新邱区、彰武县、海州区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。