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通辽市(扎鲁特旗、科尔沁区、库伦旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗)

山南市(贡嘎县、琼结县、错那市、浪卡子县、曲松县、桑日县、洛扎县、措美县、扎囊县、乃东区、加查县、隆子县)

朝阳市(建平县、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、龙城区)

德阳市(中江县、广汉市、旌阳区、绵竹市、罗江区、什邡市)  拉萨市(尼木县、当雄县、城关区、林周县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区)

金华市(东阳市、浦江县、义乌市、武义县、婺城区、兰溪市、永康市、金东区、磐安县)

六安市(霍山县、霍邱县、舒城县、裕安区、叶集区、金安区、金寨县)

邵阳市(新宁县、邵东市、武冈市、新邵县、绥宁县、洞口县、北塔区、城步苗族自治县、隆回县、双清区、大祥区、邵阳县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)  马鞍山市(含山县、和县、当涂县、雨山区、博望区、花山区)

合肥市(瑶海区、包河区、庐阳区、肥西县、蜀山区、庐江县、长丰县、巢湖市、肥东县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

惠州市(龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县、博罗县)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

百色市(田东县、凌云县、德保县、平果市、靖西市、右江区、西林县、田阳区、隆林各族自治县、田林县、乐业县、那坡县)

怀化市(洪江市、会同县、沅陵县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、中方县、溆浦县)

武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)

凉山彝族自治州(越西县、德昌县、普格县、西昌市、宁南县、冕宁县、喜德县、金阳县、雷波县、木里藏族自治县、昭觉县、美姑县、布拖县、会东县、盐源县、甘洛县、会理市)

滨州市(邹平市、无棣县、阳信县、惠民县、沾化区、博兴县、滨城区)

昆明市(安宁市、五华区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、东川区、富民县、宜良县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、西山区、嵩明县、石林彝族自治县、官渡区)

牡丹江市(东宁市、绥芬河市、东安区、宁安市、西安区、穆棱市、爱民区、林口县、海林市、阳明区)

随州市(广水市、随县、曾都区)

阿坝藏族羌族自治州(理县、茂县、马尔康市、汶川县、黑水县、金川县、小金县、九寨沟县、阿坝县、松潘县、若尔盖县、红原县、壤塘县)

韶关市(乐昌市、始兴县、浈江区、翁源县、乳源瑶族自治县、仁化县、新丰县、武江区、曲江区、南雄市)

许昌市(长葛市、鄢陵县、魏都区、禹州市、襄城县、建安区)

昌都市(卡若区、江达县、察雅县、芒康县、边坝县、丁青县、贡觉县、左贡县、洛隆县、八宿县、类乌齐县)

沈阳市(皇姑区、和平区、法库县、于洪区、浑南区、辽中区、康平县、沈北新区、铁西区、新民市、大东区、沈河区、苏家屯区)

延安市(志丹县、安塞区、甘泉县、黄陵县、宝塔区、宜川县、子长市、黄龙县、富县、延川县、吴起县、洛川县、延长县)

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河池市(南丹县、宜州区、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、东兰县、罗城仫佬族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县)

日喀则市(岗巴县、拉孜县、康马县、江孜县、南木林县、萨嘎县、昂仁县、仁布县、聂拉木县、仲巴县、萨迦县、吉隆县、亚东县、白朗县、定日县、谢通门县、定结县、桑珠孜区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、德令哈市、都兰县、格尔木市、天峻县)

黑河市(爱辉区、北安市、孙吴县、嫩江市、逊克县、五大连池市)  兰州市(西固区、城关区、永登县、榆中县、红古区、七里河区、皋兰县、安宁区)

天水市(武山县、张家川回族自治县、秦州区、清水县、甘谷县、秦安县、麦积区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

通化市(柳河县、通化县、集安市、辉南县、梅河口市、东昌区、二道江区)宁夏回族自治区

崇左市(龙州县、扶绥县、天等县、宁明县、凭祥市、大新县、江州区)  重庆市(渝中区、沙坪坝区、巫山县、大渡口区、奉节县、开州区、江北区、彭水苗族土家族自治县、南川区、云阳县、涪陵区、綦江区、忠县、石柱土家族自治县、潼南区、万州区、璧山区、永川区、武隆区、长寿区、荣昌区、垫江县、大足区、渝北区、梁平区、丰都县、黔江区、巫溪县、南岸区、合川区、北碚区、城口县、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、江津区、九龙坡区、秀山土家族苗族自治县、铜梁区)

云浮市(罗定市、新兴县、云安区、云城区、郁南县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

郴州市(永兴县、临武县、安仁县、北湖区、桂东县、资兴市、汝城县、苏仙区、桂阳县、嘉禾县、宜章县)潍坊市(潍城区、坊子区、昌邑市、奎文区、青州市、临朐县、安丘市、诸城市、寒亭区、寿光市、昌乐县、高密市)

石河子市(图木舒克市、阿拉尔市、昆玉市、白杨市、胡杨河市、可克达拉市、铁门关市、五家渠市、双河市、新星市、北屯市)

吕梁市(文水县、临县、汾阳市、交口县、石楼县、兴县、离石区、交城县、柳林县、中阳县、孝义市、方山县、岚县)

定西市(陇西县、漳县、渭源县、通渭县、岷县、临洮县、安定区)

上海市(金山区、青浦区、普陀区、徐汇区、嘉定区、闵行区、宝山区、浦东新区、黄浦区、松江区、长宁区、杨浦区、静安区、虹口区、崇明区、奉贤区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、砚山县、丘北县、广南县、西畴县、文山市、马关县、麻栗坡县)

丹东市(元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区、东港市、振兴区)

厦门市(翔安区、思明区、湖里区、同安区、海沧区、集美区)

保定市(莲池区、雄县、阜平县、高碑店市、涞水县、易县、定州市、博野县、高阳县、曲阳县、望都县、安国市、定兴县、涿州市、涞源县、竞秀区、满城区、徐水区、蠡县、安新县、清苑区、唐县、顺平县、容城县)

淄博市(博山区、淄川区、桓台县、张店区、高青县、临淄区、周村区、沂源县)

锦州市(凌河区、太和区、古塔区、北镇市、义县、凌海市、黑山县)

保山市(腾冲市、施甸县、隆阳区、昌宁县、龙陵县)

广元市(利州区、朝天区、青川县、苍溪县、剑阁县、旺苍县、昭化区)

固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、原州区、泾源县)

渭南市(澄城县、华州区、白水县、蒲城县、大荔县、临渭区、合阳县、韩城市、潼关县、华阴市、富平县)

中山市

贵阳市(南明区、花溪区、白云区、息烽县、云岩区、开阳县、乌当区、清镇市、观山湖区、修文县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。