岳双腿之间|教你如何快速积累财富,提升装备!
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佳木斯市(郊区、向阳区、富锦市、前进区、桦南县、同江市、东风区、桦川县、抚远市、汤原县)
抚州市(黎川县、资溪县、广昌县、宜黄县、临川区、东乡区、南城县、乐安县、南丰县、金溪县、崇仁县)
深圳市(南山区、宝安区、坪山区、龙岗区、罗湖区、龙华区、光明区、盐田区、福田区)
酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、金塔县、敦煌市)
徐州市(邳州市、云龙区、丰县、沛县、新沂市、鼓楼区、贾汪区、睢宁县、铜山区、泉山区)
文山壮族苗族自治州(丘北县、文山市、富宁县、马关县、西畴县、麻栗坡县、砚山县、广南县)
亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、花垣县、龙山县、吉首市、古丈县、保靖县、泸溪县)
南京市(溧水区、雨花台区、玄武区、建邺区、六合区、浦口区、鼓楼区、秦淮区、栖霞区、江宁区、高淳区)
海南藏族自治州(贵德县、兴海县、贵南县、同德县、共和县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、精河县、温泉县)
玉林市(容县、玉州区、博白县、福绵区、北流市、兴业县、陆川县)
宜宾市(南溪区、筠连县、翠屏区、屏山县、兴文县、珙县、高县、叙州区、江安县、长宁县)
宁德市(古田县、屏南县、福安市、柘荣县、周宁县、霞浦县、蕉城区、福鼎市、寿宁县)
南充市(西充县、蓬安县、嘉陵区、仪陇县、营山县、阆中市、顺庆区、南部县、高坪区)
铜仁市(碧江区、德江县、玉屏侗族自治县、思南县、石阡县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区、江口县、印江土家族苗族自治县)
宿迁市(泗阳县、宿豫区、沭阳县、宿城区、泗洪县)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、晴隆县、兴仁市、安龙县、望谟县、兴义市、普安县、贞丰县)
香港特别行政区
池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)
福州市(连江县、闽清县、闽侯县、晋安区、仓山区、长乐区、平潭县、马尾区、永泰县、台江区、鼓楼区、福清市、罗源县)
德阳市(什邡市、绵竹市、罗江区、广汉市、中江县、旌阳区)
塔城地区(裕民县、托里县、沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市)
宜昌市(当阳市、宜都市、猇亭区、点军区、伍家岗区、远安县、长阳土家族自治县、兴山县、秭归县、枝江市、夷陵区、五峰土家族自治县、西陵区)
台州市(温岭市、临海市、玉环市、天台县、椒江区、路桥区、黄岩区、仙居县、三门县)
达州市(渠县、大竹县、宣汉县、通川区、达川区、万源市、开江县)
萍乡市(湘东区、莲花县、上栗县、安源区、芦溪县)
红河哈尼族彝族自治州(建水县、个旧市、开远市、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、屏边苗族自治县、红河县、石屏县、河口瑶族自治县、元阳县、蒙自市、绿春县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、宁江区、扶余市)
广州市(天河区、越秀区、花都区、增城区、番禺区、海珠区、荔湾区、黄埔区、南沙区、白云区、从化区)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特前旗、五原县、杭锦后旗、临河区)
淮安市(涟水县、盱眙县、清江浦区、淮阴区、洪泽区、淮安区、金湖县)
大同市(浑源县、广灵县、左云县、云州区、新荣区、云冈区、阳高县、灵丘县、天镇县、平城区)
淮南市(田家庵区、凤台县、谢家集区、八公山区、寿县、大通区、潘集区)
金华市(婺城区、浦江县、金东区、武义县、义乌市、兰溪市、东阳市、永康市、磐安县)
兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗)
广安市(武胜县、邻水县、岳池县、前锋区、华蓥市、广安区)
永州市(江永县、双牌县、零陵区、宁远县、祁阳市、蓝山县、江华瑶族自治县、道县、东安县、冷水滩区、新田县)
榆林市(米脂县、绥德县、定边县、榆阳区、吴堡县、子洲县、府谷县、清涧县、横山区、神木市、佳县、靖边县)
济南市(市中区、平阴县、历下区、济阳区、历城区、长清区、天桥区、槐荫区、钢城区、莱芜区、章丘区、商河县)
丹东市(振安区、宽甸满族自治县、振兴区、东港市、元宝区、凤城市)
河池市(宜州区、凤山县、罗城仫佬族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、东兰县、天峨县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县)
宝鸡市(金台区、陈仓区、千阳县、麟游县、凤县、凤翔区、岐山县、陇县、扶风县、太白县、眉县、渭滨区)
南昌市(青云谱区、青山湖区、新建区、安义县、进贤县、西湖区、红谷滩区、东湖区、南昌县)
南阳市(桐柏县、内乡县、淅川县、南召县、方城县、镇平县、西峡县、唐河县、新野县、邓州市、宛城区、卧龙区、社旗县)
莆田市(秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县、荔城区)
贵阳市(清镇市、开阳县、花溪区、白云区、乌当区、观山湖区、修文县、云岩区、南明区、息烽县)
怀化市(通道侗族自治县、中方县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、会同县、溆浦县、芷江侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、辰溪县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
衡阳市(珠晖区、衡阳县、祁东县、耒阳市、常宁市、石鼓区、衡东县、南岳区、蒸湘区、衡南县、衡山县、雁峰区)
楚雄彝族自治州(牟定县、南华县、永仁县、姚安县、元谋县、武定县、双柏县、大姚县、楚雄市、禄丰市)
南通市(海门区、启东市、如东县、如皋市、崇川区、海安市、通州区)
邵阳市(城步苗族自治县、邵阳县、武冈市、邵东市、隆回县、新宁县、双清区、洞口县、绥宁县、大祥区、北塔区、新邵县)
玉溪市(红塔区、澄江市、江川区、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、易门县)
阿里地区(札达县、普兰县、日土县、革吉县、改则县、措勤县、噶尔县)
清远市(阳山县、英德市、连州市、连山壮族瑶族自治县、清新区、清城区、连南瑶族自治县、佛冈县)
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荆州市(监利市、沙市区、石首市、荆州区、江陵县、松滋市、洪湖市、公安县)
金昌市(永昌县、金川区)
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白城市(洮南市、大安市、通榆县、镇赉县、洮北区)
临沧市(沧源佤族自治县、永德县、云县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、镇康县、耿马傣族佤族自治县)
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遵义市(习水县、凤冈县、正安县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、仁怀市、赤水市、红花岗区、桐梓县、绥阳县)
重庆市(梁平区、城口县、江津区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、开州区、武隆区、渝北区、大足区、南川区、潼南区、合川区、垫江县、铜梁区、巴南区、涪陵区、巫溪县、丰都县、石柱土家族自治县、江北区、永川区、巫山县、黔江区、长寿区、荣昌区、奉节县、万州区、渝中区、云阳县、南岸区、大渡口区、璧山区、北碚区、彭水苗族土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、沙坪坝区)
林芝市(波密县、察隅县、工布江达县、墨脱县、米林市、朗县、巴宜区)
贵港市(港北区、港南区、覃塘区、平南县、桂平市)
梧州市(蒙山县、苍梧县、藤县、龙圩区、万秀区、长洲区、岑溪市)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
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