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宜昌市(猇亭区、枝江市、远安县、西陵区、五峰土家族自治县、夷陵区、宜都市、当阳市、点军区、伍家岗区、兴山县、秭归县、长阳土家族自治县)

吉林市(船营区、丰满区、桦甸市、龙潭区、磐石市、昌邑区、永吉县、蛟河市、舒兰市)

漳州市(诏安县、龙海区、平和县、南靖县、漳浦县、云霄县、长泰区、芗城区、龙文区、东山县、华安县)

漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区)  百色市(田阳区、凌云县、西林县、隆林各族自治县、那坡县、平果市、右江区、乐业县、德保县、田东县、靖西市、田林县)

南充市(西充县、南部县、蓬安县、高坪区、仪陇县、阆中市、营山县、嘉陵区、顺庆区)

许昌市(禹州市、鄢陵县、魏都区、襄城县、长葛市、建安区)

攀枝花市(仁和区、米易县、东区、盐边县、西区)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼中旗)  咸阳市(礼泉县、乾县、旬邑县、彬州市、三原县、长武县、武功县、兴平市、杨陵区、渭城区、泾阳县、淳化县、永寿县、秦都区)

包头市(东河区、九原区、石拐区、土默特右旗、青山区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、固阳县)

德阳市(旌阳区、中江县、罗江区、什邡市、广汉市、绵竹市)

商丘市(民权县、梁园区、夏邑县、虞城县、柘城县、睢阳区、宁陵县、睢县、永城市)

大同市(云冈区、左云县、浑源县、阳高县、灵丘县、广灵县、平城区、云州区、天镇县、新荣区)

荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区、京山市)

潍坊市(寒亭区、诸城市、昌乐县、寿光市、安丘市、昌邑市、临朐县、坊子区、高密市、潍城区、奎文区、青州市)

张家界市(永定区、慈利县、武陵源区、桑植县)

淮南市(谢家集区、寿县、田家庵区、凤台县、大通区、潘集区、八公山区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

晋城市(阳城县、城区、泽州县、高平市、陵川县、沁水县)

株洲市(攸县、荷塘区、渌口区、芦淞区、天元区、炎陵县、茶陵县、醴陵市、石峰区)

随州市(广水市、曾都区、随县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、宣恩县、恩施市、利川市、建始县、来凤县、咸丰县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

南昌市(青云谱区、红谷滩区、进贤县、南昌县、青山湖区、新建区、西湖区、东湖区、安义县)

芜湖市(无为市、镜湖区、繁昌区、湾沚区、南陵县、鸠江区、弋江区)

濮阳市(台前县、南乐县、范县、华龙区、濮阳县、清丰县)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、班玛县、达日县、久治县、甘德县)

贵港市(港南区、覃塘区、平南县、桂平市、港北区)

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营口市(站前区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、老边区)

泸州市(古蔺县、纳溪区、合江县、叙永县、龙马潭区、江阳区、泸县)

青岛市(城阳区、胶州市、即墨区、崂山区、莱西市、李沧区、市北区、平度市、黄岛区、市南区)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)  内蒙古自治区

台州市(玉环市、温岭市、仙居县、路桥区、临海市、三门县、天台县、椒江区、黄岩区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县、奇台县、阜康市、昌吉市)

崇左市(大新县、龙州县、宁明县、凭祥市、扶绥县、江州区、天等县)丹东市(振安区、宽甸满族自治县、东港市、振兴区、凤城市、元宝区)

长沙市(长沙县、雨花区、开福区、浏阳市、宁乡市、岳麓区、望城区、芙蓉区、天心区)  云浮市(郁南县、云安区、新兴县、罗定市、云城区)

亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)

那曲市(巴青县、比如县、尼玛县、申扎县、安多县、嘉黎县、聂荣县、索县、双湖县、色尼区、班戈县)

厦门市(集美区、湖里区、思明区、翔安区、海沧区、同安区)金华市(东阳市、浦江县、兰溪市、磐安县、婺城区、义乌市、武义县、永康市、金东区)

金昌市(金川区、永昌县)

哈尔滨市(南岗区、香坊区、延寿县、平房区、巴彦县、方正县、宾县、五常市、道外区、依兰县、尚志市、道里区、木兰县、阿城区、松北区、通河县、呼兰区、双城区)

黑河市(逊克县、孙吴县、嫩江市、五大连池市、爱辉区、北安市)

长治市(沁县、长子县、黎城县、武乡县、屯留区、襄垣县、上党区、潞城区、壶关县、平顺县、潞州区、沁源县)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

襄阳市(保康县、南漳县、宜城市、襄州区、樊城区、枣阳市、襄城区、谷城县、老河口市)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

眉山市(青神县、仁寿县、丹棱县、洪雅县、彭山区、东坡区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

重庆市(江津区、云阳县、奉节县、忠县、沙坪坝区、城口县、铜梁区、大渡口区、南岸区、万州区、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、潼南区、垫江县、渝北区、涪陵区、石柱土家族自治县、璧山区、秀山土家族苗族自治县、开州区、巫山县、渝中区、彭水苗族土家族自治县、江北区、武隆区、北碚区、永川区、南川区、綦江区、巫溪县、巴南区、长寿区、丰都县、黔江区、荣昌区、合川区、大足区、梁平区)

鸡西市(城子河区、梨树区、密山市、虎林市、鸡东县、滴道区、恒山区、鸡冠区、麻山区)

衢州市(江山市、柯城区、龙游县、衢江区、开化县、常山县)

黄石市(下陆区、黄石港区、大冶市、西塞山区、铁山区、阳新县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。